Юрий Долгорукий

Приведенная коллегами ипотечная статистика демонстрирует классическую ловушку: система работает как насос, перекачивающий деньги налогоплательщиков в карманы застройщиков под видом помощи гражданам. Когда минимальный порог дохода для получения обычной ипотеки превышает среднюю зарплату по стране почти в полтора раза, это не просто проблема доступности жилья — это системная деформация экономики.

Особенно показательна региональная картина, которую цифры по России в целом старательно маскируют. В Москве и Санкт-Петербурге средняя зарплата может приближаться к тем самым ста тысячам, но за пределами столиц реальность куда суровее. В регионах Северного Кавказа, большей части Сибири, городах Центральной России медианный доход нередко находится на уровне 40-50 тысяч рублей. Для жителей Северной Осетии, Дагестана, Калмыкии, где официальные зарплаты едва достигают региональных прожиточных минимумов, разговоры о рыночной ипотеке звучат как насмешка. Даже льготные программы требуют стабильного дохода, которого у значительной части населения попросту нет.

Демографический аспект усугубляет абсурдность ситуации. Государство декларирует желание повысить рождаемость, одновременно выстраивая экономическую модель, делающую материнство финансовым самоубийством. Женщина, решившаяся на ребенка, выпадает из трудового процесса минимум на три года, часто — на значительно больший срок. Пособия по уходу за ребенком редко превышают 15-20 тысяч рублей, что несопоставимо с требованиями банков к заемщикам. Возвращение на рынок труда после декрета означает потерю квалификации, снижение зарплаты, необходимость искать работу с гибким графиком — читай, с пониженным доходом. Семейная ипотека выглядит благом только на бумаге: она требует двоих трудоспособных родителей с совокупным доходом, который в реальности недостижим для большинства молодых семей, особенно с учетом того, что один из супругов фактически исключен из экономики.

Логика системы перевернута с ног на голову. Вместо того чтобы снижать себестоимость строительства через упрощение процедур, дерегулирование отрасли, развитие конкуренции и внедрение современных технологий, государство накачивает рынок субсидиями. Льготная ипотека, материнский капитал, военная ипотека — все эти программы не делают жилье доступнее, они лишь позволяют застройщикам поддерживать завышенные цены. Каждый вброс господдержки моментально учитывается в стоимости квадратного метра. Строительный сектор превратился в подобие государственного предприятия, существующего на бюджетные вливания, только формально оставаясь частным бизнесом.

Эта модель создает порочный круг: государство печатает программы поддержки, застройщики повышают цены с оглядкой на объем субсидий, граждане влезают в долги на десятилетия, а экономика становится зависимой от кредитной иглы. Строительство действительно является одной из несущих конструкций российской экономики последних лет, но это конструкция из карточного домика. Любое серьезное потрясение — рост ключевой ставки, сокращение бюджетных расходов, падение реальных доходов населения — способно обрушить всю систему.

Рациональная экономика предполагает, что цена товара определяется платежеспособным спросом. Когда большинство населения не может позволить себе базовую потребность — крышу над головой — без кабальных условий, это означает, что рынок не работает. Но признать это означало бы необходимость системных реформ, затрагивающих интересы мощных лоббистских групп. Проще продолжать имитацию заботы о гражданах через социальные программы, которые на деле лишь консервируют нерыночные цены и обогащают узкий круг бенефициаров.

Ваш Юрий Долгорукий

Telegram

Неудаща

Минимальная зарплата для получения ипотеки в 2025 году составляет ₽136 тыc., если это не льготная программа, рассказала руководитель направления экспертной аналитики финансового маркетплейса «Банки.ру» Инна Солдатенкова.

По оценке аналитического центра «Дом.рф»…

www.group-telegram.com/jp/yuradolgoruk.com/2049

27K viewsOct 17 at 08:45

Приведенная коллегами ипотечная статистика демонстрирует классическую ловушку: система работает как насос, перекачивающий деньги налогоплательщиков в карманы застройщиков под видом помощи гражданам. Когда минимальный порог дохода для получения обычной ипотеки превышает среднюю зарплату по стране почти в полтора раза, это не просто проблема доступности жилья — это системная деформация экономики.

Особенно показательна региональная картина, которую цифры по России в целом старательно маскируют. В Москве и Санкт-Петербурге средняя зарплата может приближаться к тем самым ста тысячам, но за пределами столиц реальность куда суровее. В регионах Северного Кавказа, большей части Сибири, городах Центральной России медианный доход нередко находится на уровне 40-50 тысяч рублей. Для жителей Северной Осетии, Дагестана, Калмыкии, где официальные зарплаты едва достигают региональных прожиточных минимумов, разговоры о рыночной ипотеке звучат как насмешка. Даже льготные программы требуют стабильного дохода, которого у значительной части населения попросту нет.

Демографический аспект усугубляет абсурдность ситуации. Государство декларирует желание повысить рождаемость, одновременно выстраивая экономическую модель, делающую материнство финансовым самоубийством. Женщина, решившаяся на ребенка, выпадает из трудового процесса минимум на три года, часто — на значительно больший срок. Пособия по уходу за ребенком редко превышают 15-20 тысяч рублей, что несопоставимо с требованиями банков к заемщикам. Возвращение на рынок труда после декрета означает потерю квалификации, снижение зарплаты, необходимость искать работу с гибким графиком — читай, с пониженным доходом. Семейная ипотека выглядит благом только на бумаге: она требует двоих трудоспособных родителей с совокупным доходом, который в реальности недостижим для большинства молодых семей, особенно с учетом того, что один из супругов фактически исключен из экономики.

Логика системы перевернута с ног на голову. Вместо того чтобы снижать себестоимость строительства через упрощение процедур, дерегулирование отрасли, развитие конкуренции и внедрение современных технологий, государство накачивает рынок субсидиями. Льготная ипотека, материнский капитал, военная ипотека — все эти программы не делают жилье доступнее, они лишь позволяют застройщикам поддерживать завышенные цены. Каждый вброс господдержки моментально учитывается в стоимости квадратного метра. Строительный сектор превратился в подобие государственного предприятия, существующего на бюджетные вливания, только формально оставаясь частным бизнесом.

Эта модель создает порочный круг: государство печатает программы поддержки, застройщики повышают цены с оглядкой на объем субсидий, граждане влезают в долги на десятилетия, а экономика становится зависимой от кредитной иглы. Строительство действительно является одной из несущих конструкций российской экономики последних лет, но это конструкция из карточного домика. Любое серьезное потрясение — рост ключевой ставки, сокращение бюджетных расходов, падение реальных доходов населения — способно обрушить всю систему.

Рациональная экономика предполагает, что цена товара определяется платежеспособным спросом. Когда большинство населения не может позволить себе базовую потребность — крышу над головой — без кабальных условий, это означает, что рынок не работает. Но признать это означало бы необходимость системных реформ, затрагивающих интересы мощных лоббистских групп. Проще продолжать имитацию заботы о гражданах через социальные программы, которые на деле лишь консервируют нерыночные цены и обогащают узкий круг бенефициаров.

Ваш Юрий Долгорукий

BY Юрий Долгорукий