Артур Чиргадзе. Заметки и…, разное

Несмотря на повышение базовых ставок ЦБ России и соответственно ставок банков на кредитные и ипотечные продукты, количество полученных гражданами кредитов весь год только увеличивалось.

Увеличению количества выданных кредитов не помешали и рассуждения ЦБ о необходимости ужесточения критериев при рассмотрении заявок на кредиты. Банки торопились распихать имеющуюся наличность и взять еще у ЦБ дешевых денег и опять впихнуть их гражданам с дикими коэффициентами, превышающие часто в 2-3 раза базовую ставку. Как, пример, обратите внимание на ставки по кредитным карточкам и сравните эти ставки со ставками ЦБ на момент получения этих карточек. Все по анекдоту «на эти 2 процента и живу». Данную ситуацию косвенно подтверждает та сумма прибыли, которую получили банки в этом, непростом для всех, году.

Сейчас ЦБ России принял решение и с начала января ужесточит ограничения на предоставление потребительских кредитов и кредитных карт клиентам с уровнем долговой нагрузки от 50 до 80%, а по статистике таких сейчас практически половина. Напомню, что в стране на сентябрь этого года уже более 21 млн. граждан-неплательщиков по кредитам из 85 млн. трудоспособного населения.

Ужесточение выдачи связано как раз с повышением долговой нагрузки. Со слов ЦБ якобы банков, но в реальности граждан.

Тут мы опять имеем дело с некоторым лукавством как ЦБ так и банков, касающейся долговой нагрузки именно на банки.

Как работает сейчас схема с круговоротом кредитов:
1. Банк получая от ЦБ дешевые деньги в виде кредита перепродает их как кредитный продукт гражданам в 1,5 – 3 раза дороже.
2. Гражданин, имеющий любой кредит, при текущей ситуации выплачивает сначала проценты банку за весь период пользования кредита и только потом приступает к выплате самого собственно кредита, тела кредита.
3. В случае, когда гражданин не может обслуживать кредит, начинаются просрочки или вообще прекращение выплат, банк уже снял свои проценты.
4. У банка начинает висеть непогашенный гражданином кредит гирей на балансе. Крайне редко банку интересен процесс реструктуризации или перекредитовки гражданина у себя в банке, если только не по повышенным процентам.
5. И банк предпочитает легко и просто очистить свой баланс продав кредит коллекторам. А с учетом пунктов в многостраничном договоре на кредитный продукт, продажа (передача) кредита коллекторам происходит без самого заемщика, которого просто уведомляют о самом факте.
6. Соответственно, банк проценты свои уже получил, коллекторы получив тело кредита накручивают свои проценты и начинают мурыжить гражданина, лишая его наличных и поступивших денег на счета и отбирая имущество.
7. Банк с очищенным балансом тут же получает у ЦБ еще один кредит по низкой, по сравнению с продажей, ставкой.

В этой ситуации гражданин не просто в несколько раз переплачивает за заемные деньги, но фактически серьезно понижает уровень жизни и получает массу ограничений.

При этом, ни ЦБ, ни банки, ни коллекторы не заинтересованы в финансовой грамотности граждан, не заинтересованы в возможности граждан жить без заемных денег. Поэтому так много красиво упакованной рекламы о привлекательности тех или иных кредитов и ипотеки.

Экономическая система в государстве, созданная либералами за эти десятилетия, сама по себе сейчас не предполагает возможность жить совсем без заемных денег для большинства граждан. Но об этом позже будет отдельный пост.

Продолжение ниже

Telegram

Артур Чиргадзе. Мысли и... , разное

Начало выше. 👆

В этой ситуации, оптимальным решением было бы:
1. Запретить банкам продавать (передавать, дарить и т.д.) просроченные кредиты граждан, если гражданин определенное время обслуживал свой кредит.
2. Запретить банку без живой подписи гражданинка…

👍6

www.group-telegram.com/us/chirgadze_tg.com/18

96 viewsАртур Ч, edited  Nov 28, 2023 at 09:01

Несмотря на повышение базовых ставок ЦБ России и соответственно ставок банков на кредитные и ипотечные продукты, количество полученных гражданами кредитов весь год только увеличивалось.

Увеличению количества выданных кредитов не помешали и рассуждения ЦБ о необходимости ужесточения критериев при рассмотрении заявок на кредиты. Банки торопились распихать имеющуюся наличность и взять еще у ЦБ дешевых денег и опять впихнуть их гражданам с дикими коэффициентами, превышающие часто в 2-3 раза базовую ставку. Как, пример, обратите внимание на ставки по кредитным карточкам и сравните эти ставки со ставками ЦБ на момент получения этих карточек. Все по анекдоту «на эти 2 процента и живу». Данную ситуацию косвенно подтверждает та сумма прибыли, которую получили банки в этом, непростом для всех, году.

Сейчас ЦБ России принял решение и с начала января ужесточит ограничения на предоставление потребительских кредитов и кредитных карт клиентам с уровнем долговой нагрузки от 50 до 80%, а по статистике таких сейчас практически половина. Напомню, что в стране на сентябрь этого года уже более 21 млн. граждан-неплательщиков по кредитам из 85 млн. трудоспособного населения.

Ужесточение выдачи связано как раз с повышением долговой нагрузки. Со слов ЦБ якобы банков, но в реальности граждан.

Тут мы опять имеем дело с некоторым лукавством как ЦБ так и банков, касающейся долговой нагрузки именно на банки.

Как работает сейчас схема с круговоротом кредитов:
1. Банк получая от ЦБ дешевые деньги в виде кредита перепродает их как кредитный продукт гражданам в 1,5 – 3 раза дороже.
2. Гражданин, имеющий любой кредит, при текущей ситуации выплачивает сначала проценты банку за весь период пользования кредита и только потом приступает к выплате самого собственно кредита, тела кредита.
3. В случае, когда гражданин не может обслуживать кредит, начинаются просрочки или вообще прекращение выплат, банк уже снял свои проценты.
4. У банка начинает висеть непогашенный гражданином кредит гирей на балансе. Крайне редко банку интересен процесс реструктуризации или перекредитовки гражданина у себя в банке, если только не по повышенным процентам.
5. И банк предпочитает легко и просто очистить свой баланс продав кредит коллекторам. А с учетом пунктов в многостраничном договоре на кредитный продукт, продажа (передача) кредита коллекторам происходит без самого заемщика, которого просто уведомляют о самом факте.
6. Соответственно, банк проценты свои уже получил, коллекторы получив тело кредита накручивают свои проценты и начинают мурыжить гражданина, лишая его наличных и поступивших денег на счета и отбирая имущество.
7. Банк с очищенным балансом тут же получает у ЦБ еще один кредит по низкой, по сравнению с продажей, ставкой.

В этой ситуации гражданин не просто в несколько раз переплачивает за заемные деньги, но фактически серьезно понижает уровень жизни и получает массу ограничений.

При этом, ни ЦБ, ни банки, ни коллекторы не заинтересованы в финансовой грамотности граждан, не заинтересованы в возможности граждан жить без заемных денег. Поэтому так много красиво упакованной рекламы о привлекательности тех или иных кредитов и ипотеки.

Экономическая система в государстве, созданная либералами за эти десятилетия, сама по себе сейчас не предполагает возможность жить совсем без заемных денег для большинства граждан. Но об этом позже будет отдельный пост.

Продолжение ниже

BY Артур Чиргадзе. Заметки и…, разное