Неудаща

Россияне стали чаще допускать просрочку по ипотеке — за 2024 год объем «плохих» долгов увеличился на 63%, до ₽95 млрд, следует из данных ЦБ. При этом совокупный размер жилищных кредитов граждан рос значительно медленнее — только на 7%. На начало января 2025-го он достиг ₽19,2 трлн.

По этой статистике объем просрочки по ипотеке достиг максимума за всю историю наблюдений, отмечают эксперты. По их мнению, такой резкий рост просроченной задолженности может быть связан с активной выдачей жилищных кредитов в предыдущие годы. Так, в 2023-м общий ипотечный портфель россиян увеличился на ₽4,2 трлн, а в 2022-м — на ₽2,1 трлн.

Эксперты отмечают, что до июля 2024-го действовала массовая льготная ипотека на новостройки под 8%. Возможность купить недвижимость под минимальные проценты побуждала многих брать ипотеку, не до конца оценив свои финансовые силы. Именно поэтому в прошлом году заговорили об ипотечном пузыре.

Те же, кто не попадал под условия льготных программ, брали рыночную ипотеку. Но в последние годы ставки были высокими и только продолжали расти, не давая возможности рефинансироваться под более выгодный процент, в итоге для некоторых жилищные кредиты стали непосильным бременем.

Эксперты подчеркивают, что раньше ипотечные заёмщики были самыми дисциплинированными и подавляющее большинство просрочек относилось к необеспеченным кредитам. Однако в 2024 году ситуация изменилась в худшую сторону.

К ухудшению финансового положения заемщиков могли привести снижение реальных доходов населения, инфляция и экономическая нестабильность, считают эксперты. По их словам, рост просрочки по ипотеке сигнализирует о финансовых трудностях у населения и указывает на необходимость более внимательного подхода к кредитованию.

При этом, отмечают эксперты, сейчас ситуация далека от критической, финансовой стабильности она не угрожает, т.к. доля просрочки в общем ипотечном портфеле не превышает 0,5%. Несмотря на рост объемов просроченной задолженности, качество ипотечного портфеля банков остается хорошим. Кроме того, сейчас из-за высокой ключевой оформить ипотеку готовы лишь очень немногие. Этот фактор так же положительно повлияет на качество портфеля в будущем.

Эксперты подчеркивают, что резкий рост просрочки — уже «тревожный звоночек», поэтому ЦБ наверняка будет и дальше ужесточать требования к ипотечным заёмщикам: от повышения первоначального взноса до, возможно, обязательного подтверждения дохода только через «Госуслуги». Регулятор уже несколько лет ужесточает количественные ограничения по предоставлению потребительских кредитов россиянам с большими долгами. С апреля 2025-го Центробанк получит право ограничивать и выдачи рискованных ипотечных ссуд.

Ранее стало известно, что в 2024 году по данным средний срок ипотеки в России cоставил 26 лет.

Так же в конце 2024 года в России резко упал ввод жилья в эксплуатацию. Сильнее всего ввод жилья в декабре сократился на юге России — сразу на 23,1%. На северо-западе немногим меньше — на 22,6%, а в центральной части — на 14,9%. Меньше всего показатель снизился на Урале (лишь на 2,2%).

В очередной раз ситуация на рынке не стыкуется с полными оптимизма отчетами чиновников о росте реальных доходов населения, уважаемые читатели.

www.group-telegram.com/us/dirtytatarstan.com/67938

13.4K viewsFeb 27 at 05:32

Россияне стали чаще допускать просрочку по ипотеке — за 2024 год объем «плохих» долгов увеличился на 63%, до ₽95 млрд, следует из данных ЦБ. При этом совокупный размер жилищных кредитов граждан рос значительно медленнее — только на 7%. На начало января 2025-го он достиг ₽19,2 трлн.

По этой статистике объем просрочки по ипотеке достиг максимума за всю историю наблюдений, отмечают эксперты. По их мнению, такой резкий рост просроченной задолженности может быть связан с активной выдачей жилищных кредитов в предыдущие годы. Так, в 2023-м общий ипотечный портфель россиян увеличился на ₽4,2 трлн, а в 2022-м — на ₽2,1 трлн.

Эксперты отмечают, что до июля 2024-го действовала массовая льготная ипотека на новостройки под 8%. Возможность купить недвижимость под минимальные проценты побуждала многих брать ипотеку, не до конца оценив свои финансовые силы. Именно поэтому в прошлом году заговорили об ипотечном пузыре.

Те же, кто не попадал под условия льготных программ, брали рыночную ипотеку. Но в последние годы ставки были высокими и только продолжали расти, не давая возможности рефинансироваться под более выгодный процент, в итоге для некоторых жилищные кредиты стали непосильным бременем.

Эксперты подчеркивают, что раньше ипотечные заёмщики были самыми дисциплинированными и подавляющее большинство просрочек относилось к необеспеченным кредитам. Однако в 2024 году ситуация изменилась в худшую сторону.

К ухудшению финансового положения заемщиков могли привести снижение реальных доходов населения, инфляция и экономическая нестабильность, считают эксперты. По их словам, рост просрочки по ипотеке сигнализирует о финансовых трудностях у населения и указывает на необходимость более внимательного подхода к кредитованию.

При этом, отмечают эксперты, сейчас ситуация далека от критической, финансовой стабильности она не угрожает, т.к. доля просрочки в общем ипотечном портфеле не превышает 0,5%. Несмотря на рост объемов просроченной задолженности, качество ипотечного портфеля банков остается хорошим. Кроме того, сейчас из-за высокой ключевой оформить ипотеку готовы лишь очень немногие. Этот фактор так же положительно повлияет на качество портфеля в будущем.

Эксперты подчеркивают, что резкий рост просрочки — уже «тревожный звоночек», поэтому ЦБ наверняка будет и дальше ужесточать требования к ипотечным заёмщикам: от повышения первоначального взноса до, возможно, обязательного подтверждения дохода только через «Госуслуги». Регулятор уже несколько лет ужесточает количественные ограничения по предоставлению потребительских кредитов россиянам с большими долгами. С апреля 2025-го Центробанк получит право ограничивать и выдачи рискованных ипотечных ссуд.

Ранее стало известно, что в 2024 году по данным средний срок ипотеки в России cоставил 26 лет.

Так же в конце 2024 года в России резко упал ввод жилья в эксплуатацию. Сильнее всего ввод жилья в декабре сократился на юге России — сразу на 23,1%. На северо-западе немногим меньше — на 22,6%, а в центральной части — на 14,9%. Меньше всего показатель снизился на Урале (лишь на 2,2%).

В очередной раз ситуация на рынке не стыкуется с полными оптимизма отчетами чиновников о росте реальных доходов населения, уважаемые читатели.

BY Неудаща