В завершение ретроспективы «Финтехно» об успехах финансовой системы России за последние 20 лет поговорим о цифровизации платежей. Это очень наглядный результат развития платёжной системы «Мир» и СБП, а также общего оздоровления банковской системы страны.

Количество и объём безналичных операций увеличивается с 2008 года, когда статистика ЦБ только начала собираться.

С 2010 года количество и объём денежных переводов увеличились в пять раз, а платёжных карт — в три.

Рост — стабильно выше осторожных прогнозов ЦБ. Для экономики это хорошо: меньше наличных — выше прозрачность и налоговые поступления в бюджет.

В 2010 году Россия была одним из государств с самыми низкими показателями карточных транзакций — менее 10 операций на душу населения (данные BCG). Отставание от мирового лидера — Норвегии — в 40 раз.

К 2021 году Россия вышла на первое место по темпам роста числа платежей банковскими картами — по оценке того же BCG. Отставание от лидера сократилось до 1,5 раз: на одного россиянина приходилось почти 300 операций с банковскими картами.

На тот момент почти треть (35%) граждан страны полностью отказались от наличных, а безналичная оплата стала одним из главных критериев выбора торговой точки для покупок. Почти треть владельцев малого и среднего бизнеса полностью перешли на безналичный расчёт.

Если в 2014 году около 26% россиян оплачивали товары и услуги преимущественно безналичными способами, то в 2020 их стало 70% (данные ЦБ).

Большой вклад внесла пандемия и одновременно — принятие законодательных поправок, которые обязали малый бизнес принимать к оплате банковские карты или проводить операции через СБП по QR-коду, если выручка больше 20 млн рублей в год.

По итогам 2020 года Россия достигла исторического максимума по доле безналичного торгового оборота (данные «СберИндекс» и «Платформа ОФД»). Банковские карты уже были у 90% населения, а 86% получали на карточный счёт заработную плату, пенсию или другой доход.

В августе 2023 доля безналичных платежей в розничном обороте России достигла 82%, а в середине февраля была 78% (данные ЦБ). Есть регион-рекордсмен: в Ненецком автономном округе доля безналичных транзакций — рекордные 90% (данные «Эвотор» на октябрь 2023-го).

Полностью отказываться от наличных люди не готовы, но на протяжении последних 12 лет объём операций по снятию практически не меняется, а их доля стала в разы ниже.

Новый виток цифровизации ждёт платёжную индустрию в России с массовым внедрением цифрового рубля. Государство вовлечено в процесс, события развиваются стремительно.

В прошлом году технология активно пилотировалась ЦБ, крупными банками и Метро, появилась законодательная база: Владимир Путин подписал закон о внедрении цифрового рубля и об изменениях в Налоговый кодекс. В этом году пройдёт вторая волна пилота с расширенным составом участников.

Люди смогут платить цифровыми рублями уже со следующего года.

Полный цикл:
- Про платёжную систему «Мир» >>
- Про Систему быстрых платежей >>
- Про оздоровление банков >>