ЦБ планирует исключить обязательные платежи с Госуслуг из списка сомнительных транзакций.

ЦБ работает над механизмом исключения из числа подозрительных операции оплату налогов, пошлин и иных платежей, которые совершаются на гос сайтах через авторизацию по гос услугам.

Сейчас банки могут отказать в любой операции по 115-ФЗ, а Росфинмониторинг или МВД приостановить на 10 суток расходные операции без решения суда.

Причем по закону никто не несет гражданско-правовую ответственность, если меры применены необоснованно.

Предполагается, что если человек на сайте гос ведомства авторизовался через гос услуги и хочет там оплатить обязательный платеж, то банк не должен отказывать или приостанавливать такую операцию.

Однако, пока это только планы регулятора. Конкретных инициатив или проектов еще нет.

@tot115fz

Банковские антиотмывочные отделы ждет много работы в 2026 году. Возрастет количество сомнительных операций.

После новостей о повышении налогов (особенно НДС) мне стали поступать предложения о рекламе услуг «бумажного НДС» и прочей незаконной оптимизации. Это значит, что разного рода оптимизаторы стали вкладывать бюджеты в рекламу и прочие виды продвижения своих услуг.
Я даже себе представляю, как после новости о повышении НДС эти ребята открывали шампанское и говорили тосты за новую эру бумажного НДС.

В добавок вчера вышла новость о возможной отмене режима самозанятых в 2026 году. Эта новость у меня не вызвала никакого удивления, ведь самозанятость сейчас превратилась в реальный и законный способ экономии бизнеса на налогах с заработной платы.
В сети в открытом доступе и бесплатно можно скачать практически идеальный шаблон договора с самозанятым, где нет ни одного намека на трудовые отношения. Плюс ко всему, полно статей, где очень грамотно даются советы как выстроить отношения с самозанятым, чтобы налоговая не смогла предъявить штрафы за подмену трудовых договоров.
Что касается девочек с ноготочками и тортиками, то они в большей части давно перешли на наличку, чтобы не пробивать чеки и не платить налоги.

Помните, про «оптимизаторов» с шампанским и тостами за НДС? После новости с самозанятыми, они побежали за второй бутылкой, ведь теперь их ждет новая эра обналички. Если раньше компании сами через самозанятых выплачивали зарплату сотрудникам, то теперь им нужно где-то добывать кэш.

Для организации бумажного НДС и обналички нужны банки, где будут совершаться те самые оптимизационные транзакции. А это значит, что объем сомнительных клиентов только возрастет в следующем году, и банкам придется включаться в эту борьбу.

@tot115fz

Депутат Владислав Резник против комиссий за перевод со счетов предпринимателей на счета физических лиц. Версия 2.0

Депутат гос думы Владислав Резник второй раз пытается исполнить мечту всех бизнесменов, (особенно ИП) и отменить заградительные комиссии за перевод на счета физических лиц.
Встречайте новый законопроект № 1043837-8.

Напомню, что аналогичная попытка у него была в два года назад и тогда законопроект был отклонен из-за формулировок, вмешивающихся в свободу договора между банком и клиентом.

На этот раз ошибки были учтены и смысл изменений сводится к устранению дискриминации по типу клиента. Т. е., предложение заключается в установлении прямого запрета ставить зависимость комиссий от категории получателя платежа.

Например, сейчас у банков размер комиссии за перевод от предпринимателя на счет физического лица может достигать 10–15%. При этом затраты на обработку такой операции банки несут такие же, как и в случае перевода между двумя юридическими лицами, где средняя комиссия 50 рублей.

Банки оправдывают такие тарифы борьбой с обналичкой в рамках того самого 115-ФЗ, но бизнес интересуется, почему должны платить комиссии добропорядочные предприниматели…

По моим прогнозам, шансов у такого законопроекта немного, но и ничего не делать тоже нельзя.

@tot115fz

Недавно произошла очень поучительная история, которая будет полезна многим предпринимателям, воспринимающим свою организацию как личный кошелек.

Если вы зарегистрированы как ИП, то деньги на счетах ИП принадлежат вам, как физическому лицу. В отношении юридического лица, например ООО «БНАЛ», все иначе. Деньги организации – это деньги организации. Собственник может забрать их себе либо через заработную плату, либо через дивиденды.

Один из моих клиентов обратился за помощью в ответе на запрос банка. Увидев выписку, я понял, почему банк заблокировал счет и направил запрос. Если смотреть на структуру платежей по списанию, то клиент явная строительная компания, ведь там идут оплаты за доски, плитку, деревья, люстры, кирпичи и пр. Однако фактически, компания занимается услугами очень далекими от стройки.

Как оказалось, собственник фирмы строит себе дом и решил оплачивать все материалы со своей компании. Кто разбирается в бухгалтерии, сразу понял, что такие операции – это доход физического лица, полученный в натуральной форме, облагаемый НДФЛ и страховыми взносами.
Суммы там были далеко немалые, и бенефициар бизнеса очень расстроился. Часть расходов мы, конечно, смогли отнести к ремонту офиса, что немного снизило налогооблагаемую базу, но уличные светильники или несколько десятков деревьев вряд ли пригодятся в офисе компании.
В нашем случае не оставалось другого выхода, как начислить НДФЛ и страховые взносы, подготовить описание для банка, доказав, что это не транзит и не обнал, собрать документы по сделкам и не только... В общем, подготовили обширный ответ, который пришлось отправлять 5 архивами, так как общий объем не влезал в ограничения по вложению в интернет-банке.

Мораль из всей истории такова, что клиент больше всего боялся проверки из налоговой, но банк вместе с тем самым 115-ФЗ опередил ФНС.

@tot115fz

Банки получат право отказывать в операциях с ценными бумагами и цифровыми финансовыми активами (ЦФА) при наличии подозрений в отмывании доходов.

На текущий момент п. 11 ст. 7 Закона 115-ФЗ предусматривает право банка отказать в любой операции, которую он сочтет подозрительной.
Однако, данная норма ничего не говорит про операции с имуществом клиента.

Сейчас проводятся экспертные совещания в части введения возможности отказа в совершении операции с имуществом, в частности с ЦФА и ценными бумагами.

@tot115fz

Блокировки банковских карт вунуждают переходить на наличку. Так ли это хорошо на самом деле?

Я и мои знакомые знакомые отметили, что все крупные торговые рынки (Садовод, Фудсити и пр.) перешли на кэш.

Если раньше у каждого ларька висел плакат с номером телефона для перевода, то теперь только живые деньги.

Пару дней назад мой товарищ поехал на рынок Садовод закупить себе рыболовных снастей и никто, никто из продавцов не согласился принимать перевод на карту. Только наличка и никак иначе.

Как говорят торговцы, оптовые закупки также перешли на наличные деньги, реже - криптовалюта.

С одной стороны это показывает, что меры по 115-ФЗ и 161-ФЗ принесли свои результаты. Все опасаются блоков и попадания в черные списки.
С другой стороны, если раньше серых продацов хоть как-то можно было отслеживать, то в случае перехода на наличные этот рынок полностью ушел в черную зону.

Чтобы масштаб был понятен подписчикам из других регионов, только на рынке Садовод открыто более 10 000 павильонов. Рынок Фудсити чуть меньше - около 3 000 точек продаж.

@tot115fz

Бухгалтеры, а вы знали, что можно вести зарубежные компании на удаленке?

Объединенные Арабские Эмираты давно стали магнитом для международного бизнеса. И там сейчас очень не хватает специалистов по бухучёту — компании ищут бухгалтеров с международным опытом.

И вы можете работать удалённо или даже переехать в Дубай — всё реально!

Приглашаем вас на бесплатный вебинар: «ОАЭ — центр притяжения международного бизнеса и возможности фриланса для бухгалтеров».

11 ноября |Онлайн| 🕖 19:00 МСК

🔗 Регистрация: buh-uae.com

Вы узнаете:
— Как бухгалтеры зарабатывают в ОАЭ;
— Какие знания востребованы в регионе;
— Сколько платят за ведение международных компаний;
— Как выйти на заказчиков из Эмиратов и других стран;

Вебинар ведет эксперт - практик Юлия Лобанова, которая уже ведет клиентов в ОАЭ. Не ограничивайте себя локальными рамками — узнайте, как бухгалтер может зарабатывать в валюте.

➡️ Участие в вебинаре бесплатное: buh-uae.com

Реклама. ИП Лобанова Юлия Ивановна. ИНН: 121502853948. Erid: 2VtzqwWNQyM

Нейросети против банка. Почему ИИ ответы по 115-ФЗ приводят к отказам?

Я много общаюсь с сотрудниками антиотмывочных отделов банков, и коллеги стали отмечать, что некоторые клиенты присылают в ответ на запрос очень странные письма и пояснения.
Разобрали несколько таких ответов и поняли, что клиент решил подключить ИИ в помощь.

Как вы уже поняли, большая часть ответов имели отрицательное решение со стороны банка. Уж очень явно видно, что ответ писал не клиент, а топорный искуственный интеллект.

Друзья, поймите, что банк в ответ на запрос не ждет от вас высокопарных выражений и пустых текстов.

Банку нужно совсем другое и ни один из ИИ не умееет еще пояснения писать для ответов банкам по 115-ФЗ.
И дело даже не в том, что ИИ еще глупый, а в том, что пояснения для банков пишутся на основании документов и имеющихся сведений.

Банку не интересна "вода" в тексте, равно не интересно, когда ответы пишут юристы-теоретики, ни дня не проработавшие в банке, но на нескольких листах переписывающие гражданский кодекс, вместо описания фактических обстоятельств и специфики бизнеса.
Я в банковском прошлом сам рассматривал такие ответы, где 5 листов текста, а по существу ни слова.

Запомните, письменные пояснения для банка - очень важная составляющая ответа на запрос по 115-ФЗ. Даже несколько некорректных фраз могут привести к отрицательному результату.

@tot115fz