Неудаща

Закредитованность населения упала рекордно за 10 лет, следует из данных ЦБ, которые проанализировали «Известия». Общий объем заимствований россиян снижается уже третий месяц подряд — к марту он просел на ₽390 млрд. В последние годы этот показатель стабильно увеличивался — в середине 2023-го рост доходил почти до ₽1 трлн в месяц.

В последний раз закредитованность россиян снижалась в апреле и мае 2022-го, после начала СВО. Тогда ЦБ резко поднял ключевую до 17%, это сократило спрос на заемные средства. Однако тогда общий объем ссуд населения упал только на ₽271 млрд. Один раз показатель также снизился в ковидный 2020-й.

В последний раз падение кредитного портфеля физлиц на протяжении трех месяцев подряд наблюдалось только в начале 2016 года, но снижение было меньше — лишь на ₽68 млрд.

Столь же значительное падение, как сейчас, было только в 2015-м, оно достигло ₽645 млрд, подсчитали в «ПСБ». Тогда объем кредитов населения сокращался почти весь год. ЦБ тоже поднял ключевую ставку, из-за этого снизилась потребительская активность.

По словам экспертов, снижение выдач потребительских кредитов также во многом связано с мерами ЦБ. Одна из них — это прямое ограничение на предоставление ссуд заемщикам с высокой долговой нагрузкой.

Падение кредитного портфеля россиян — это следствие низких выдач при сохранении погашений, подчеркивают эксперты. По их словам, дополнительным фактором стало то, что клиенты стараются как можно быстрее возвращать долги по более высоким ставкам.

Эксперты отмечают, что, с одной стороны, заемщики не могут позволить себе оформить кредиты под такие проценты. Сейчас средний размер полной стоимости потребительских ссуд в крупнейших финорганизациях достиг 40%. С другой стороны, и банки не готовы предоставлять ссуды в нынешних условиях, потому что выдача займов под такие проценты связана с повышенными рисками.

Сейчас только относительно небольшой категории граждан доступны льготные кредиты, остальные не могут позволить себе взять ипотеку ввиду заградительных ставок.

Снижение уровня закредитованности населения можно назвать положительной тенденцией, потому что уменьшаются и риски банкротств домохозяйств, считают эксперты. В то же время основной минус заключается в том, что этот тренд вызван не досрочным погашением займов из-за опережающих темпов роста реальных доходов населения, а недоступностью ссуд для граждан.

Кроме того, падение потребительского и ипотечного кредитования сдерживает внутренний спрос и экономический рост в стране, говорят эксперты. По их словам, риски высокой закредитованности населения сохраняются: у многих граждан уже есть ссуды, взятые в период низких ставок. Из-за высокой ключевой банки менее охотно реструктуризируют долги, а это может привести к росту просрочек.

По итогам 2024-го средний долг на одного экономически активного россиянина перед банками составлял ₽459 тыс. При этом его соотношение к годовой заработной плате составило немногим более 50%, это уже говорит о высокой долговой нагрузке граждан, подчеркивают эксперты.

Введение ЦБ прямых ограничений на выдачу автокредитов и ипотеки в дальнейшем продолжит сдерживать спрос, они как раз направлены на сокращение доли высокозакредитованных заемщиков, отмечают эксперты. Влиять будет и обязательное документальное подтверждение доходов при сумме автокредита более ₽1 млн рублей.

www.group-telegram.com/us/dirtytatarstan.com/69022

27.3K viewsMar 31 at 06:17

Закредитованность населения упала рекордно за 10 лет, следует из данных ЦБ, которые проанализировали «Известия». Общий объем заимствований россиян снижается уже третий месяц подряд — к марту он просел на ₽390 млрд. В последние годы этот показатель стабильно увеличивался — в середине 2023-го рост доходил почти до ₽1 трлн в месяц.

В последний раз закредитованность россиян снижалась в апреле и мае 2022-го, после начала СВО. Тогда ЦБ резко поднял ключевую до 17%, это сократило спрос на заемные средства. Однако тогда общий объем ссуд населения упал только на ₽271 млрд. Один раз показатель также снизился в ковидный 2020-й.

В последний раз падение кредитного портфеля физлиц на протяжении трех месяцев подряд наблюдалось только в начале 2016 года, но снижение было меньше — лишь на ₽68 млрд.

Столь же значительное падение, как сейчас, было только в 2015-м, оно достигло ₽645 млрд, подсчитали в «ПСБ». Тогда объем кредитов населения сокращался почти весь год. ЦБ тоже поднял ключевую ставку, из-за этого снизилась потребительская активность.

По словам экспертов, снижение выдач потребительских кредитов также во многом связано с мерами ЦБ. Одна из них — это прямое ограничение на предоставление ссуд заемщикам с высокой долговой нагрузкой.

Падение кредитного портфеля россиян — это следствие низких выдач при сохранении погашений, подчеркивают эксперты. По их словам, дополнительным фактором стало то, что клиенты стараются как можно быстрее возвращать долги по более высоким ставкам.

Эксперты отмечают, что, с одной стороны, заемщики не могут позволить себе оформить кредиты под такие проценты. Сейчас средний размер полной стоимости потребительских ссуд в крупнейших финорганизациях достиг 40%. С другой стороны, и банки не готовы предоставлять ссуды в нынешних условиях, потому что выдача займов под такие проценты связана с повышенными рисками.

Сейчас только относительно небольшой категории граждан доступны льготные кредиты, остальные не могут позволить себе взять ипотеку ввиду заградительных ставок.

Снижение уровня закредитованности населения можно назвать положительной тенденцией, потому что уменьшаются и риски банкротств домохозяйств, считают эксперты. В то же время основной минус заключается в том, что этот тренд вызван не досрочным погашением займов из-за опережающих темпов роста реальных доходов населения, а недоступностью ссуд для граждан.

Кроме того, падение потребительского и ипотечного кредитования сдерживает внутренний спрос и экономический рост в стране, говорят эксперты. По их словам, риски высокой закредитованности населения сохраняются: у многих граждан уже есть ссуды, взятые в период низких ставок. Из-за высокой ключевой банки менее охотно реструктуризируют долги, а это может привести к росту просрочек.

По итогам 2024-го средний долг на одного экономически активного россиянина перед банками составлял ₽459 тыс. При этом его соотношение к годовой заработной плате составило немногим более 50%, это уже говорит о высокой долговой нагрузке граждан, подчеркивают эксперты.

Введение ЦБ прямых ограничений на выдачу автокредитов и ипотеки в дальнейшем продолжит сдерживать спрос, они как раз направлены на сокращение доли высокозакредитованных заемщиков, отмечают эксперты. Влиять будет и обязательное документальное подтверждение доходов при сумме автокредита более ₽1 млн рублей.

BY Неудаща