group-telegram.com/dwellercity/6119
Last Update:
В этом году ипотечный рынок пережил значительное снижение объемов кредитования из-за отмены господдержки и повышения процентных ставок. Однако наиболее ощутимый удар пришелся на сферу индивидуального жилищного строительства (ИЖС), которая по-прежнему обеспечивает основную долю вводимого жилья в стране. Почему же кредитование на строительство и приобретение частных домов так сильно отстает от темпов возведения многоквартирного жилья? Разбираемся в теге #Аналитика
Строительство без ипотеки: кризис финансирования ИЖС
В начале 2025 года рынок ипотечного кредитования для индивидуального жилищного строительства (ИЖС) и готовых домов столкнулся с резким спадом. По данным Аналитического центра ДОМ.РФ, за первые три месяца года количество выданных кредитов в этом сегменте сократилось на 80% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, составив всего 10,3 тыс. займов. В денежном выражении снижение достигло 76% — до 56 млрд руб. Наиболее пострадал сегмент ИЖС, где объем кредитования упал в 14 раз, тогда как спрос на готовые дома с ипотекой уменьшился лишь в 2,5 раза.
Основными причинами такого обвала стали резкий рост ставок по ипотеке и завершение массовых государственных программ поддержки. В конце марта 2025 года средняя ставка на покупку готового дома составляла 29,01%, а на строительство — 29,44%. Для сравнения, годом ранее эти показатели были почти вдвое ниже — 16,77% и 16,95% соответственно. Однако высокие ставки не так сильно ударили по общему рынку ипотеки: в первом квартале 2025 года банки выдали 146 тыс. жилищных кредитов (на 49% меньше, чем год назад) на сумму 612 млрд руб. (снижение на 42%). Это говорит о том, что спрос на квартиры в многоквартирных домах остается более устойчивым.
Одной из ключевых проблем сегмента ИЖС стала ограниченность доступных ипотечных программ. Как отмечает Алексей Попов из «ЦИАН.Аналитики», в начале 2025 года фактически перестала действовать «Сельская ипотека», ранее стимулировавшая загородное строительство. Анна Терехова, представитель компании «Мармакс», подтверждает, что сокращение господдержки и отсутствие ликвидных кредитных продуктов серьезно замедлили развитие ИЖС. После того как программа «Сельской ипотеки» стала доступна только работникам агропромышленного комплекса, круг потенциальных заемщиков резко сузился.
Кроме того, ипотечные сделки в сфере ИЖС изначально сложнее, чем в сегменте многоквартирного жилья. Банки требуют больше документов, а вероятность отказа выше. Алексей Попов также обращает внимание на то, что в последние девять месяцев семейная ипотека на ИЖС стала возможна только при использовании эскроу-счетов. С марта 2025 года это требование распространилось на все сделки в данном сегменте, что создало дополнительные трудности для застройщиков и подрядчиков.
По словам Ольги Магилиной из VSN Group, внедрение эскроу совпало с другими негативными факторами: отменой льготной ипотеки, высокой ключевой ставкой ЦБ и инфляцией. Это значительно усложнило работу строительных компаний. Анастасия Бычкова из ФСК Family добавляет, что немногие банки готовы кредитовать ИЖС с использованием эскроу, а подрядчики зачастую не имеют опыта работы с такой схемой. В результате рынок индивидуального жилищного строительства оказался в сложной ситуации, где высокие ставки, бюрократические барьеры и нехватка финансирования сдерживают его развитие. Подпишитесь на @dwellercity
BY Пытливый житель
Share with your friend now:
group-telegram.com/dwellercity/6119