Бойлерная

Российские банки не боятся оттока вкладов даже при падении ставки ЦБ.

Три четверти крупных российских банков (76.8%) не ожидают массового оттока с депозитов, даже если ЦБ РФ резко снизит ключевую ставку с текущих 21%. Опрос 29 банков выявил уверенность сектора в стабильности депозитов: лишь 3,4% считают вероятность ухода клиентов высокой, а 20,7% оценивают ее как умеренную. Консерватизм вкладчиков, привыкших к надежности банковских инструментов, и отсутствие кризисных шоков, таких как рост безработицы или утрата доверия к финансовым игрокам, снижают риски. В 2024 году сбережения населения выросли на рекордные 11.85 трлн руб. (+26.1%), достигнув 57.5 трлн руб., из которых 70,3% — срочные вклады. Однако треть банков готовятся к падению прибыли в 2025 году, что сигнализирует о скрытых вызовах, согласно исследованию НКР и «Б1».

Банки опираются на исторический опыт и поведение клиентов: с 2016 г. в России не было годов с оттоком средств населения из банков, даже при снижении ставок — деньги перетекали с депозитов на текущие счета. Локальные оттоки сезонно фиксировались в январе, в пандемию 2020 г. и после начала военной операции в 2022 г., но они быстро выравнивались. Для массового ухода вкладчиков, по оценкам экспертов, нужен не только спад ставки ниже 20% (17.2% банков ждут смягчения политики ЦБ), но и кризис доверия или падение доходов населения — сценарии, которые никто не прогнозирует. Кроме того, банки удерживают клиентов маркетинговыми инструментами, например, привязкой ставок к транзакциям по картам.

Прогнозы банков на 2025 год показывают, что 69% ждут сохранения ключевой ставки на уровне 20-22%, а 13.8% — роста до 24%. При этом почти половина респондентов надеются на рост прибыли (против 42% годом назад), а 31% готовятся к её снижению после рекордных 3.8 трлн руб. в 2024 году. Конкуренция за ликвидность остается высокой: банки с менее гибкими балансами опасаются оттока, если не смогут держать ставки выше рынка. Почти 25% банков планируют сокращать отделения, реагируя на цифровизацию и консолидацию сектора.

www.group-telegram.com/us/boilerroomchannel.com/21777

97.6K viewsMar 13 at 12:35

Российские банки не боятся оттока вкладов даже при падении ставки ЦБ.

Три четверти крупных российских банков (76.8%) не ожидают массового оттока с депозитов, даже если ЦБ РФ резко снизит ключевую ставку с текущих 21%. Опрос 29 банков выявил уверенность сектора в стабильности депозитов: лишь 3,4% считают вероятность ухода клиентов высокой, а 20,7% оценивают ее как умеренную. Консерватизм вкладчиков, привыкших к надежности банковских инструментов, и отсутствие кризисных шоков, таких как рост безработицы или утрата доверия к финансовым игрокам, снижают риски. В 2024 году сбережения населения выросли на рекордные 11.85 трлн руб. (+26.1%), достигнув 57.5 трлн руб., из которых 70,3% — срочные вклады. Однако треть банков готовятся к падению прибыли в 2025 году, что сигнализирует о скрытых вызовах, согласно исследованию НКР и «Б1».

Банки опираются на исторический опыт и поведение клиентов: с 2016 г. в России не было годов с оттоком средств населения из банков, даже при снижении ставок — деньги перетекали с депозитов на текущие счета. Локальные оттоки сезонно фиксировались в январе, в пандемию 2020 г. и после начала военной операции в 2022 г., но они быстро выравнивались. Для массового ухода вкладчиков, по оценкам экспертов, нужен не только спад ставки ниже 20% (17.2% банков ждут смягчения политики ЦБ), но и кризис доверия или падение доходов населения — сценарии, которые никто не прогнозирует. Кроме того, банки удерживают клиентов маркетинговыми инструментами, например, привязкой ставок к транзакциям по картам.

Прогнозы банков на 2025 год показывают, что 69% ждут сохранения ключевой ставки на уровне 20-22%, а 13.8% — роста до 24%. При этом почти половина респондентов надеются на рост прибыли (против 42% годом назад), а 31% готовятся к её снижению после рекордных 3.8 трлн руб. в 2024 году. Конкуренция за ликвидность остается высокой: банки с менее гибкими балансами опасаются оттока, если не смогут держать ставки выше рынка. Почти 25% банков планируют сокращать отделения, реагируя на цифровизацию и консолидацию сектора.

BY Бойлерная