Ряд крупных российских банков прекратил прием новых заявок от клиентов-физлиц на льготные ипотечные кредиты до завершения основных госпрограмм 1 июля.

С 18 июня такое решение по льготной ипотеке под 8% принял «Промсвязьбанк» (ПСБ), ранее на это пошли банк «Россия» и «Ак Барс». C 19 июня обращения за семейной и льготной ипотекой перестанет обрабатывать «МТС-Банк», а с 21 июня — «Почта Банк» (речь идет программе «Льготная ипотека на покупку дома», ИЖС).

«Альфа-банк» уведомил клиентов, что заявки на льготные кредиты на покупку дома, поданные после 17 июня, «с высокой долей вероятности не успеют выйти на сделку».

«В мае мы наблюдали сезонный всплеск спроса на ипотеку по программе ИЖС (индивидуального жилищного строительства). Рядовая практика — когда банк заранее предупреждает выборочных партнеров о чуть более длительных сроках рассмотрения заявок на ипотеку. Это не связано с лимитами банка. На текущий момент прием заявок продолжается — как по этой, так и по другим программам», — сообщил представитель «Альфа-банка».

Массовые госпрограммы в сегменте ипотеки заработали в России весной 2020 года — это были кредиты для покупки жилья на первичном рынке (сейчас выдается по ставке не выше 8%) и семейная ипотека (ставка до 6%). Программы не раз продлевались, хотя против этого выступал Центробанк. Кроме того, из-за роста ставок в России увеличивались расходы бюджета на выплату субсидий банкам, выдающим такие ссуды. С осени 2023 года правительство стало ужесточать условия по госпрограммам, а весной этого года власти пришли к консенсусу, что массовая программа льготной ипотеки под 8% должна завершиться 1 июля.

Семейная ипотека, действующая до этого же срока, тоже перестанет существовать в текущем виде. Ее планируется продлить до 2030 года, но ставка 6% сохранится только для семей с детьми до 6 лет и жителей малых городов. Для остальных заемщиков с детьми стоимость кредитов с господдержкой может быть увеличена до 12%, заявляли в Минфине. Окончательное решение еще не принято.

По словам экспертов, в большинстве банков цикл ипотечной сделки — от заполнения заявки, одобрения, сбора документов и подписания договора — составляет в среднем один месяц. Риск, что клиенты не успеют завершить начатое до 1 июля, действительно есть, и банки стараются его предотвратить, считают эксперты. По их словам, в преддверии закрытия ипотечных программ на спрос на них настолько высок, что лимиты могли либо исчерпаться уже в середине месяца, либо банки планируют что они исчерпаются в ближайшие дни.

По данным «Дом.РФ», в январе-марте 2024 года банки предоставили россиянам 288 тыс. ипотечных ссуд на ₽1,1 трлн. Почти половина кредитов была оформлена по льготным программам, а доля льготной ипотеки в общем объеме выдач достигла 63,6% (₽0,7 трлн.). В апреле спрос на кредиты еще вырос, выдачи составили ₽350 млрд, сообщал ЦБ. Данных за май и июнь еще нет, но раньше на ожиданиях сворачивания программ выдачи льготных кредитов достигали рекорда.

Еще один фактор — исчерпание лимитов. Эксперты отмечают, что по мере реализации льготных программ правительство увеличивает лимиты выдачи ипотеки по каждой из программ с господдержкой, затем «Дом.РФ» распределяет средства между банками-кредиторами на основе поданных заявок пропорционально заявленному объему требований. В рамках данных лимитов кредитные организации получают возмещение льготной ставки от государства. Сейчас банки «близки к исчерпанию лимитов» по основным видам ипотеки, полагают эксперты.