​​🚀 Космические фонды

Накануне Дня космонавтики предлагаю примерить на себя роль инвестора… в космос! Какие мировые фонды могут подойти для этих целей?

🚀 Procure Space ETF (UFO)

Единственный чисто космический фонд. Довольно “молодой” - основан только 11 апреля 2019г. Обратите внимание: аккурат накануне Дня космонавтики!

Список компаний, в которые инвестирует фонд, довольно внушительный:
- Virgin Galactic Holdings Inc - тот самый Ричард Брэнсон, который запускает в космос... туристов!
- SES SA FDR - обладатель группировки из 55 геостационарных спутников, способных обслуживать 99% населения Земли.
- Trimble Inc. - разработка систем определения местоположения по сигналам спутниковых систем глобальной навигации (GPS).
- Iridium Communications Inc. - всемирный оператор спутниковой телефонной связи. Покрытие составляет 100 % поверхности Земли, включая оба полюса.
- Maxar Technologies - компания, специализирующаяся на производстве средств связи, изображений Земли, радиолокации и обслуживании спутников на орбите, спутниковой продукции и сопутствующих услугах.
- Aerojet Rocketdyne - разработчик и производитель передовых силовых и энергетических систем для NASA и Министерства обороны США. Разрабатывают двигательные установки (как на жидком, так и на твердом топливе) для космической и ракетной программ.
- И еще множество других компаний общим количеством 43!

При этом доходность выглядит тоже космически со своими взлетами и падениями:
За 1 год - плюс 36,26%
За 3 года - минус 2,64%
За 5 лет - плюс 5,92%

Однако, помимо “чистого” космического ETF, есть еще фонды из “смежных” областей.

✈️ iShares U.S. Aerospace & Defense ETF (ITA)

Инвестирует преимущественно в авиа- и оборонные компании. Именно поэтому наибольшие доли занимают: GE Aerospace (18,93%), RTX Corporation (16,11%) и Boeing Company (9,09%). История его деятельности ведет отсчет с 1 мая 2006г., и его доходность выглядит более стабильно:
За 1 год - плюс 16,5%
За 3 года - плюс 12,06%
За 5 лет - плюс 15,73%

Кстати, похожие фонды есть в линейке продуктов других крупных компаний. Например:

✈️ Invesco Aerospace & Defense ETF (PPA)

Здесь тройка лидеров выглядит чуть иначе: Lockheed Martin Corporation (8,13%), RTX Corporation (7,5%) и GE Aerospace (7,09%). Может, поэтому и долгосрочная доходность чуть выше:
За 1 год - плюс 15,55%
За 3 года - плюс 15,05%
За 5 лет - плюс 17,91%

✈️ SPDR S&P Aerospace & Defense ETF (XAR)

А этот фонд решил сделать ставку на совсем иное трио: Northrop Grumman Corp. (4,41%), AeroVironment, Inc. (4,25%) и Kratos Defense & Security Solutions, Inc. (4,17%). При этом доходность - “средняя температура по больнице”:
За 1 год - плюс 19,53%
За 3 года - плюс 10,88%
За 5 лет - плюс 16,23%

🌊 SPDR S&P Kensho Final Frontiers ETF (ROKT)

Данный фонд, наряду с космосом, инвестирует деньги в исследование глубин океана. Основан в октябре 2018г., и в списке компаний указывает уже знакомые нам RTX Corporation (4,96%) и Northrop Grumman Corp. (5%). Правда, долгосрочная доходность на фоне аэро-фондов выглядит менее внушительно:
За 1 год - плюс 19,31%
За 3 года - плюс 9,25%
За 5 лет - плюс 14,04%

👷‍♂️ SPDR S&P Kensho Future Security ETF (FITE)

Необычный фонд, который делает акцент на безопасности во всех сферах: начиная от столь интересующего нас сегодня космоса, заканчивая кибербезопасностью, защиту в самолетах, робототехнику и виртуальную реальность. Общее количество компаний, акции которых покупает ETF - аж 69! Основан в конце 2017г., и на сегодня чуть отстает в гонке за доходностью от своих коллег:
За 1 год - плюс 10,90%
За 3 года - плюс 6,85%
За 5 лет - плюс 14,62%

Как видим, в мире инвестиций есть активы на любой вкус.

❓Захотелось добавить какой-нибудь из перечисленных фондов в свой инвестиционный портфель?

📚 Обучение для финансовых советников

Закрепленный пост для тех, кто планирует связать свою жизнь с профессией финансового советника.
Есть три формата обучения и сопровождения в этой сфере.

1️⃣ Официальное повышение квалификации

Институт МФЦ регулярно проводит курс “Финансовый консультант - инвестиционный советник”, который закрывает сразу 2 цели:
- Дает знания, необходимые в работе финансового советника = закладывает фундамент, который потом можно надстраивать в выбранных темах
- Выдает официальное Удостоверение о повышении квалификации = есть чем подтвердить свою компетенцию.

Я в этом курсе веду три лекции:
🎓 Личные финансы и защита от рисков. Всевозможные риски (риск утраты трудоспособности, дохода и имущества, инвестиционные и политические риски, а также действия третьих лиц) и способы защиты от них.
🎓 Бизнес финансового советника. Подробный разбор из пяти заблуждений начинающих финансовых советников, а также как облегчить старт в этой профессии.
🎓 Работа финансового советника с клиентами. И, наконец, грандиозный замес маркетинга на базе двух теорий типологии клиентов: спиральной динамики и архетипов Юнга. Моя авторская разработка, которая снимает сразу множество вопросов из серии: “Где взять клиентов?” и “Что им предложить?”

2️⃣ Закрытый Клуб для финансовых советников

В ноябре 2024 года стартовал первый профессиональный Клуб для финансовых советников.

Разумеется, в Клубе есть место для продолжения обучения даже после прохождения курса в Институте МФЦ. Так, в Клубе мы:
- изучаем полезные для работы темы (маркетинг, линейка услуг, финансы бизнеса, законодательство, соцсети и т.д.);
- знакомимся с финансовыми продуктами на российском и зарубежных рынках;
- устраиваем совместные чтения книг.

Основное в подобном формате - это групповой коучинг или та особая атмосфера сообщества, где:
- в любой момент можно прийти в чат и задать волнующий вопрос и/или рассказать о проблеме и получить поддерживающую обратную связь;
- каждый месяц проводятся Практикумы, на которых можно представить свою услугу, продукт или курс и выслушать предложения по улучшению;
- и, конечно же, бережно ведется летопись даже самых маленьких побед - будь то первый клиент или первое выступление на большой сцене.

По тегу #КлубФинСов можно найти отчеты о деятельности Клуба за предыдущие месяцы. Больше выкладывать отчеты я не планирую, поскольку основной состав Клуба уже набран. Те, кто активно участвует в деятельности Клуба, уже получили отличные результаты и отмечают: насколько поменялся их взгляд на бизнес финансового советника в целом и свою деятельность в частности. Так что нынешний набор - последний, который будет проводиться для всех. В следующие дни открытых дверей будут приниматься заявки только от выпускников Института МФЦ, и Клуб окончательно перейдет в формат закрытого сообщества профессионалов.

В общем, набор в Клуб ФинСов ведется только 4 раза в год, и ближайшее открытие дверей - сегодня в полночь. Для тех, кто не проходил обучение в Институте МФЦ и не планирует этого делать, это - последняя возможность попасть в Клуб.
Будущие открытия дверей Клуба - в конце июля и в конце октября.

3️⃣  Наставничество для финансовых советников

Для всех, кто хочет более эффективно развивать бизнес финансового советника с поддержкой от опытного коллеги - есть формат личного наставничества. Поскольку я обладаю 17-летним опытом работы + дополнительным образованием на базе Erickson Coaching International, я могу органично сочетать коучинговые техники и профессиональные советы в зависимости от ситуации.

На сегодняшний день все слоты личного наставничества заняты - в марте я взяла нескольких человек из Клуба в долгосрочную работу. Для того, чтобы попасть в список ожидания, можно написать на @Finkrasa_office или [email protected]
При освобождении мест предпочтение (и льготная стоимость) также будет отдаваться членам Клуба.
Однако, если есть желание обсудить профессию финансового советника в общем (”Быть или не быть?”, “СтОит ли идти в профессию?”, “С чего начать?” и т.д.) или есть конкретный запрос - можно прийти на разовую консультацию.

Мне сегодня приснился сон. Сон - из той категории, когда он настолько реален, что даже не веришь, что это тебе приснилось.
Дело было так. Общалась я с потенциальным клиентом. Помню, что вели с ним долгие переписки и разговоры. И в какой-то момент он говорит, что для того, чтобы убедить его окончательно, хорошо бы, чтобы я написала статью на определенном солидном портале, на котором он часто бывает. Причем статью не простую, а с четко заданной темой: “Что финансовый советник может дать клиенту такого, что тот не сможет сделать самостоятельно?”

Помню, как загорелась идеей! И портал хороший, и тема подходящая - что ж не написать? Проанализировала и поняла, что, по-хорошему, надо писать не одну статью - а серию, под разные категории клиентов а-ля:
- клиенты, у которых расходы превышают доходы и есть долги. Такую категорию клиентов финансовый советник может научить вести бюджет, найти резервы экономии, помочь составить план выхода из долгов, найти варианты рефинансирования и т.д.
- клиенты, у которых доходы превышают расходы и есть небольшие накопления. Здесь уже финансовый советник может составить Личный финансовый план, рассчитать суммы накоплений на будущие цели, определить размер резервного фонда, помочь распределить имеющиеся средства по финансовым инструментам и т.д.
- …
- и, наконец, клиенты с крупными капиталами, для которых на первый план выходят вопросы безопасного и эффективного инвестирования, защиты активов, снижение налогового бремени, планирование передачи наследства и т.д. Соответственно, и финансовый советник в данном случае обладает совсем иными навыками, и от него необходимо наличие иных компетенций, нежели в предыдущих вариантах.

В общем, после того, как я уже продумала в подробностях написание серии подобных статей, меня вдруг осенила простая мысль:
“Если я всё это напишу - то статьи будут отвечать на вопрос: “Какие услуги в принципе предоставляет финансовый советник клиентам и с какими вопросами к нему можно обратиться?”. Однако это не решит изначальной задачи: “Что финансовый советник может дать клиенту такого, что тот не сможет сделать самостоятельно?”. И поняла, что правильный ответ: “НИЧЕГО”

На самом деле человек всё может освоить сам:
- научиться вести бюджет
- рассчитать себе Личный финансовый план
- разобраться в основах составления инвестиционного портфеля
- изучить налоговое законодательство
- и т.д.

Поэтому финансовый советник становится надежным партнером и на самом деле помогает в нескольких важных аспектах:

- сберечь время, которое в противном случае пришлось бы потратить на длительный и кропотливый процесс самостоятельного сбора, анализа и осмысления всей необходимой финансовой информации, а затем постоянное отслеживание изменений законодательства и ситуации на рынках;

- сберечь деньги и избежать дорогостоящих ошибок, которые часто возникают при самостоятельном тестировании различных финансовых инструментов и посредников;

- самое главное - сберечь нервы, которые не придется тратить на переживания из-за очередного скачка фондового рынка или новостей. В этом случае всегда есть опция “Звонок другу”. Финансовый советник объяснит всё необходимое простым и понятным языком, поможет разобраться в сложных вопросах, принять взвешенные решения и избежать эмоциональных, необдуманных действий в моменты рыночной нестабильности.


И у меня есть те клиенты, которые вполне справляются сами с управлением своими активами. Моя помощь в этом случае нужна разве что в технических вопросах, да в ответах на конкретные узко-специализированные вопросы.

Однако, есть также и те, кто открыто говорит (прямая цитата): “Мой стиль жизни ухудшится, если я стану самостоятельно в этом разбираться, поэтому мне проще доверить всё это профессионалу”.
И доверяют…

Так что если тому человеку, который предложил написать статью, нужны дополнительные уверения и доказательства, что финансовый советник сможет для него сделать нечто такое, чего он сам не сможет… ну… значит, конкретно ему просто не нужен финансовый советник - вот и всё.

На том и проснулась.

​​За 17 лет в профессии финансового советника постоянно сталкиваюсь с тем, что многие живут даже не вчерашним - позавчерашним днем! Это бы ладно - но ведь и важные финансовые решения принимаются, исходя из данных, которые уже безнадежно устарели!

Был такой старый хороший мультик про черепаху (”Веселая карусель”, 11 серия), которая всё никак не попадала в сезон: выходит с сачком ловить бабочек - а на дворе уже осень и дождь, пошла за зонтиком и галошами - на улице уже зима и снег, вернулась с лыжами - привет, весна!

Так и многие инвесторы довольно часто, как та черепашка, всё не оставляют попыток “попасть в сезон”.

Недавние примеры:

1️⃣ “Я сейчас не готов инвестировать. Индекс S&P 500 сильно рухнул, у американского рынка - проблемы, не известно, что еще Трамп придумает!”

Да, действительно, Индекс акций самых крупных компаний Америки с начала года к 8 апреля упал аж на 15,2%. Однако на сегодняшний день доходность S&P 500 с начала года составляет… + 0,08%!
Таким образом, актив уже полностью отыграл своё падение. Можно сказать, что “остался при своих”.


2️⃣ ”Я бы хотел выйти из всех активов и купить золото - оно последнее время хорошо растет”

Ну… Наверное, здесь хорошо бы определиться с терминами “последнее время” и “хорошо растет”.
Да, действительно, если мы возьмем ETF на физическое золото, то доходность:
- + 12,99% за 2023
- + 26,9% за 2024
Соглашусь, что двузначную доходность в долларах США можно трактовать как “хорошо растет”. Однако, что насчет “последнее время”?

За месяц золото выросло только на 0,51%. Это хороший рост? А если я скажу, что ETF на уже упомянутый S&P 500 за тот же месяц показал +9,86%? Значит ли это, что потенциал роста золота уже исчерпал себя и пора переключаться на акции США?

💎 На самом деле инвестирование можно сравнить с долгосрочным планированием:

- В основе - глобальная цель (например, рост капитала, чтобы в будущем жить на дивиденды с него);
- Далее - определение стратегии (для этого лучше всего составить широко диверсифицированный портфель из мировых активов с определенным риском и пассивной стратегией инвестирования);
- Затем - выбор подходящих инструментов (необходимо открыть счет у этого посредника и купить вот эти активы);
- Потом - совершение конкретных действий, направленных на реализацию стратегии (открывается счет, переводятся деньги, приобретаются активы);
- И, наконец, аккуратное “руление” стратегией, которое может заключаться в плановых ребалансировках портфеля и корректировке стратегии при существенных изменениях в личной жизни или внешне-политической ситуации… вплоть до непосредственного достижения глобальной цели! А дальше - заново все этапы, уже под новую цель, но это - уже совсем другая история…

Только в этом случае будет совсем не важно: что там в очередной раз случилось с Индексом S&P 500, остался ли потенциал роста у золота и какие решения примет Трамп. И тогда, как и в упомянутом мультике, можно будет перестать “ловить сезон”, и наконец просто насладиться спокойным движением к своей инвестиционной цели… пусть даже для других это будет выглядеть как “странное катание по снегу с зонтиком и в галошах”.

📌 Напоминаю, что в любой момент можно прислать вопросы на @Finkrasa_office, а более подробно обсудить индивидуальную ситуацию, в том числе касающуюся долгосрочной стратегии, на консультациях.

​​🔥 Осталось 2 недели для сдачи отчетности по зарубежным счетам

📌 Подробный пост на эту тему
По итогам уже проделанной работы - важные моменты:

⚠️  Перепроверяем даже автозаполнение

Не спорю, подавать отчет онлайн - гораздо удобней, чем заполнять всё это в бумажном виде, распечатывать и отправлять почтой. Тем более, что в личном кабинете налоговой уже есть вся необходимая информация. В результате бывает достаточно просто выбрать нужный номер счета - а дальше система сама автоматически заполнит все необходимые реквизиты.
Однако… вот за этим “автоматически заполнит” совершенно неожиданно могут возникнуть неприятные сюрпризы. Так, например, лично со мной произошла реальная история, когда при автозаполнении реквизитов инвестиционного полиса в зарубежной страховой компании в реквизитах высветился… “банк!”. Увы, обращение в техническую помощь налоговой результата не возымели - пришлось перезаполнять всю информацию вручную.
Что будет, если оставить всё как есть и не пытаться исправить “банк” на “страховая компания”? Из серии: “Какая разница - отчет-то подается?”. Боюсь, что тогда налоговая может обратиться со вполне закономерным вопросом: “А где уплаченные налоги с этого инвестиционного счета?”. И в этом случае доказать ей, что мы имеем дело со льготным налогообложением по страховому полису, будет ой как непросто!

Вывод. Прежде чем нажать заветную кнопку “Далее” - перепроверяем всё. Даже автозаполнение.

⚠️  Браузер имеет значение

Было уже несколько обращений от наших клиентов с проблемой: “Заполняю весь отчет по инструкции, но кнопка “Далее” в личном кабинете налоговой не работает. В чём дело?”.
Если исключить ошибки при заполнении и технический сбой сайта налоговой, то причина может оказаться банальной: не тот браузер!

Вывод. Если перепробованы различные способы и перепроверены все заполняемые инструкции, но проблема не исчезает, то иногда срабатывает самый неочевидный способ - поменять браузер.

⚠️  Отдельные отчеты вместо одного

Также на практике столкнулись с тем, что обладатели нескольких зарубежных счетов пытаются подать отчеты по каждому счету отдельно. Например: сначала - по счетам Freedom Bank, потом - по страховому полису и т.д. Однако в этом случае налоговая принимает во внимание только последний поданный отчет и потому может не засчитать все, которые были поданы до этого.

Вывод: подавать единый отчет одним документом сразу по всем имеющимся зарубежным счетам.

⚠️  Исправление ошибки отдельно

Ситуация, похожая на предыдущую: если обнаружилась ошибка в отчетности по одному счету - многие подают скорректированный отчет только по нему. Получается, что у налоговой будет засчитана информация о подаче отчетности только по исправленному счету, а по всем остальным - вроде как отчет не подавался вовсе.

Вывод:  если обнаружилась ошибка, то необходимо подать новый отчет по всем имеющимся зарубежным счетам, включая те, где ошибки не было.

⚠️  Лучше сделать заранее

Чем ближе окончание срока подачи отчета - тем больше людей, оставивших сие не очень приятное действие “на потом”, заходит на сайт налоговой ради исполнения требования законодательства. В результате, нагрузка на портал предсказуемо возрастает. Всё это приводит к тому, что в последние дни отчетности сайт налоговой традиционно не успевает обработать количество входящих заявок и вывешивает объявление о “технических работах”.

Вывод. Даже если до заветного срока осталось 2 недели - лучше всего не затягивать с отправкой отчетности.

📌 Напоминаю, что все необходимые инструкции доступны по спецпредложению. В перечне есть не только страховые компании, но и брокер Interactive Brokers, а также банк Freedom (Казахстан). По запросу также могут быть добавлены другие компании - для этого можно написать на @Finkrasa_office или [email protected]

Также можно дополнительно заказать помощь в заполнении отчетности, но в данном случае заявки принимаются только до 25 мая включительно, чтобы было время для подготовки и отправки отчета.

❓ ”У меня банковский счет в Казахстане, и по нему никаких операций не было. Надо ли в этом случае подавать отчет по зарубежному счету?”

Похожие вопросы в тех или иных вариациях регулярно поступают в мой адрес - видимо, самое время для отдельного поста на эту тему.

💎 С одной стороны, законодательство прямо говорит, что в э том случае отчет подавать не нужно.

Вот прямая цитата из ФЗ “О валютном регулировании и валютном контроле”

“Физическое лицо - резидент не представляет налоговым органам отчет о движении денежных средств и иных финансовых активов по своему счету (вкладу), открытому в банке или иной организации финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, при условии, что такие банк или иная организация финансового рынка расположены на территории государства - члена ЕАЭС или на территории иностранного государства (территории), с которым осуществляется автоматический обмен финансовой информацией, и при условии, что общая сумма денежных средств, зачисленных на указанный счет (вклад) (списанных с указанного счета (вклада) за отчетный год, не превышает 600 000 рублей или сумму в иностранной валюте, эквивалентную 600 000 рублей, либо остаток денежных средств на указанном счете (вкладе) по состоянию на конец отчетного года не превышает 600 000 рублей или сумму в иностранной валюте, эквивалентную 600 000 рублей, если в течение отчетного года зачисление денежных средств на указанный счет (вклад) не осуществлялось.”

Таким образом, можно не подавать отчет при соблюдении совокупности следующих признаков:
- посредник находится в ЕАЭС (Армении, Беларуси, Казахстане, Кыргызстане) или в стране, которая участвует в автообмене с РФ. 🆕 Напоминаю, что с конца прошлого года этот перечень сильно изменился, поэтому лучше еще раз проверить информацию по своим счетам.
- общая сумма денег, зачисленных на счет или списанных со счета за год, не более 600 000 рублей;
- остаток денег на счете на конец года не превышает 600 000 рублей, если в течение года зачисления денег на счет не было.

Таким образом, правильный ответ на вопрос из заголовка: “Если по банковскому счету в Казахстане не было никаких операций - то отчет подавать не нужно”.
Но…

💎 С другой стороны, отчет лучше всё-таки подать.

В этом случае логика следующая:
- Если подавалось уведомление об открытии счета - налоговая знает про этот счет.
- Если налоговая знает про этот счет - то она логично ждет отчет о движении средств.
- Если не подать отчет - налоговая будет пытаться оштрафовать за неподачу отчета, потому что для неё не очевидно, что в данном случае срабатывает исключение.
- Если налоговая будет пытаться оштрафовать - придется предоставлять документы, подтверждающие право на освобождение от отчета. Это, в свою очередь, дополнительные время и нервы.

❗️Вывод. При прочих равных гораздо проще подать “нулевую” отчетность, чем в случае запроса налоговой доказывать свою правоту.

📌 Напоминаю, что в любой момент можно прислать вопросы в рубрику #вопросФинСов на @Finkrasa_office, а более подробно обсудить индивидуальную ситуацию, в том числе касающуюся долгосрочной стратегии, на консультациях.

100% повторение истории:
⁃ вчера снова читала вечернюю лекцию на тему «Защита от рисков в личных финансах»;
⁃ вновь подобралась очень сильная группа: сплошь бизнесмены, банкиры, юристы, финансисты и авторы книг по финансовой грамотности;
⁃ и… Правильно! Опять ни у кого из присутствующих на лекции не было «тревожной папки»!

Так что на всякий случай еще раз даю ссылку на пост с подробной инструкцией. На мой взгляд, составленная «тревожная папка» - гораздо важнее даже вовремя поданного отчета о зарубежных счетах (да простит меня налоговая).

​​🔥 7 и 8 июня состоится тринадцатая конференция «Портфельные инвестиции для частных лиц. Понедельник начинается в субботу».

Конференция пройдет с 10:00 до 18:00 МСК в формате онлайн, так что можно приобщиться к знаниям прямо из дома… или посмотреть в записи позже в удобное время.

Организатор столь масштабного мероприятия - Ассоциация НАСФП, в Совет которой я вхожу.

Программа конференции совмещает макроэкономические исследования, теорию инвестирования, анализ текущей ситуации на рынке, различные (и в том числе необычные) финансовые инструменты, практические советы, жаркие дискуссии экспертов, а также информацию об инструментах управления капиталом в разных странах.

1️⃣ день будет интересен начинающим и опытным инвесторам, стремящимся улучшить свои стратегии и адаптироваться к новым реалиям.
✔️ Магия классической инвестиционной науки: почему некоторые проверенные временем стратегии остаются эффективными независимо от внешних условий
✔️ Альтернативные инвестиции: необычные направления, способные расширить финансовый горизонт
✔️ Макроэкономика: как мировые экономические тенденции влияют на благосостояние
✔️ Правовая защита инвесторов: инструменты для защиты активов и укрепления уверенности в завтрашнем дне

2️⃣ день традиционно посвящён вопросам, важным для финансовых и инвестиционных советников.
✔️ Законы и правила: изменения правил ведения бизнеса, работа на рынке инвестиционного и финансового консалтинга, защита интересов клиентов
✔️ Новые инструменты и приемы, повышающие эффективность работы советника
✔️ Современные каналы привлечения клиентов
✔️ Иностранный опыт финансового консалтинга и российская действительность

Я на этой Конференции появлюсь аж дважды:

📣 Выступлю с интересной темой “От стажера до магистра: самостоятельный путь или наставничество?”
- Различные форматы обучения финансовому консалтингу: курсы, клуб, личный наставник и другие;
- Собственные примеры из практики - как в роли ученика, так и в роли наставника;
- Практические рекомендации по выбору формы обучения.

📣 Поучаствую в Дискуссии про идеальную модель финансового советника

В общем, Конференция обещает быть не просто интересной, но по-настоящему увлекательной и насыщенной актуальными темами. Программа охватывает широкий спектр вопросов, что делает её полезной как для новичков, так и для опытных участников рынка; как для финансовых советников, так и для их клиентов. Учитывая текущую динамичную ситуацию в мире инвестиций, такие мероприятия становятся особенно ценными.

​​📤 Отчетный период ушел - вопросы остались

В понедельник торжественно закончился срок подачи отчетности по зарубежным счетам. Несмотря на то, что в этом году срок был продлен до 2 июня - всё равно многие традиционно оставили сие неприятное действо на крайний момент и… ожидаемо получили сообщение на сайте налоговой: “Сервис временно недоступен по причине проведения технических работ”. Ну как тут не воскликнуть в стиле наших мам: “А я предупреждала!”.

Однако, несмотря на окончание отчетного периода, в наш адрес продолжают сыпаться вопросы, поэтому решила ответить на них скопом.

❓ Что делать, если я не успел подать отчет?

Лучше всё-таки подать отчет с опозданием и получить возможный штраф в размере 1000-1500р., чем не подать вообще и позже получить уже возросший штраф в размере 4000-5000р.

❓Я подал отчет вовремя. Надо ли что-то ещё делать?

На всякий случай лучше зайти в личный кабинет налоговой и посмотреть: всё ли нормально с принятием отчета. Для этого можно нажать на значок “письмо” на верхней панели и найти ветку “Обращение” по поводу отчета. Если там стоит статус “Зарегистрировано”, то всё хорошо. Редко, но случается, что приходит Уведомление об отказе в приеме из-за ошибок, содержащихся в отчете.

❓ 30 мая я получил в Личном кабинете на сайте ФНС письмо (скрин👇). Отчет я послал заказным письмом и уже получил уведомление о вручении. Нужно ли отвечать на это письмо, что я уже отчитался?

Насколько я понимаю, это - общая рассылка от ФНС. Видимо, решили таким образом проявить заботу о налогоплательщиках и напомнить о необходимости подавать отчет. Оставим за скобками тот факт, что проявление подобной “заботы” пришлось на дату 30 мая, когда до окончания срока подачи отчетности оставалось всего 3 дня, и будем считать попытку засчитанной. Соответственно, поскольку рассылка носит общий характер, то лично отвечать на это письмо нет необходимости. Однако для тех, кто подавал отчет онлайн (и у кого нет на руках уведомления о вручении) - см. ответ на предыдущий вопрос.

❓Что делать, если мне пришло уведомление об ошибке в отчете?

Во-первых, поздравить себя с тем, что штраф вам уже не грозит, потому что отчет вы подали вовремя. Соответственно, теперь, даже если вы подадите исправленный отчет после 2 июня - ответственность за нарушение сроков вас не коснется.
Во-вторых, разобраться: в чем была причина ошибки. К сожалению, из Уведомления порой сложно понять, что не так, ведь там может быть написано что-то вроде: “Ошибки служебной части обмена, титульного листа отчетности”. И пойди пойми - что сие означает.

Поэтому своим клиентам предлагаю следующий процесс:
1. Заполнить в личном кабинете налоговой новый отчет с номером корректировки “1”.
2. Не отправляя его в налоговую, сделать полный скрин всех заполненных строк.
3. Выслать скрин мне на проверку.
4. Если я нахожу ошибку - сообщаю. Отчет с правками высылается в налоговую.
5. Если не нахожу - отчет высылается как есть и ждем ответа от налоговой. Если уже и в этот раз опять выдаст ошибку - то будем писать официальный запрос: “Не будет ли столь любезен многоуважаемый джинн разъяснить”.

В принципе, те, кто не является моими клиентами, также могут воспользоваться данной услугой, но для них помощь уже будет платной. Для этого можно написать письмо на [email protected] или в Телеграм @Finkrasa_office

​​🔥 Банк России впервые за три года снизил ключевую ставку до 20%

Совет директоров Банка России на заседании 6 июня снизил ключевую ставку с 21 до 20% годовых. Последний раз такой аттракцион небывалой щедрости мы наблюдали аж в сентябре 2022 года: тогда ставку опустили с 8% до 7,5%. Далее все эти годы заветная цифра только росла - и вот, наконец…

“В апреле 2025 года текущий рост цен с поправкой на сезонность снизился до 6,2% в пересчете на год после в среднем 8,2% в 1к25. Аналогичный показатель базовой инфляции составил 4,4% после в среднем 8,9% в предыдущем квартале. При этом большинство индикаторов устойчивой инфляции находятся в диапазоне 5,5–7,5% в пересчете на год. Оперативные данные в мае указывают на дальнейшее снижение текущего роста цен, но со значимым вкладом со стороны волатильных позиций. Годовая инфляция, по оценке на 2 июня, замедлилась до 9,8%”, - говорится в сообщении регулятора.

Между тем, мало кто по-настоящему верил в подобное развитие событий. По словам РБК: “Только 10 из 30 опрошенных аналитиков крупных российских банков и инвестиционных компаний допускали возможность такого решения ЦБ.” В очередной раз напоминание: далеко не всегда стОит верить аналитикам.

Мои комментарии:

✔️ Ставки по вкладам начнут снижаться - хорошо бы зафиксировать текущие значения на длительный срок.

✔️ Ставки по кредитам в теории тоже должны поползти вниз, хотя на практике могут существенно запаздывать в своем движении.

✔️ ”Хочу высокий гарантированный доход”

​​🏝️ Планы на лето

За последние дни уже несколько человек тем или иным образом отметили длительное отсутствие новых постов в канале:
- то клиенты на личных консультациях заводят об этом разговор;
- то финансовый советник в личном наставничестве поинтересовался;
- то партнер вскользь об этом упомянул…
В общем, решила выложить общий пост в рубрике #будниФинСов и рассказать о планах на лето.


🎏 Время июня у меня было распределено между тремя направлениями:

1️⃣ Текущая деятельность, куда входит работа с новыми и постоянными клиентами, личное наставничество, а также ведение Клуба для финансовых советников с еженедельными эфирами.

2️⃣ Приведение внутренних процессов бизнеса в соответствии с новыми законодательными изменениями.

3️⃣ И, наконец, так называемая “общественная деятельность”, которой в прошлом месяце получилось уж больно много:
- Подготовка презентации и выступление на Конференции “Портфельные инвестиции для частных лиц”.
- 2 заседания Совета СРО НАСФП, где обсуждались анкеты кандидатов на вступление, а также принимались отчеты Комитетов, входящих в СРО.
- Участие в деятельности Правового комитета СРО НАСФП, куда вошло: заседание Комитета, подготовка презентации по страховому законодательству и выступление с этой темой в СРО.
- Ну и по мелочи а-ля что-то кому-то ответить/ выслать/ согласовать/ просмотреть Анкеты и т.д.
В общем, всерьез задумалась, что пора существенно сокращать общественную нагрузку, так как она стала занимать слишком много времени и сил…


🎏 Планы на июль

❗️ С 11 по 20 июля я уйду в отпуск❗️

Соответственно, оставшееся время распределится так же между тремя, но уже другими направлениями:

1️⃣ Полугодовая отчетность по клиентам. Время для пересмотра стратегий и координации движения к финансовым целям.

2️⃣ Преподавание в Институте. В июле я не только проведу 2 лекции, но и буду принимать экзамен будущих специалистов финансового рынка.

3️⃣ Открытие дверей Клуба ФинСов. Скорее всего, этот набор в Клуб будет последним, поэтому осталось меньше месяца для принятия решения и записи в лист ожидания.


🎏 Планы на август

И, наконец, в августе я возьму уже творческий отпуск для доработки новой линейки услуг. Можно сказать, что всю свою профессиональную деятельность длиною в 17 лет я целенаправленно шла к этой идее, и вижу её важность и значимость для любого человека. Результаты этой работы будут представлены уже осенью. Уверена, что они изменят подход и к личной финансовой безопасности, и к выстраиванию единой финансовой системы длиною в жизнь.


📌 Вывод:
- Скорее всего, до конца лета контент в канале будет носить редкий и нерегулярный характер.
- Если важно не пропустить последний набор Клуба ФинСов - лучше оставить заявку заранее.
- Если есть срочные вопросы - лучше написать их до 8 июля, чтобы я успела решить их до отпуска. Если вопросы не срочные - смогу вернуться к ним после 20 июля.

Контакты для связи: письмо на [email protected] или в Телеграм @Finkrasa_office. Также стали доступны личные сообщения через сам канал (кнопочка слева внизу).

Первое правило Клуба: никому не рассказывать о Клубе

​​ Возвращаюсь из слегка затянувшегося творческого отпуска с грандиозными планами на ближайшую жизнь! Однако для начала делюсь планами на осень.


🍎 25 сентября — 6 октября улетаю в Японию.

Буду много ходить, смотреть и впечатляться, поэтому на письма и запросы смогу отвечать не сразу. Разница во времени тоже внесёт свою лепту — прошу понимания.

🍎 11 октября — Конференция по личным финансам

По традиции, в середине осени — Конференция «Личное финансовое планирование». В этом году она про финансовую стратегию через этапы жизненного цикла. За один день пройдём все «сезоны» и их особенности:
- Весна — старт пути: финансовое взросление и человеческий капитал
- Лето — расцвет: создание и приумножение капитала
- Осень — сбор урожая: подготовка к пенсии и передаче капитала
- Зима — покой и устойчивость: управление пенсионным капиталом

Моя тема: «Охота на чёрных лебедей: находим скрытые угрозы для капитала».
Пройдусь по всем видам рисков, особый акцент сделав на инвестиционных: риски посредников, высоких комиссий, стратегии и др. Покажу, как выявлять потенциальные угрозы, какие ошибки чаще всего допускают инвесторы и что можно сделать для защиты капитала.

🍎 Остаток октября — рабочие задачи

Сосредотачиваюсь на трёх направлениях:
1. Ежеквартальная отчётность для клиентов на сопровождении
2. Итоги Клуба ФинСов
3. Текущая работа: новые клиенты, преподавание в Институте, заседания Совета СРО и комитетов, наставничество начинающих финансовых советников и т.д.

🍎 Ноябрь — новая линейка услуг

И, наконец, с ноября начнется активная работа по новым продуктам финансового консалтинга, аналогов которым пока нет на российском рынке. Скоро начну делиться деталями и философией — шаг за шагом. Спойлер: новое название канала и тема выступления на Конференции как бы намекают)

📌 Вывод:
- Если есть срочные вопросы - лучше написать до понедельника 22 сентября, чтобы я успела решить их до отпуска. Если вопросы не срочные - смогу вернуться к ним после 6 октября.
- Стоимость билетов на Конференцию постепенно повышается, поэтому если есть желание увидеться очно или услышать выступления онлайн - лучше не затягивать!
- Если интересно в первых рядах увидеть появление новых продуктов - не переключайтесь!

Контакты для связи: письмо на [email protected] или в Телеграм @Finkrasa_office.

​​📅  Уже ровно через неделю, 11 октября, состоится Конференция “Личное финансовое планирование. Времена года” от СРО НАСФП.

В этот раз в фокусе -  персональная финансовая стратегия через призму этапов жизненного цикла. Каждый этап жизни, как и сезон в природе, имеет свою мелодию, различается по темпу и настроению. Однако, как помним: “У природы нет плохой погоды”, и все сезоны прекрасны!

💎  За один день Конференции обсудим особенности планирования на каждом этапе:

- Весна: Начало пути. Финансовое взросление и человеческий капитал.
- Лето: Расцвет и зрелость. Создание и приумножение богатства.
- Осень: Пора собирать плоды. Подготовка к пенсии и передаче капитала.
- Зима: Время покоя и уюта. Стратегии управления пенсионным капиталом.

💎 Основные темы Конференции:

- Как теория жизненных циклов позволяет заглянуть в собственное будущее?
- Как измерить и увеличить человеческий капитал?
- Где искать мотивацию для создания капитала в 25 лет?
- От зарплаты к капиталу. Как создать оптимальный инвестиционный портфель?
- Как подготовить достойных наследников? Что нужно учесть для успешной передачи капитала?
- Сколько денег нужно на пенсии и как управлять пенсионным капиталом?

💎 Тема моего выступления: «Охота на чёрных лебедей: находим скрытые угрозы для капитала».

Когда речь идет о капитале, большинство инвесторов фокусируются на выборе активов, стратегии, надежности и удобстве брокера, реже - на совокупных комиссиях и налогообложении. Однако самые критичные потери часто наступают не из-за непосредственно инвестирования, а из-за «черных лебедей» — событий, о которых неудобно думать и которые легко отложить «на потом», пока не станет слишком поздно…

Например, за 17 лет моей практики финансового советника произошло уже 4 случая онкологии у клиентов или их близких, из-за которых пришлось изъять часть или весь капитал из инвестиций. Естественно, это напрямую отразилось на долгосрочных целях. И это - только один из “черных лебедей”, а всего их… 45! Да, совершенно верно, пишу по буквам: сорок пять!

Увы, при таком количестве шансов не встретиться ни с одним из них за весь период создания и инвестирования капитала просто нет. Поэтому речь может идти только о том, как минимизировать возможные потери от “прилета” этих своенравных птиц. А для этого, в первую очередь, необходимо знать их всех в лицо... или в морду? Собственно, об этом — и поговорим.


🛠 Технические моменты. Мероприятие пройдёт 11 октября в гостинице «Альфа Измайлово» по адресу г. Москва, Измайловское шоссе, д.71, к.А.

☕️ Со всеми, кто доедет - сможем пообщаться лично за чашечкой кофе) Для тех, кто не сможет присутствовать лично, организаторы сделают качественную онлайн-трансляцию.

Все презентации и видео-материалы Конференции будут доступны каждому участнику вне зависимости от формата.

Подробная программа и билеты - по ссылке

​​В субботу состоялась Конференция «Личное финансовое планирование. Времена года», на которой я выступила с темой «Охота на чёрных лебедей: находим скрытые угрозы для капитала».

✔️ Рассказала про 5 групп рисков: личные, семейные, имущественные, политические и законодательные, инвестиционные.
✔️ Перечислила 45 видов рисков в этих группах.
✔️ Разобрала на примере, как выглядит диагностика рисков для состоятельного клиента с семьёй, несколькими объектами недвижимости и инвестиционными счетами. Таблички с цифрами, разноцветные графики, подробный разбор… Всё, как я люблю!
✔️ Кратко перечислила стратегии реагирования на каждый риск.
✔️ В конце пошутили с ведущим конференции — директором СРО НАФСП Андреем Параничем — на тему моего сценического образа (на фото). Я предположила, что являюсь олицетворением того самого чёрного лебедя, который может прилететь в любой момент. Андрей возразил: не похоже, потому что эти птицы вид имеют грустный и пессимистичный, чего про меня явно не скажешь. Сошлись на том, что я воплощаю образ той самой царевны, которая взмахнёт рукавом — и проявит всех чёрных лебедей в личных финансах!

Выступление получило массу эмоциональных откликов от аудитории! Многие люди специально подходили ко мне после завершения презентации и искренне благодарили за полезную информацию. Особенно интересно было наблюдать за тем, кто именно на какие аспекты моего доклада реагировал наиболее эмоционально. Некоторые слушатели рассуждали на непростую тему "последней воли" и при этом сокрушались по поводу отсутствия полноценного института поверенных в современной России. Другую категорию участников больше всего волновал деликатный вопрос, связанный с бракоразводными процессами и разделом имущества. А третью группу слушателей особенно ярко и сильно зацепила реальная история с инвестициями в якобы "надежном швейцарском банке", которая продемонстрировала неочевидные риски.

Поскольку на многие вопросы участников конференции пришлось отвечать буквально парой фраз на ходу — решила вспомнить самые распространённые и ответить на них подробнее, со всеми ссылками.

❓ Что такое Тревожная папка?

Кратко - это нечто вроде Инструкции родным на крайний случай.
Подробный пост на эту тему

❗️Абсолютно согласен, что управление в “надежных швейцарских банках” оставляет желать лучшего! У меня тоже полно историй на эту тему!

Я когда-то даже вела отдельную рубрику, где анализировала портфели от управляющих в крупных международных банках.
Подборка - на сайте

❓ А что за запрет на продажу активов в банке Швейцарии?

Кратко - 16 декабря 2022 г. Швейцарию исключили из автообмена, из-за чего продажа активов будет приравнена к незаконной валютной операции со штрафами 20%-40%
Подробный пост на эту тему
И обратить внимание владельцам европейских зарубежных счетов, которые тоже могли попасть в подобную ситуацию из-за изменений, вступивших в силу с начала этого года.
Подробный пост на эту тему

❓ А как можно перевести активы со счета в Швейцарии, не продавая их?

Многие привыкли к тому, что легко можно перевести деньги с одного инвестиционного счета - на другой. Однако до сих пор не многие знают о том, что точно так же можно перевести и активы!
Подробный пост на эту тему
Описание реального кейса клиента

❓ А что за страховая оболочка, куда можно “завернуть” зарубежные активы?

Есть описание программы на сайте + подробный вебинар “Инвестиции в страховой оболочке”

📌 Запись на ноябрь-декабрь на Диагностику рисков капитала уже открыта! На каждый месяц - только по 5 мест, потому что подготовка, проведение и составление итогового отчета занимает существенное количество времени, а работу с постоянными клиентами, преподавание в Институте, наставничество начинающих советников и общественную деятельность как члена Совета СРО - увы, никто не отменял… Потому ориентируюсь плюс-минус на одну Диагностику в неделю. Как только слоты будут заняты - запись закроется, так что кто хочет войти в Новый год с полной картой рисков в личных финансах - самое время забронировать место!

​​Страхование в России: с «Мерседеса» на «Ладу», ещё и дороже

С темой страхования у меня отношения давние и серьёзные: от диплома по гражданскому праву и работы юристом в страховых, до широкой линейки решений для клиентов в роли финансового советника. Один из моих любимых инструментов — инвестиции в страховой оболочке, потому что это не только рост капитала, но и защита от рисков: развод, субсидиарка, арест имущества, наследование, санкции — всё это покрывается одним полисом.

Не удивительно, что я не только написала главу про страхование в учебник для финансовых советников, но и регулярно отслеживаю все правовые и продуктовые изменения. В эту среду я приняла участие в Круглом столе со страховыми компаниями России. Увы, новости не радуют. На встрече прозвучала фраза, которая идеально отражает суть происходящего: «Ездил на Мерседесе — теперь вот Лада, но дороже».

Почему так?

1️⃣ Тарифы настолько высоки, что даже самые лояльные клиенты начинают задумываться: а стоит ли оно того?
2️⃣ Большинство продуктов ограничены по возрасту, гибкости почти нет. В рисковом страховании жизни актуарии признают: после 80 лет — 100% реализация риска. Аннуитеты до конца жизни отсутствуют как класс.
3️⃣ Пенсионное долгосрочное сбережение (ПДС) + накопительное страхование жизни (НСЖ) — как прозвучало откровенно: продукты удобны для «втюхивания», но не для разумных клиентов с хорошими доходами. Прирост капитала — не тот, ради которого стоит связываться с долгими сроками и заморозкой средств.

С этого года появился новый продукт — долевое страхование жизни (ДСЖ), попытка сделать аналог накопительных программ unit-linked. В теории это гибрид страховки и самостоятельного управления инвестициями: часть премии идёт в страховую защиту, часть — в инвестиционные паи, которые клиент выбирает сам. Звучит красиво, но на практике всё не так радужно:

1️⃣ Продукты только появляются - первая продажа ДСЖ состоялась только в марте этого года.
2️⃣ Из инвестиционной части доступно ограниченное количество ПИФов, и они обычно ограничены линейкой той компании, с которой работает страховщик.
3️⃣ Самое главное: полное отсутствие юридической защиты! Фонды не “завернуты” в страховой полис и находятся фактически на личном счете страхователя. В результате на эти фонды можно обратить любые взыскания:  арест имущества, раздел из-за развода и т.д. Вишенкой на торте: страховые компании признаются, что не знают, как будут решаться наследственные дела с ДСЖ. Вполне возможно, что УК, которая отвечает на ПИФы, сможет самостоятельно включить фонды в наследственную массу, а не передать выгодоприобретателю по полису.

В итоге то, что подаётся как «аналог unit-linked», в российских реалиях оказалось невыгодным инструментом с ограниченным выбором инвестиций и полным отсутствием защиты собственника и наследников. Даже дополнительные налоговые льготы, на принятие которых надеются страховщики,  не спасут изначально мертворождённый продукт.

Что делать?

✔️ Рисковое страхование - можно использовать с оглядкой на тарифы. Что радует: есть компании, которые готовы страховать на крупные суммы и подстраиваться под потребности клиентов.
✔️ ДМС - да. Особое внимание хорошо бы уделить расширенным программам, включающим в себя критические заболевания.
✔️❌ НСЖ — можно использовать в отдельных случаях как дополнительную защиту от специфических (часто - психологических) рисков. За время моей практики таких случаев встречалось гораздо меньше, чем «счастливых» обладателей уже открытых продуктов, которые им были не нужны.
❌ ДСЖ — однозначно нет. Лучше комбинировать рисковое страхование и ИИС, хотя сложнее дисциплинированно пополнять и продлевать полис, когда нет давления штрафов за просрочку.

Что ждать раньше: разморозки зарубежных накопительных программ unit-linked (которые пока доступны россиянам только при наличии ВНЖ) или существенных изменений в российском страховом законодательстве, которые приведут к появлению достойных отечественных продуктов? Я лично ставлю на первое. А вы?

P.S. Отдельным постом расскажу про инвестиционное #страхование для капитала. Там — ещё интереснее!
@finkrasa

​​Инвестиционное страхование в России: “Галя, у нас отмена!”

Продолжаем сказ про то, как злой финансовый советник Елена Красавина на Круглый стол со страховщиками ходила. Как и обещала, рассказываю про инвестиционное #страхование. Его нет. Точка. А если серьёзно…

Почему вообще нужен полис инвестиционного страхования жизни (ИСЖ)?  Слово “инвестиционное” нам как бы намекает, что не в последнюю очередь - ради получения дохода от вложений в активы. Однако почему бы тогда не открыть брокерский счет?

Полис страхования дает широкий спектр защиты инвестору:
✔️ от полного налогообложения прибыли (налоговые льготы)
✔️ от “неправильных” наследников (можно вписать любого выгодоприобретателя, минуя обязательную долю)
✔️ от раздела капитала, связанного с разводом (страховка — личное имущество)
✔️ от субсидиарной ответственности и ареста имущества (полис не считается активом)
✔️ от санкций (инвестирование идёт от имени страховой компании)

А теперь давайте представим, что “вся королевская конница, вся королевская рать” внезапно постановила: “ИСЖ в том виде, в котором он существует сейчас, с 2026 года отменить! Мы вон вам ДСЖ дали - чего вам не хватает? Страховки для капиталов? Хорошо. Давайте введем ИСЖ 2.0. Только он будет в форме структурной облигации. А поскольку этот актив сейчас доступен только для квалифицированных инвесторов (квалов) - то и ИСЖ 2.0 будет доступен для них же. Да, со следующего года требования для получения статуса квала усложнятся: нужно будет или 24 млн. активов в банке, или 20 млн. дохода за последние годы, или сдать экзамен. Что вам не нравится?..”

Ну что ж, по пунктам.

1️⃣ Напомню, что ДСЖ — это когда активы хранятся напрямую на счёте инвестора, и вся защита от рисков исчезает.

2️⃣ ИСЖ 2.0 будет в форме структурной облигации, и никакой защиты от ареста, развода, наследников и субсидиарки тоже не даст.

3️⃣ Доступ к новому продукту будет только у квалов, а это либо 24 млн. рублей на счетах, либо 20 млн. дохода за последние годы, либо экзамен.

4️⃣ Инвестиционная составляющая останется ограниченной только российскими активами.

5️⃣ При этом тарифы российских страховых компаний по-прежнему остаются непрозрачными и высокими, даже с ожидаемыми налоговыми льготами.

Как правильно было сказано на Круглом столе: “Мы теряем единственно оставшийся инструмент, который защищал семью предпринимателя от субсидиарной ответственности. В ситуации, когда приставы могут наложить арест в тройном размере по ложному иску, можно легко остаться без средств к существованию”

К слову, знаю реальный случай, когда собственник бизнеса в подобной ситуации не мог оплатить плановую операцию своему ребенку - вот где самый ужас…

Что делать?

Единственный рабочий вариант - открыть зарубежный страховой полис для капитала. Благо, такая возможность для россиян еще есть, хоть и не известно: как долго будет открыта эта “форточка”.

Зарубежный полис сохраняет всю защиту: от налогов, “неправильных” наследников, развода, субсидиарки и санкций.

Дополнительные преимущества:
✔️ 100% защита от банкротства страховой компании через сегрегацию активов
✔️ возможность инвестировать в любые мировые активы через известного американского брокера Interactive Brokers (IB)
✔️ самое важное: возможность пополнения/снятия в рублях (на сегодня - аж двумя способами) и через криптовалюту


📌 Вывод
С 2026 года в России не останется классического ИСЖ как инструмента защиты капитала. Новый формат (ИСЖ 2.0) не решает главных задач, а необходимость получать статус квала создает дополнительные трудности и делает инструмент недоступным для большинства.

Пока можно открыть зарубежный страховой полис, который сохраняет все защитные функции и дает доступ к мировым рынкам. Тем, кто заинтересован в защите капитала, стоит рассмотреть этот вариант сейчас, пока такая возможность еще доступна.

Напоминаю, что в любой момент можно прислать вопросы на @Finkrasa_office, а более подробно обсудить индивидуальную ситуацию, в том числе касающуюся защиты, на консультациях.