Неудаща

Банки, кредитующие застройщиков в рамках проектного финансирования, отмечают рост доли продаж жилья такими застройщиками в рассрочку, свидетельствует опрос «Коммерсанта». В «Сбербанке» доля рассрочки в продажах жилья в портфеле проектного финансирования за последние 12 месяцев выросла с 15% до 25-30%. По оценкам «Альфа-банка», по проектам, запущенным после 1 июля 2024 года, треть покупателей использует рассрочки.

В рамках проектного финансирования дольщики открывают счет эскроу в банке, перечисляют на него денежные средства, которые используются для фондирования кредита застройщику. Банк финансирует расходы по согласованному бюджету проекта за вычетом собственных средств. Деньги со счетов эскроу перечисляются застройщику после ввода объекта в эксплуатацию. По оценкам ЦБ, в первом квартале 2025 года объем проектного финансирования составил ₽8,7 трлн.

В «Дом.РФ» сообщили, что ранее порог продаж у банков, ограничивающий процент рассрочки в договоре, составлял в среднем 10% и до ввода дома рассрочка должна была быть закрыта, но сейчас эти лимиты банки расширяют по инициативе застройщика.

В «Альфа-банке» отмечают, что рассрочка — это инструмент поддержки продаж в текущих условиях высоких ставок по ипотеке. При использовании этого инструмента на счет эскроу поступает первоначальный взнос, в среднем он составляет 20-30%, далее застройщики, как правило, устанавливают ежемесячный или ежеквартальный график внесения платежей. Поступление средств на эскроу-счета позволяет застройщикам снизить процентные расходы, что является более выгодным вариантом, чем полное отсутствие таких продаж.

В «Т-Банке» обращают внимание, что схема рассрочки несет в себе риски для всех сторон: и для клиента, и для застройщика, и для банка, кредитующего проект. Особенно в случае расторжения договора: тогда средства со счета эскроу подлежат возврату, что создает дополнительную нагрузку на кредитора.

Эксперты отмечают, что дефолты по рассрочкам будут расти и в худшем случае могут дойти до 10% от всех договоров рассрочки. В такой ситуации ЦБ уже выпустил 9 июня рекомендации для банков, чтобы корректно учитывать риски по таким проектам, а также разрабатывает подходы к регулированию практики продаж в рассрочку. Согласно текущим рекомендациям, наличие существенной доли рассрочек в продажах застройщиков необходимо расценивать как негативное явление и учитывать это при определении резерва по кредиту застройщику.

По словам экспертов, рассрочка сконцентрирована в проектах со сроками ввода в 2026–2028 годах: люди предпочитают держать деньги на депозитах, зарабатывать и затем оплачивать рассрочку. Высокие ставки по депозитам формируют отложенный спрос на приобретение недвижимости, подчеркивают эксперты.

В банке «Дом.РФ» посчитали, что потенциально ₽13,5 трлн депозитных средств могут пойти на покупку недвижимости, в том числе на рассрочки. По мнению экспертов, перетоку части средств с депозитных и накопительных счетов в рассрочку будет способствовать снижение ставок по счетам, а также ожидания роста стоимости жилья из-за восстановления спроса при снижении ставок по рыночной ипотеке.

Ранее стало известно, что в 28 российских регионах сформировалась ситуация, при которой риск наступления кризиса перепроизводства новостроек оценивается как «довольно высокий». В список таких регионов, в частности, попали Краснодарский край, Ленинградская, Свердловская и Новосибирская области.

В пяти регионах — Орловской, Пензенской и Челябинской областях, Карачаево-Черкесии и Красноярском крае — риск оценивается как высокий, еще в 21 регионе, включая Московскую область и Петербург — средний. В остальных субъектах РФ риск затоваривания на рынке новостроек низкий либо довольно низкий.

www.group-telegram.com/us/dirtytatarstan.com/72345

17.9K viewsJul 7 at 12:16

Банки, кредитующие застройщиков в рамках проектного финансирования, отмечают рост доли продаж жилья такими застройщиками в рассрочку, свидетельствует опрос «Коммерсанта». В «Сбербанке» доля рассрочки в продажах жилья в портфеле проектного финансирования за последние 12 месяцев выросла с 15% до 25-30%. По оценкам «Альфа-банка», по проектам, запущенным после 1 июля 2024 года, треть покупателей использует рассрочки.

В рамках проектного финансирования дольщики открывают счет эскроу в банке, перечисляют на него денежные средства, которые используются для фондирования кредита застройщику. Банк финансирует расходы по согласованному бюджету проекта за вычетом собственных средств. Деньги со счетов эскроу перечисляются застройщику после ввода объекта в эксплуатацию. По оценкам ЦБ, в первом квартале 2025 года объем проектного финансирования составил ₽8,7 трлн.

В «Дом.РФ» сообщили, что ранее порог продаж у банков, ограничивающий процент рассрочки в договоре, составлял в среднем 10% и до ввода дома рассрочка должна была быть закрыта, но сейчас эти лимиты банки расширяют по инициативе застройщика.

В «Альфа-банке» отмечают, что рассрочка — это инструмент поддержки продаж в текущих условиях высоких ставок по ипотеке. При использовании этого инструмента на счет эскроу поступает первоначальный взнос, в среднем он составляет 20-30%, далее застройщики, как правило, устанавливают ежемесячный или ежеквартальный график внесения платежей. Поступление средств на эскроу-счета позволяет застройщикам снизить процентные расходы, что является более выгодным вариантом, чем полное отсутствие таких продаж.

В «Т-Банке» обращают внимание, что схема рассрочки несет в себе риски для всех сторон: и для клиента, и для застройщика, и для банка, кредитующего проект. Особенно в случае расторжения договора: тогда средства со счета эскроу подлежат возврату, что создает дополнительную нагрузку на кредитора.

Эксперты отмечают, что дефолты по рассрочкам будут расти и в худшем случае могут дойти до 10% от всех договоров рассрочки. В такой ситуации ЦБ уже выпустил 9 июня рекомендации для банков, чтобы корректно учитывать риски по таким проектам, а также разрабатывает подходы к регулированию практики продаж в рассрочку. Согласно текущим рекомендациям, наличие существенной доли рассрочек в продажах застройщиков необходимо расценивать как негативное явление и учитывать это при определении резерва по кредиту застройщику.

По словам экспертов, рассрочка сконцентрирована в проектах со сроками ввода в 2026–2028 годах: люди предпочитают держать деньги на депозитах, зарабатывать и затем оплачивать рассрочку. Высокие ставки по депозитам формируют отложенный спрос на приобретение недвижимости, подчеркивают эксперты.

В банке «Дом.РФ» посчитали, что потенциально ₽13,5 трлн депозитных средств могут пойти на покупку недвижимости, в том числе на рассрочки. По мнению экспертов, перетоку части средств с депозитных и накопительных счетов в рассрочку будет способствовать снижение ставок по счетам, а также ожидания роста стоимости жилья из-за восстановления спроса при снижении ставок по рыночной ипотеке.

Ранее стало известно, что в 28 российских регионах сформировалась ситуация, при которой риск наступления кризиса перепроизводства новостроек оценивается как «довольно высокий». В список таких регионов, в частности, попали Краснодарский край, Ленинградская, Свердловская и Новосибирская области.

В пяти регионах — Орловской, Пензенской и Челябинской областях, Карачаево-Черкесии и Красноярском крае — риск оценивается как высокий, еще в 21 регионе, включая Московскую область и Петербург — средний. В остальных субъектах РФ риск затоваривания на рынке новостроек низкий либо довольно низкий.

BY Неудаща