Неудаща

В январе 2025 года суммарный объем выданных потребительских кредитов, в который вошли кредиты наличными, ипотека, автокредиты и POS-кредиты, составил всего ₽441 млрд, минимальный результат для этого месяца с 2017 года. Это следует из данных Frank RG. По сравнению с январем предыдущего года показатель рухнул на 47%.

Снижение в годовом выражении показали все сегменты розничного кредитования.

По данным Frank RG, минимальное снижение, на 36%, показал сегмент автокредитования, выдачи по автокредитам оказались ниже ₽85 млрд, вернувшись к показателям конца 2023 года. Однако это произошло на фоне роста (в годовом исчислении) продаж автомобилей. По мнению экспертов, такой рост продаж объясняется затоваренностью дилеров и предложениями выгодных условий.

Наиболее сильно (на 55%) сократилась за год выдача ипотечных кредитов, составив около ₽127 млрд и обновив минимум с начала 2017 года. Формально в этом сегменте действует только одна крупная программа льготного кредитования (семейной ипотеки), тогда как годом ранее одновременно с ней действовала и масштабная программа льготной ипотеки на новостройки. При этом, по словам экспертов, рыночная ипотека по большому счету недоступна, пока ставки сохраняются на уровне выше 15% годовых.

В сегменте кредитов наличными выдача за год сократилась на 47%, до ₽206 млрд, однако по сравнению с декабрем показатель вырос на 6%, чего не случалось с 2014 года.

Этот сегмент планомерно сокращался с середины 2024 года на фоне активной борьбы Банка России с закредитованностью граждан и перегревом российского кредитного рынка. В настоящее время выдачи этого сегмента находятся (за исключением краткосрочного провала весной 2022 года) вблизи значений начала 2017 года. По мнению экспертов, розничное кредитование продолжит охлаждаться из-за высокой стоимости кредита, ужесточения макропруденциального регулирования и замедления темпов роста зарплат.

В ближайшие месяцы рынок потребительского кредитования будет стагнировать, ожидают эксперты. Ставки по кредитам становятся запредельными и без острой необходимости люди их не берут, исключение составляют льготные программы. Кроме того, сами банки ужесточают свои риск-политики, чтобы соответствовать требованиям Банка России (макропруденциальные надбавки и лимиты, которые постепенно пересматриваются и ужесточаются), и не наращивают высокорисковые портфели. По вновь оформляемым кредитам при текущих ставках расчетная долговая нагрузка заемщиков столь высока, что во многих случаях приводит к отказу по кредитной заявке. В таких условиях многие банки «поставили на паузу выдачи по необеспеченным кредитам, сосредоточившись на качестве портфеля».

По мнению экспертов, первые признаки оживления потребительского кредитования могут появиться после начало цикла снижения ключевой ставки, однако произойдет это не раньше второго полугодия 2025 года», полагает эксперт.

www.group-telegram.com/us/dirtytatarstan.com/67349

11.9K viewsFeb 8 at 04:25

В январе 2025 года суммарный объем выданных потребительских кредитов, в который вошли кредиты наличными, ипотека, автокредиты и POS-кредиты, составил всего ₽441 млрд, минимальный результат для этого месяца с 2017 года. Это следует из данных Frank RG. По сравнению с январем предыдущего года показатель рухнул на 47%.

Снижение в годовом выражении показали все сегменты розничного кредитования.

По данным Frank RG, минимальное снижение, на 36%, показал сегмент автокредитования, выдачи по автокредитам оказались ниже ₽85 млрд, вернувшись к показателям конца 2023 года. Однако это произошло на фоне роста (в годовом исчислении) продаж автомобилей. По мнению экспертов, такой рост продаж объясняется затоваренностью дилеров и предложениями выгодных условий.

Наиболее сильно (на 55%) сократилась за год выдача ипотечных кредитов, составив около ₽127 млрд и обновив минимум с начала 2017 года. Формально в этом сегменте действует только одна крупная программа льготного кредитования (семейной ипотеки), тогда как годом ранее одновременно с ней действовала и масштабная программа льготной ипотеки на новостройки. При этом, по словам экспертов, рыночная ипотека по большому счету недоступна, пока ставки сохраняются на уровне выше 15% годовых.

В сегменте кредитов наличными выдача за год сократилась на 47%, до ₽206 млрд, однако по сравнению с декабрем показатель вырос на 6%, чего не случалось с 2014 года.

Этот сегмент планомерно сокращался с середины 2024 года на фоне активной борьбы Банка России с закредитованностью граждан и перегревом российского кредитного рынка. В настоящее время выдачи этого сегмента находятся (за исключением краткосрочного провала весной 2022 года) вблизи значений начала 2017 года. По мнению экспертов, розничное кредитование продолжит охлаждаться из-за высокой стоимости кредита, ужесточения макропруденциального регулирования и замедления темпов роста зарплат.

В ближайшие месяцы рынок потребительского кредитования будет стагнировать, ожидают эксперты. Ставки по кредитам становятся запредельными и без острой необходимости люди их не берут, исключение составляют льготные программы. Кроме того, сами банки ужесточают свои риск-политики, чтобы соответствовать требованиям Банка России (макропруденциальные надбавки и лимиты, которые постепенно пересматриваются и ужесточаются), и не наращивают высокорисковые портфели. По вновь оформляемым кредитам при текущих ставках расчетная долговая нагрузка заемщиков столь высока, что во многих случаях приводит к отказу по кредитной заявке. В таких условиях многие банки «поставили на паузу выдачи по необеспеченным кредитам, сосредоточившись на качестве портфеля».

По мнению экспертов, первые признаки оживления потребительского кредитования могут появиться после начало цикла снижения ключевой ставки, однако произойдет это не раньше второго полугодия 2025 года», полагает эксперт.

BY Неудаща