По итогам мая на льготные программы пришлось 75% от общего объема выдач ипотеки — это исторический рекорд, следует из предоставленных «Известиям» данных ОКБ. По сравнению с апрелем доля займов с господдержкой выросла на 6 п.п. Еще год назад показатель был всего 50%.

Всего в мае банки выдали жилищных займов на ₽536 млрд, из которых ₽401 млрд пришелся именно на госпрограммы, уточнили в ОКБ.

По сравнению с предыдущим месяцем объем выдач вырос на 19%. При этом количество оформленных ипотечных кредитов увеличивалось более медленными темпами — на 16%. Это объясняется тем, что средний размер ссуды стал выше: в мае показатель увеличился на 3% и достиг ₽4,43 млн.

Растет и средний срок ипотеки: в мае он достиг 281 месяца (23 года и пять месяцев), а по льготным займам — 310 месяцев (25 лет 10 месяцев). Это также максимальный уровень за всю историю наблюдений.

Высокая доля льготных программ в выдачах ипотеки приводит к тому, что растет разрыв цен на новостройки и вторичное жилье — по данным Росстата на 1 апреля, он составляет 55%, сообщили «Известиям» в пресс-службе ЦБ. Это значит, что если заемщик лишится возможности обслуживать долг, он не сможет закрыть кредит, даже продав свою квартиру на вторичном рынке.

«Это создает риски как для банков, так и для заемщиков», — подчеркнули в регуляторе.

В феврале 2024-го, в Минфине обеспокоены повышением доли льготных программ в выдачах ипотеки. Критерии должны быть такими, чтобы показатель не переваливал за 25%, говорил источник в ведомстве.

Эксперты подчеркивают, что сейчас субсидируемые программы — основной механизм поддержки ипотечных выдач. Рост их доли в выдачах жилищных займов привел к дисбалансу рынка.

Однако радикальное снижение доли льготной ипотеки возможно только при условиях более низких ставок по рыночным программам (не более 10-11%), отмечают эксперты. В оптимистичном сценарии это может произойти в I квартале 2025 года, но с большей вероятностью — только в III квартале.

Пока же банки фиксируют повышенный спрос на льготную ипотеку. За неполный II квартал только по программе на новостройки под 8% «Сбер» подписал в 2,7 раза больше кредитных договоров, чем в I квартале 2024. В пресс-службе «ВТБ» уточнили, что по итогам июля доля госпрограмм в выдачах жилищных займов составит 84%.

В июне в крымском «РНКБ» доля льготных программ достигла 84%, а в «ПСБ» и «Абсолют Банке» — 90%. Эксперты не исключают, что по итогам месяца доля субсидируемых программ превысит 80% во всем банковском секторе.