group-telegram.com/moneyandpolarfox/11732
Create:
Last Update:
Last Update:
Близкие или далекие – какие банки нужны региональному бизнесу?
В канале ув. Сергия Егиева прозвучала важнейшая мысль о локальности рынков кредита
…Условные 5 банков-гигантов никогда не будут знать так хорошо локальный бизнес-рынок в каком-то районе, как местный банкир. Отсюда недофинансированность локальных проектов и инициатив. ЦБ РФ удобна модель с несколькими крупными банками. Но информационно она идет не без потерь, и потери эти важны…
отмечает Сергей Егиев
В пользу своего тезиса Сергей Егиев цитирует исследование Джорджии Барбони и Карлотты России Does your neighbour know you better? The supportive role of local banks in the financial crisis // Journal of Banking & Finance Volume 106, September 2019
Отношенческое кредитование (relationship lending) позволяет местным банкам собирать частную информацию о своих клиентах и снижать информационную асимметрию, которая часто становится причиной кредитного нормирования. В данной статье мы утверждаем, что «мягкая информация» (soft information), полученная в рамках такого кредитования, способствует принятию решений о предоставлении кредитов даже в тех случаях, когда качество заёмщиков выглядит низким с точки зрения «жёсткой информации» (hard information).
[…]
мы приходим к выводу, что благодаря своей большей ориентации на мягкую информацию, местные банки в большей степени поддерживали своих клиентов в период ухудшения экономических условий, по крайней мере, непосредственно после начала финансового кризиса.
По этому поводу я вспомнил старый рассказ О. Генри «Друзья из Сан-Розарио», где сюжет строится именно вокруг «отношенческого кредитования» и преимуществ soft information в сравнении с hard information
Президент Первого народного банка Сан-Розарио майор Том Кингмен успел побывать погонщиком мулов, ковбоем, объездчиком, солдатом, шерифом, и скотоводом. И теперь, когда он стал банкиром, старые товарищи, вместе с ним проводившие дни в седле и ночи в палатке, не находили в нем особых перемен. Он составил себе состояние, когда цены на техасский скот взлетели вверх, и тогда основал свой банк
Но вот в Сан-Розарио приезжает федеральный ревизор народных банков, приходит с проверкой в Первый народный банк, а майор Кингмен получает записку от своего друга Боба Бакли, президента Народного Скотопромышленного банка Сан-Розарио, который находится через улицу
Дорогой Том!
Мне сообщили, что у тебя там хозяйничает ищейка дяди Сэма, а это значит, что через час-другой доберутся и до нас.
Хочу попросить тебя об услуге. У нас сейчас в кассе всего $2200 наличными, а должно быть по закону $20000.
Вчера вечером я дал $18000 Россу и Фишеру на покупку партии скота у старика Гибсона. Они на этом деле заработают через месяц не меньше $40 000, но от этого моя касса сегодня не покажется ревизору полнее.
А документов я ему показать не могу, потому что выдал эти деньги не под векселя, а под простые расписки - мы-то с тобой знаем, что Пинк Росс и Джим Фишер ребята золотые и не подведут. Помнишь Джима Фишера: это он тогда застрелил банкомета в Эль-Пасо.
Я уже телеграфировал Сэму Брэдшо, чтоб он мне прислал $20 000 из своего банка, но их привезут только с поездом, который приходит в 10.35. Если ревизор обнаружит в кассе только $2200, он закроет банк, а этого допускать нельзя.
Том, делай что хочешь, но ты должен задержать этого ревизора. После прихода поезда следи за нашим окном; если ты увидишь, что на нем опустили штору, значит деньги уже в кассе. А до того ты ревизора не выпускай. Я на тебя рассчитываю, Том.
Боб Бакли, президент
И, конечно, майор Том помогает.
А как же бизнес?
Несмотря на его природное великодушие и подчас неосмотрительную щедрость по отношению к старым друзьям, дела банка шли хорошо, потому что майор Том умел разбираться не только в скотине, но и в людях. Последние годы были неблагоприятными для скотоводов, и банк майора оказался одним из немногих, которые не понесли больших потерь
BY Деньги и песец
Warning: Undefined variable $i in /var/www/group-telegram/post.php on line 260
Share with your friend now:
group-telegram.com/moneyandpolarfox/11732