Банки могут снизить ставки по сверхдоходным вкладам с 17–19%, которые они установили на ожиданиях ужесточения политики ЦБ, выяснили «Известия». Совет директоров Банка России 7 июня сохранил ключевую на уровне 16% годовых. При этом регулятор заявил о готовности повысить ставку в следующий раз — на опорном заседании 26 июля.

«Для возвращения инфляции к цели потребуется существенно более продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике, чем прогнозировалось в апреле», — сообщается в пресс-релизе ЦБ.

Темпы прироста цен перестали снижаться, годовая инфляция выросла до 8,1% после 7,8% в апреле, да и инфляционные ожидания населения также повысились, отметили в Банке России. Однако рост внутреннего спроса продолжает значительно опережать возможности расширения предложения товаров и услуг.

Регулятор отмечает ужесточение денежно-кредитных условий из-за повышения ставок по вкладам и займам. Тем не менее кредитование тоже продолжает расти — при этом спрос на ипотеку поддерживается за счет льготных программ.

Также ЦБ обратил внимание на изменения в налоговой политике. Банк России отметил, что рост доходов бюджета нейтрально повлияет на инфляцию, поскольку его расходы также вырастут.

Многие участники рынка рассчитывали на повышение ключевой на заседании 7 июня, поэтому они повысили ставки по вкладам до 17–19%. Это сделали крупнейшие игроки — например, в «МКБ» максимальная доходность по депозитам достигла 18,2%, в банке «ДОМ.РФ» — 18,3%, а в «Газпромбанке» — 19%. Лидер рынка «Сбер» также улучшил условия по вкладам — максимальная ставка достигла 18%.

По словам участников рынка, банкам сейчас не так выгодно привлекать дорогие вклады, поскольку задействовать их для выдачи займов на фоне замедления кредитования непросто. Тем не менее часть рынка не откажется от высоких ставок по депозитам, поскольку многим важно продолжать наращивать базу клиентов. По мнению экспертов, снижение депозитных ставок возможно, но скорость этого процесса будет зависеть от общей ситуации на рынке, каждый банк будет принимать решение, ориентируясь на конкурентную среду.

В банках отмечают, что без повышения ключевой ставки ЦБ, вероятнее всего, банки будут предлагать временные акции с увеличением примерно на 1 п.п., в основном — для новых клиентов. Ставки на всю линейку, скорее всего, останутся в текущем диапазоне. При этом для банков крайне важны прогнозы регулятора по дальнейшей динамике ключевой ставки, поэтому ставки по кредитам и депозитам могут вырасти — хоть и немного меньше, чем в сценарии повышения ставки. Стоимость займов способна увеличиться на 0,5 п.п.

С момента прошлого заседания ЦБ по ключевой 27 апреля средний уровень ставок по потребительским займам вырос на сопоставимую величину — на 0,43 п.п. (до 23,55%), сообщили в пресс-службе «Банки.ру». Кредитные организации скорректировали условия по своим продуктам после публикации резюме заседания, а также после заявлений зампреда ЦБ Алексея Заботкина — он сказал, что вариант повышения ключевой ставки будет «предметно рассматриваться» 7 июня.