Что делать, если ЦБ не исключает из базы по 161-ФЗ.
В базу по Закону №161-ФЗ попадают лица, которым были переведены средства без согласия отправителей.
Первым делом, попав в такую базу, следует подать специальное обращение через сайт Центрального банка.
💡 При обращении желательно указывать российские электронные почтовые сервисы.
📧 В течение 15 рабочих дней ЦБ присылает ответ на e-mail заявителя.
По опыту работы с клиентами я понял, что многие неверно интерпретируют ответы ЦБ и совершают лишние действия. Здесь я хочу объяснить, как корректно трактовать полученные ответы и какие шаги предпринимать далее.
Существуют две причины включения в базу 161-ФЗ и соответствующие способы выхода из ситуации:
1️⃣ Финансовая организация (банк, МФО, оператор по переводу денежных средств и пр.) на основании своего заключения или по жалобе клиента вносит сведения о получателе денег в базу ЦБ. Назовем это «легким блоком», так как банки могут не блокировать карты.
В таком случае ЦБ в ответе указывает ту финансовую организацию, которая внесла клиента в базу (картинка 1).
Для снятия ограничений надо вступать в претензионную работу с этой организацией и доказывать легальность транзакций.
2️⃣ В МВД поступило заявление пострадавшего от действий мошенников, полицейские открывают следствие и заносят получателя денег от потерпевшего в базу ЦБ.
Это уже «жесткий блок», когда все банки обязаны заблокировать все карты и доступ в личный кабинет такого лица.
На картинке 2 пример ответа ЦБ, где явно указано, что инициатор – МВД.
В таком случае обращаться в банки бессмысленно. Пока МВД не закроет следствие, из базы клиента не исключат. А следствие может длиться годами….
Процедура ускоряется путем нахождения конкретного отделения полиции, ведущего расследование (тот еще квест), и дальнейшего взаимодействия непосредственно там.
По моей личной статистике – большую часть фигурантов базы по 161-ФЗ составляют люди, продавшие криптовалюту на бирже и получившие «грязные» рубли себе на карту.
По последней информации, ЦБ и МВД разрабатывают ускоренную процедуру закрытия таких дел.
Однако надо понимать, что сейчас (и скорее всего в будущем) без возврата этих денег дело не закроют.
🏛 На сегодняшний день нет 100% способов уберечь себя от 161-ФЗ, разве только никогда не принимать переводов от незнакомых и малознакомых лиц. Но если и дальше очень хочется играть в русскую рулетку под названием «арбитраж криптовалюты», то ранее я приводил несколько советов, как минимизировать риски попадания в базу 161-ФЗ.
#161ФЗ
@tot115fz
В базу по Закону №161-ФЗ попадают лица, которым были переведены средства без согласия отправителей.
Первым делом, попав в такую базу, следует подать специальное обращение через сайт Центрального банка.
По опыту работы с клиентами я понял, что многие неверно интерпретируют ответы ЦБ и совершают лишние действия. Здесь я хочу объяснить, как корректно трактовать полученные ответы и какие шаги предпринимать далее.
Существуют две причины включения в базу 161-ФЗ и соответствующие способы выхода из ситуации:
В таком случае ЦБ в ответе указывает ту финансовую организацию, которая внесла клиента в базу (картинка 1).
Для снятия ограничений надо вступать в претензионную работу с этой организацией и доказывать легальность транзакций.
Это уже «жесткий блок», когда все банки обязаны заблокировать все карты и доступ в личный кабинет такого лица.
На картинке 2 пример ответа ЦБ, где явно указано, что инициатор – МВД.
В таком случае обращаться в банки бессмысленно. Пока МВД не закроет следствие, из базы клиента не исключат. А следствие может длиться годами….
Процедура ускоряется путем нахождения конкретного отделения полиции, ведущего расследование (тот еще квест), и дальнейшего взаимодействия непосредственно там.
По моей личной статистике – большую часть фигурантов базы по 161-ФЗ составляют люди, продавшие криптовалюту на бирже и получившие «грязные» рубли себе на карту.
По последней информации, ЦБ и МВД разрабатывают ускоренную процедуру закрытия таких дел.
Однако надо понимать, что сейчас (и скорее всего в будущем) без возврата этих денег дело не закроют.
#161ФЗ
@tot115fz
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❤46👍21🔥12🥱4
ЦБ отчитался о снижении темпов обналички.
Обналичивание по платежным картам компаний и индивидуальных предпринимателей упало более чем вдвое, до 1,7 млрд рублей, а через счета граждан – на 11%, до 14,2 млрд рублей.
От себя добавлю, что статистика ЦБ указывает только на цифры выявленных сомнительных операций. Однако, в целом, общие тенденции подтверждают данные регулятора.
Обналичка через банковский сектор действительно падает из-за строгих антиотмывочных мер. Но это не значит, что обнал умирает, нет. Он просто переходит в другие формы и сектора. Например, торговый кэш (теневая инкассация).
Объем таких схем очень сложно посчитать, так как передача наличных проходит вне банковского поля зрения.
@tot115fz
Обналичивание по платежным картам компаний и индивидуальных предпринимателей упало более чем вдвое, до 1,7 млрд рублей, а через счета граждан – на 11%, до 14,2 млрд рублей.
От себя добавлю, что статистика ЦБ указывает только на цифры выявленных сомнительных операций. Однако, в целом, общие тенденции подтверждают данные регулятора.
Обналичка через банковский сектор действительно падает из-за строгих антиотмывочных мер. Но это не значит, что обнал умирает, нет. Он просто переходит в другие формы и сектора. Например, торговый кэш (теневая инкассация).
Объем таких схем очень сложно посчитать, так как передача наличных проходит вне банковского поля зрения.
@tot115fz
❤17👍15🔥10🥱9
ЦБ планирует исключить обязательные платежи с Госуслуг из списка сомнительных транзакций.
ЦБ работает над механизмом исключения из числа подозрительных операции оплату налогов, пошлин и иных платежей, которые совершаются на гос сайтах через авторизацию по гос услугам.
Сейчас банки могут отказать в любой операции по 115-ФЗ, а Росфинмониторинг или МВД приостановить на 10 суток расходные операции без решения суда.
Причем по закону никто не несет гражданско-правовую ответственность, если меры применены необоснованно.
Предполагается, что если человек на сайте гос ведомства авторизовался через гос услуги и хочет там оплатить обязательный платеж, то банк не должен отказывать или приостанавливать такую операцию.
Однако, пока это только планы регулятора. Конкретных инициатив или проектов еще нет.
@tot115fz
ЦБ работает над механизмом исключения из числа подозрительных операции оплату налогов, пошлин и иных платежей, которые совершаются на гос сайтах через авторизацию по гос услугам.
Сейчас банки могут отказать в любой операции по 115-ФЗ, а Росфинмониторинг или МВД приостановить на 10 суток расходные операции без решения суда.
Причем по закону никто не несет гражданско-правовую ответственность, если меры применены необоснованно.
Предполагается, что если человек на сайте гос ведомства авторизовался через гос услуги и хочет там оплатить обязательный платеж, то банк не должен отказывать или приостанавливать такую операцию.
Однако, пока это только планы регулятора. Конкретных инициатив или проектов еще нет.
@tot115fz
👍42❤16🥱15🔥9
Банковские антиотмывочные отделы ждет много работы в 2026 году. Возрастет количество сомнительных операций.
После новостей о повышении налогов (особенно НДС) мне стали поступать предложения о рекламе услуг «бумажного НДС» и прочей незаконной оптимизации. Это значит, что разного рода оптимизаторы стали вкладывать бюджеты в рекламу и прочие виды продвижения своих услуг.
Я даже себе представляю, как после новости о повышении НДС эти ребята открывали шампанское и говорили тосты за новую эру бумажного НДС.
В добавок вчера вышла новость о возможной отмене режима самозанятых в 2026 году. Эта новость у меня не вызвала никакого удивления, ведь самозанятость сейчас превратилась в реальный и законный способ экономии бизнеса на налогах с заработной платы.
В сети в открытом доступе и бесплатно можно скачать практически идеальный шаблон договора с самозанятым, где нет ни одного намека на трудовые отношения. Плюс ко всему, полно статей, где очень грамотно даются советы как выстроить отношения с самозанятым, чтобы налоговая не смогла предъявить штрафы за подмену трудовых договоров.
Что касается девочек с ноготочками и тортиками, то они в большей части давно перешли на наличку, чтобы не пробивать чеки и не платить налоги.
Помните, про «оптимизаторов» с шампанским и тостами за НДС? После новости с самозанятыми, они побежали за второй бутылкой, ведь теперь их ждет новая эра обналички. Если раньше компании сами через самозанятых выплачивали зарплату сотрудникам, то теперь им нужно где-то добывать кэш.
Для организации бумажного НДС и обналички нужны банки, где будут совершаться те самые оптимизационные транзакции. А это значит, что объем сомнительных клиентов только возрастет в следующем году, и банкам придется включаться в эту борьбу.
@tot115fz
После новостей о повышении налогов (особенно НДС) мне стали поступать предложения о рекламе услуг «бумажного НДС» и прочей незаконной оптимизации. Это значит, что разного рода оптимизаторы стали вкладывать бюджеты в рекламу и прочие виды продвижения своих услуг.
Я даже себе представляю, как после новости о повышении НДС эти ребята открывали шампанское и говорили тосты за новую эру бумажного НДС.
В добавок вчера вышла новость о возможной отмене режима самозанятых в 2026 году. Эта новость у меня не вызвала никакого удивления, ведь самозанятость сейчас превратилась в реальный и законный способ экономии бизнеса на налогах с заработной платы.
В сети в открытом доступе и бесплатно можно скачать практически идеальный шаблон договора с самозанятым, где нет ни одного намека на трудовые отношения. Плюс ко всему, полно статей, где очень грамотно даются советы как выстроить отношения с самозанятым, чтобы налоговая не смогла предъявить штрафы за подмену трудовых договоров.
Что касается девочек с ноготочками и тортиками, то они в большей части давно перешли на наличку, чтобы не пробивать чеки и не платить налоги.
Помните, про «оптимизаторов» с шампанским и тостами за НДС? После новости с самозанятыми, они побежали за второй бутылкой, ведь теперь их ждет новая эра обналички. Если раньше компании сами через самозанятых выплачивали зарплату сотрудникам, то теперь им нужно где-то добывать кэш.
Для организации бумажного НДС и обналички нужны банки, где будут совершаться те самые оптимизационные транзакции. А это значит, что объем сомнительных клиентов только возрастет в следующем году, и банкам придется включаться в эту борьбу.
@tot115fz
👍51🔥27❤25🥱7
Плохой и хороший дроп. Появляются первые контуры реабилитации блоков по 161-ФЗ для криптовалютчиков.
Сейчас база ЦБ по 161-ФЗ почти на половину состоит из криптовалютчиков, попавших в схему треугол.
Это когда мошенник развел жертву, а в качестве реквизитов для перевода денег на "безопасный счет" указывает данные продавца крипты. Сам же мошенник получает от трейдера криптовалюту, ведь тот думает, что совершает обычную сделку.
В итоге мошенник с криптой, жертва без денег, а трейдер выручкой от продажи криптовалюты, но с блоком по 161-ФЗ, так как ему на счет поступили ворованные деньги.
Предполагается делить таких получателей на дропов осознанных и неосознанных.
🤨 Осознанный дроп - это человек, который передал свою банковскую карту мошенникам за вознаграждение. Таких ждет сильный блок и, как показывает практика, уголовное дело.
😐 Неосознанный дроп - это когда человеку поступают ворованные деньги в результате ввода в заблуждение. Для таких людей предусмотрена амнистия, если он докажет свою непричастность и вернет деньги жертве.
На сегодняшний день также распространена практика по возврату денег жертве, но вот сам блок по 161-ФЗ снимается очень долго, иногда несколько лет. Причем неважно осознанный ты дроп или нет. Все равны.
💡 Суть идеи - более оперативно снимать блоки у людей, кто в результате мошеннических действий стал невольным получателем ворованных средств.
#161ФЗ
@tot115fz
Сейчас база ЦБ по 161-ФЗ почти на половину состоит из криптовалютчиков, попавших в схему треугол.
Это когда мошенник развел жертву, а в качестве реквизитов для перевода денег на "безопасный счет" указывает данные продавца крипты. Сам же мошенник получает от трейдера криптовалюту, ведь тот думает, что совершает обычную сделку.
В итоге мошенник с криптой, жертва без денег, а трейдер выручкой от продажи криптовалюты, но с блоком по 161-ФЗ, так как ему на счет поступили ворованные деньги.
Предполагается делить таких получателей на дропов осознанных и неосознанных.
На сегодняшний день также распространена практика по возврату денег жертве, но вот сам блок по 161-ФЗ снимается очень долго, иногда несколько лет. Причем неважно осознанный ты дроп или нет. Все равны.
#161ФЗ
@tot115fz
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔥25👍21❤17🥱5
Депутат Владислав Резник против комиссий за перевод со счетов предпринимателей на счета физических лиц. Версия 2.0
Депутат гос думы Владислав Резник второй раз пытается исполнить мечту всех бизнесменов, (особенно ИП) и отменить заградительные комиссии за перевод на счета физических лиц.
Встречайте новый законопроект № 1043837-8.
Напомню, что аналогичная попытка у него была в два года назад и тогда законопроект был отклонен из-за формулировок, вмешивающихся в свободу договора между банком и клиентом.
На этот раз ошибки были учтены и смысл изменений сводится к устранению дискриминации по типу клиента. Т. е., предложение заключается в установлении прямого запрета ставить зависимость комиссий от категории получателя платежа.
Например, сейчас у банков размер комиссии за перевод от предпринимателя на счет физического лица может достигать 10–15%. При этом затраты на обработку такой операции банки несут такие же, как и в случае перевода между двумя юридическими лицами, где средняя комиссия 50 рублей.
Банки оправдывают такие тарифы борьбой с обналичкой в рамках того самого 115-ФЗ, но бизнес интересуется, почему должны платить комиссии добропорядочные предприниматели…
По моим прогнозам, шансов у такого законопроекта немного, но и ничего не делать тоже нельзя.
@tot115fz
Депутат гос думы Владислав Резник второй раз пытается исполнить мечту всех бизнесменов, (особенно ИП) и отменить заградительные комиссии за перевод на счета физических лиц.
Встречайте новый законопроект № 1043837-8.
Напомню, что аналогичная попытка у него была в два года назад и тогда законопроект был отклонен из-за формулировок, вмешивающихся в свободу договора между банком и клиентом.
На этот раз ошибки были учтены и смысл изменений сводится к устранению дискриминации по типу клиента. Т. е., предложение заключается в установлении прямого запрета ставить зависимость комиссий от категории получателя платежа.
Например, сейчас у банков размер комиссии за перевод от предпринимателя на счет физического лица может достигать 10–15%. При этом затраты на обработку такой операции банки несут такие же, как и в случае перевода между двумя юридическими лицами, где средняя комиссия 50 рублей.
Банки оправдывают такие тарифы борьбой с обналичкой в рамках того самого 115-ФЗ, но бизнес интересуется, почему должны платить комиссии добропорядочные предприниматели…
По моим прогнозам, шансов у такого законопроекта немного, но и ничего не делать тоже нельзя.
@tot115fz
👍72🔥31❤24🥱5
Недавно произошла очень поучительная история, которая будет полезна многим предпринимателям, воспринимающим свою организацию как личный кошелек.
Если вы зарегистрированы как ИП, то деньги на счетах ИП принадлежат вам, как физическому лицу. В отношении юридического лица, например ООО «БНАЛ», все иначе. Деньги организации – это деньги организации. Собственник может забрать их себе либо через заработную плату, либо через дивиденды.
Один из моих клиентов обратился за помощью в ответе на запрос банка. Увидев выписку, я понял, почему банк заблокировал счет и направил запрос. Если смотреть на структуру платежей по списанию, то клиент явная строительная компания, ведь там идут оплаты за доски, плитку, деревья, люстры, кирпичи и пр. Однако фактически, компания занимается услугами очень далекими от стройки.
Как оказалось, собственник фирмы строит себе дом и решил оплачивать все материалы со своей компании. Кто разбирается в бухгалтерии, сразу понял, что такие операции – это доход физического лица, полученный в натуральной форме, облагаемый НДФЛ и страховыми взносами.
Суммы там были далеко немалые, и бенефициар бизнеса очень расстроился. Часть расходов мы, конечно, смогли отнести к ремонту офиса, что немного снизило налогооблагаемую базу, но уличные светильники или несколько десятков деревьев вряд ли пригодятся в офисе компании.
В нашем случае не оставалось другого выхода, как начислить НДФЛ и страховые взносы, подготовить описание для банка, доказав, что это не транзит и не обнал, собрать документы по сделкам и не только... В общем, подготовили обширный ответ, который пришлось отправлять 5 архивами, так как общий объем не влезал в ограничения по вложению в интернет-банке.
Мораль из всей истории такова, что клиент больше всего боялся проверки из налоговой, но банк вместе с тем самым 115-ФЗ опередил ФНС.
@tot115fz
Если вы зарегистрированы как ИП, то деньги на счетах ИП принадлежат вам, как физическому лицу. В отношении юридического лица, например ООО «БНАЛ», все иначе. Деньги организации – это деньги организации. Собственник может забрать их себе либо через заработную плату, либо через дивиденды.
Один из моих клиентов обратился за помощью в ответе на запрос банка. Увидев выписку, я понял, почему банк заблокировал счет и направил запрос. Если смотреть на структуру платежей по списанию, то клиент явная строительная компания, ведь там идут оплаты за доски, плитку, деревья, люстры, кирпичи и пр. Однако фактически, компания занимается услугами очень далекими от стройки.
Как оказалось, собственник фирмы строит себе дом и решил оплачивать все материалы со своей компании. Кто разбирается в бухгалтерии, сразу понял, что такие операции – это доход физического лица, полученный в натуральной форме, облагаемый НДФЛ и страховыми взносами.
Суммы там были далеко немалые, и бенефициар бизнеса очень расстроился. Часть расходов мы, конечно, смогли отнести к ремонту офиса, что немного снизило налогооблагаемую базу, но уличные светильники или несколько десятков деревьев вряд ли пригодятся в офисе компании.
В нашем случае не оставалось другого выхода, как начислить НДФЛ и страховые взносы, подготовить описание для банка, доказав, что это не транзит и не обнал, собрать документы по сделкам и не только... В общем, подготовили обширный ответ, который пришлось отправлять 5 архивами, так как общий объем не влезал в ограничения по вложению в интернет-банке.
Мораль из всей истории такова, что клиент больше всего боялся проверки из налоговой, но банк вместе с тем самым 115-ФЗ опередил ФНС.
@tot115fz
👍90🔥23❤22🥱8
ЦБ не будет штрафовать банки за нарушения контроля за сделками с драгоценными металлами и камнями в рамках того самого 115-ФЗ.
Мораторий распространяется на нарушения, совершенные банками с 20.08.2025 по 20.11.2025.
Напомню, что с 20.08.2025 банки должны сообщать в фин разведку на все операции ЮЛ и ИП свыше 1 млн рублей, если деятельность таких лиц связана с куплей-продажей драгоценных металлов или камней.
ЦБ за два месяца до вступления в силу новых норм выпустил разъяснения как банки должны выявлять подконтрольных лиц, но за 2 дня до начала работы резко переобулся и выпустил новые разъяснения, которые полностью меняют порядок работы.
Естественно, банки чисто физически не успели перестроить свои процедуры под новые требования.
Выпустив письмо о моратории на штрафы, ЦБ поступил очень мудро. Данный шаг действительно облегчит работу и снизит риски для банков.
@tot115fz
Мораторий распространяется на нарушения, совершенные банками с 20.08.2025 по 20.11.2025.
Напомню, что с 20.08.2025 банки должны сообщать в фин разведку на все операции ЮЛ и ИП свыше 1 млн рублей, если деятельность таких лиц связана с куплей-продажей драгоценных металлов или камней.
ЦБ за два месяца до вступления в силу новых норм выпустил разъяснения как банки должны выявлять подконтрольных лиц, но за 2 дня до начала работы резко переобулся и выпустил новые разъяснения, которые полностью меняют порядок работы.
Естественно, банки чисто физически не успели перестроить свои процедуры под новые требования.
Выпустив письмо о моратории на штрафы, ЦБ поступил очень мудро. Данный шаг действительно облегчит работу и снизит риски для банков.
@tot115fz
👍23❤15🔥5🥱3
Банки получат право отказывать в операциях с ценными бумагами и цифровыми финансовыми активами (ЦФА) при наличии подозрений в отмывании доходов.
На текущий момент п. 11 ст. 7 Закона 115-ФЗ предусматривает право банка отказать в любой операции, которую он сочтет подозрительной.
Однако, данная норма ничего не говорит про операции с имуществом клиента.
Сейчас проводятся экспертные совещания в части введения возможности отказа в совершении операции с имуществом, в частности с ЦФА и ценными бумагами.
@tot115fz
На текущий момент п. 11 ст. 7 Закона 115-ФЗ предусматривает право банка отказать в любой операции, которую он сочтет подозрительной.
Однако, данная норма ничего не говорит про операции с имуществом клиента.
Сейчас проводятся экспертные совещания в части введения возможности отказа в совершении операции с имуществом, в частности с ЦФА и ценными бумагами.
@tot115fz
❤16🔥8👍6🥱1
Друзья, в связи с "замедлением" различных сервисов и соц сетей публикую ссылки на другие площадки, где есть Тот самый 115-ФЗ.
Ссылка на данный пост будет дополнительна указана в описании к каналу.
🌐 Сайт
https://seb115fz.ru
📱 Вконтакте:
▶️ Личная страница админа
▶️ Группа Тот самый 115-ФЗ
📱 MAX (приложение установлено на отдельном устройстве😉)
https://max.ru/tot115fz.com
📱 VK Видео
Видео канала Тот самый 115-ФЗ
📱 Дзен
https://dzen.ru/id/5d6e334d3639e600b2f68416
📺 RUTUBE
https://rutube.ru/channel/32917136/
📱 YouTube
https://youtube.com/@tot115fz
Ссылка на данный пост будет дополнительна указана в описании к каналу.
https://seb115fz.ru
https://max.ru/tot115fz.com
Видео канала Тот самый 115-ФЗ
https://dzen.ru/id/5d6e334d3639e600b2f68416
https://rutube.ru/channel/32917136/
https://youtube.com/@tot115fz
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🥱36❤19👍7🔥5
Блокировки банковских карт вунуждают переходить на наличку. Так ли это хорошо на самом деле?
Я и мои знакомые знакомые отметили, что все крупные торговые рынки (Садовод, Фудсити и пр.) перешли на кэш.
Если раньше у каждого ларька висел плакат с номером телефона для перевода, то теперь только живые деньги.
Пару дней назад мой товарищ поехал на рынок Садовод закупить себе рыболовных снастей и никто, никто из продавцов не согласился принимать перевод на карту. Только наличка и никак иначе.
Как говорят торговцы, оптовые закупки также перешли на наличные деньги, реже - криптовалюта.
С одной стороны это показывает, что меры по 115-ФЗ и 161-ФЗ принесли свои результаты. Все опасаются блоков и попадания в черные списки.
С другой стороны, если раньше серых продацов хоть как-то можно было отслеживать, то в случае перехода на наличные этот рынок полностью ушел в черную зону.
Чтобы масштаб был понятен подписчикам из других регионов, только на рынке Садовод открыто более 10 000 павильонов. Рынок Фудсити чуть меньше - около 3 000 точек продаж.
@tot115fz
Я и мои знакомые знакомые отметили, что все крупные торговые рынки (Садовод, Фудсити и пр.) перешли на кэш.
Если раньше у каждого ларька висел плакат с номером телефона для перевода, то теперь только живые деньги.
Пару дней назад мой товарищ поехал на рынок Садовод закупить себе рыболовных снастей и никто, никто из продавцов не согласился принимать перевод на карту. Только наличка и никак иначе.
Как говорят торговцы, оптовые закупки также перешли на наличные деньги, реже - криптовалюта.
С одной стороны это показывает, что меры по 115-ФЗ и 161-ФЗ принесли свои результаты. Все опасаются блоков и попадания в черные списки.
С другой стороны, если раньше серых продацов хоть как-то можно было отслеживать, то в случае перехода на наличные этот рынок полностью ушел в черную зону.
Чтобы масштаб был понятен подписчикам из других регионов, только на рынке Садовод открыто более 10 000 павильонов. Рынок Фудсити чуть меньше - около 3 000 точек продаж.
@tot115fz
👍130❤43🔥31🥱6
Банкиры просят ЦБ дать рекомендации по использованию их рекомендаций.
Ассоциация Банков России направила письмо в ЦБ.
17.09.2025 ЦБ издал методичку по защите подростков от вовлечения в мошеннические схемы.
Однако, рекомендации вызвали у банкиров некоторые вопросы, особенно в части установления лимитов на зачисление денежных средств.
Банки конечно же деликатно прямо не заявляют, что такая рекомендация противоречит нормам Гражданского кодекса, но очень дипломатично задают ЦБ вопросы:
✔️ Что делать, если клиент не согласен с предложением установить лимит на входящие платежи?
✔️ Что делать, если на счет поступает пособие или стипендия сверх рекомендованного лимита? Также назад отправлять?
Также банки интересует порядок обработки персональных данных родственников и иные вопросы взаимодействия с ними.
@tot115fz
Ассоциация Банков России направила письмо в ЦБ.
17.09.2025 ЦБ издал методичку по защите подростков от вовлечения в мошеннические схемы.
Однако, рекомендации вызвали у банкиров некоторые вопросы, особенно в части установления лимитов на зачисление денежных средств.
Банки конечно же деликатно прямо не заявляют, что такая рекомендация противоречит нормам Гражданского кодекса, но очень дипломатично задают ЦБ вопросы:
Также банки интересует порядок обработки персональных данных родственников и иные вопросы взаимодействия с ними.
@tot115fz
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍30🔥14❤9🥱3
Можно бесконечно смотреть на воду, огонь и как ЦБ печатает методички по борьбе с дропами.
Новая методичка призывает усилить контроль за курьерами банков без офисов, которые оформляют карты на дропов.
Итак, основные рекомендации:
1️⃣ Если карта выдается в рамках зарплатного проекта, то банк должен проконтролировать, что активирует карту именно держатель.
2️⃣ Курьеры, развозящие карты должны убедиться в добровольном волеизъявлении клиента оформить карту.
3️⃣ Банки должны контролировать своих курьеров:
✔️ Если курьер открывает счета дропам, то банк должен уволить этого товарища.
✔️ Усилить контроль за курьерами в целом.
✔️ Курьеры должны снимать фото и видео человека, которому выдают карту или подтверждать иным способ факт личного присутствия клиента.
Письмо явно адресовано онлайн банкам, которые используют курьеров для открытия счетов физическим лица. Сами курьеры получают не очень большую зарплату, которая к тому же привязана к количеству оформленных карт. Поэтому у них велик соблазн подзаработать на дропах.
Не случайно, что карты онлайн банков на черном рынке стоят дешевле, чем карты банков с физическими офисами.
@tot115fz
Новая методичка призывает усилить контроль за курьерами банков без офисов, которые оформляют карты на дропов.
Итак, основные рекомендации:
Письмо явно адресовано онлайн банкам, которые используют курьеров для открытия счетов физическим лица. Сами курьеры получают не очень большую зарплату, которая к тому же привязана к количеству оформленных карт. Поэтому у них велик соблазн подзаработать на дропах.
Не случайно, что карты онлайн банков на черном рынке стоят дешевле, чем карты банков с физическими офисами.
@tot115fz
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍22🔥15❤6🥱3