Банки предложили ввести специальную административную и уголовную ответственность для сотрудников кредитных организаций за оформление потребительского кредита без добровольного согласия клиента или за вывод полученных по таким договорам денежных средств. Предложение подготовил Национальный совет финансового рынка (НСФР), письмо направлено в ЦБ.

«На недавнем совещании президента с ЦБ и членами правительства прозвучала идея повысить ответственность самих банков за сохранность клиентских средств. Представляется, что ответственность самих банков за допущенные нарушения при выполнении антифрод-процедур уже достаточно полно урегулирована и для платежного, и для кредитного фрода (от английского fraud — «мошенничество»). В связи с этим предлагаем сконцентрировать обсуждение на усилении ответственности для конкретных лиц, которые умышленно содействуют оформлению мошеннического кредита и хищению средств», — пояснил глава НСФР Андрей Емелин.

В частности, банки предлагают:

— ввести специальную административную ответственность за дропперскую деятельность как для «социальных инженеров», то есть мошенников, так и для работников финансовых организаций — их соучастников;
— за повторное или многократное совершение подобных деяний предлагается ввести специальную уголовную ответственность;
— закрепить в Трудовом кодексе право работодателя увольнять в связи с утратой доверия работника, допустившего виновное нарушение внутренних процедур, что привело к выдаче мошеннического кредита;
— внедрить процедуру досудебного возмещения похищенных средств с пропорциональным распределением ответственности между всеми сторонами, которые участвуют в совершении сделки. В их числе банки, Национальная система платежных карт (НСПК, оператор карт) и сотовые операторы;
— ввести меры против повторного получения физическими лицами потребкредитов без добровольного согласия. Для этого банки предлагают включать информацию об оформлении кредита под влиянием мошенников в кредитную историю клиента и обмениваться этой информацией между банками через базу данных ЦБ.

Кроме того, банки предлагают ввести специальную уголовную ответственность за передачу банковских карт третьим лицам для их использования в противоправных действиях. В этом случае должны быть разработаны квалифицированные составы преступления в зависимости от размера причиненного ущерба, а также с учетом действий по предварительному сговору группой лиц, говорится в письме.

По данным ЦБ, в 2024 году мошенники украли у россиян путем совершения денежных переводов ₽27,5 млрд. ЦБ призвал банки усилить защиту при выдаче кредитов для борьбы со злоумышленниками и предложил собственные инициативы для решения проблемы. Одна из них — период охлаждения при выдаче кредитов — заработает с 1 сентября 2025 года. Получить деньги по кредиту или займу от ₽50 тыс. до ₽200 тыс. можно будет только через 4 часа после заключения договора, больше этой суммы — не раньше чем через 48 часов.

Также с 1 марта 2025 года россияне получили возможность самостоятельно устанавливать запрет на выдачу кредитов и займов через портал «Госуслуги». За десять дней действия нормы граждане подали 5 млн заявлений на самозапрет на кредиты, сообщило Минцифры.