🤩 Банки обязаны раскрывать причины блокировки карт и приостановления операций по счету

Клиенты банков, которым приостановили операции по счетам и картам или ограничили доступ к дистанционному банковскому обслуживанию (например, мобильному приложению), должны знать, на каком основании это произошло и что делать для восстановления обслуживания.

Сейчас люди зачастую не понимают, почему им заблокировали карту и как решить эту проблему, так как кредитные организации не всегда понятно раскрывают причины своих действий.

В информационном письме для банков мы обращаем внимание, что банки должны предоставлять своим клиентам полную информацию о том, на основании какого именно федерального закона и в соответствии с какой его нормой было принято решение. Банкам следует четко разграничивать требования Закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», направленного на противодействие мошенническим операциям, и Закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Важно, чтобы при этом банки сообщали, что необходимо предпринять клиентам для защиты своих прав и снятия ограничений.

Сейчас мы фиксируем случаи, когда банк без достаточных оснований вводит двойные ограничения, ссылаясь одновременно на оба закона. Такая практика также недопустима, и банкам надлежит ее избегать.

Банк России будет следить за тем, как кредитные организации соблюдают его рекомендации.

Почему нельзя оставить инфляцию повыше, а ставки по кредитам — сделать пониже? Что произойдет, если Банк России необоснованно снизит ставку в условиях высокой инфляции и инфляционных ожиданий? Может ли льготное кредитование помочь экономике расти?

Советник Председателя Банка России Кирилл Тремасов во втором выпуске своего видеоблога «Что почем?» рассказывает, почему был выбран таргет по инфляции 4% и что на самом деле является главным ресурсом экономики (спойлер: не деньги).

Смотрите выпуск тут:

🌐 YT
🌐 ВК
📺 RT

#БанковскийСектор
В июле наблюдалось небольшое оживление корпоративного кредитования и ипотеки

⚪️ По предварительным данным, задолженность граждан по ипотеке, включая ипотечный портфель и секьюритизированные кредиты, выросла на 0,7% (+0,6% в июне), что сопоставимо со среднемесячным приростом за первое полугодие 2024 года. Объем выдач ипотеки за месяц увеличился на 15%.

⚪️ Портфель потребительских кредитов продолжил сокращаться — по предварительным данным, на 0,5% после уменьшения на 0,8% в июне. Ставки по ним все еще остаются высокими, хоть и постепенно снижаются.

⚪️ Требования банковского сектора к компаниям с учетом вложений в облигации увеличились на 1,1% (+0,9% месяцем ранее). Около трети прироста пришлось на застройщиков жилья.

⚪️ Темп прироста средств граждан в банках сопоставим с предыдущим месяцем: +1,3% после +1,5% в июне. Средства юридических лиц увеличились на значительные 1,4% (-0,2% в июне), что частично объясняется авансированием платежей по госконтрактам.

⚪️ Прибыль сектора — 397 миллиардов рублей — осталась на уровне июня (392 миллиарда рублей за вычетом дивидендов от российских дочерних банков).

Подробнее читайте в материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в июле 2025» ↗️

🧊 Период охлаждения по потребительским кредитам и займам заработает с 1 сентября
 
С этой даты кредиты и займы от 50 до 200 тысяч рублей будут доступны только через 4 часа после подписания договора потребительского кредита (займа) с клиентом, а свыше 200 тысяч рублей — через 48 часов. Пока действует период охлаждения, человек вправе отказаться от заемных денег.

Такие правила установлены законом, который поможет защитить людей от оформления кредитов и займов под воздействием мошенников.
 
🌷 Период охлаждения не будет действовать для кредитов и займов до 50 тысяч рублей, а также ипотечных, образовательных кредитов и автокредитов (если деньги при продаже перечисляются юридическому лицу). Быстро приобрести товары и услуги в кредит можно будет только в том случае, если человек пришел в магазин.

🌷 Отсрочка не коснется кредитов, которые оформляются при участии созаемщика или поручителей, а также доверенного лица заемщика.

🌷 Без задержек можно рефинансировать ранее выданные кредиты и займы, если не увеличивается сумма долга.
 
❔ Самые важные вопросы и ответы о периоде охлаждения и других нововведениях по противодействию мошенникам читайте на нашем сайте ⬆️

#ИнфляционныеОжидания повысились

🟫 В августе оценка инфляции, которую люди ожидают через год, возросла до 13,5% с 13% в июле. Ожидания повысились у респондентов без сбережений и не изменились у тех, кто располагает сбережениями.

🟫 В августе граждане чаще, чем в июле, отмечали удорожание жилищно-коммунальных, медицинских услуг, бензина и отдельных продуктов питания.

🟫 Индекс потребительских настроений уменьшился. Ценовые ожидания предприятий немного возросли.

Подробнее читайте в комментарии «Инфляционные ожидания и потребительские настроения» 📄

🏗 Портфель кредитов застройщикам во втором квартале вырос на 8%

🟢 Прирост портфеля проектного финансирования строительства жилья за второй квартал составил 0,7 триллиона рублей (после 0,4 триллиона рублей кварталом ранее). Выдачи кредитов несколько выросли из-за запуска новых проектов, а погашения, наоборот, сократились из-за замедления ввода домов в эксплуатацию.

🟢 Проектное финансирование обеспечило около 60% общего прироста корпоративного кредитного портфеля за квартал. Задолженность застройщиков на конец второго квартала превысила 9,3 триллиона рублей (48% капитала банковского сектора).

🟢 Продажи квартир по договорам участия в долевом строительстве в стоимостном выражении несколько снизились (-6%, до 1,3 триллиона рублей). При этом поступления на счета эскроу сохранились на уровне первого квартала (1,1 триллиона рублей). Разница между продажами и поступлениями связана в основном с предоставлением рассрочек. При этом объем продаж в рассрочку несколько выше, чем можно судить по этой разнице, поскольку часть поступлений на счета эскроу — это платежи по ранее взятым рассрочкам.

🟢 Средневзвешенная ставка по портфелю проектного финансирования выросла до 10,7% годовых (+0,4 п.п. за квартал), но остается значительно ниже средней ставки кредитования в корпоративном сегменте (18,9%).

Подробнее читайте в обзоре «О проектном финансировании строительства жилья в II квартале 2025 года» ↘️

🐱📱 Популярность оплаты по биометрии и QR-кодам растет

🔘 Люди все чаще используют биометрию и QR-коды для оплаты повседневных покупок. Количество таких операций с начала года существенно увеличилось.

🔘 Всего во втором квартале биоэквайрингом воспользовались около 60 миллионов раз, оплатив товары и услуги на сумму около 45 миллиардов рублей. Количество платежей стало в 1,5 раза больше, чем в первом квартале, и в 11 раз больше, чем за аналогичный период прошлого года. Средний чек операции составил 770 рублей в апреле-июне против 774 рублей тремя месяцами ранее.

🔘 Покупатели применили QR-коды с апреля по июнь почти 990 миллионов раз для оплаты покупок на сумму более 1,3 триллиона рублей. Эти показатели превышают аналогичные за первый квартал на 25% по количеству и на 16% по сумме.

Подробную статистику смотрите на нашем сайте ⬆️

#КлючевыеПоказатели управляющих компаний: коллективные инвестиции опять набирают обороты

🟡 Рост стоимости активов клиентов управляющих компаний (УК) во втором квартале ускорился до 7,1%.

🟡 В основном это связано с притоком средств в паевые инвестиционные фонды (ПИФ) – 640,3 миллиарда рублей:

🥰 на закрытые ПИФ приходилось 63%
🥰 на открытые фонды — 22%
🥰 на биржевые — 13%.

Под управлением УК находится 29,7 триллиона рублей.

🟡 Стали пользоваться спросом индивидуальные стратегии доверительного управления. За квартал число заключенных договоров с розничными клиентами выросло на 25%, до 122 тысяч. Они вложили в доверительное управление 70 миллиардов рублей — это максимальный квартальный показатель чистого притока за последние три года.

🟡 Портфель активов розничных инвесторов достиг 2 триллионов рублей.

Подробнее — в «Обзоре ключевых показателей управляющих компаний» за II квартал 2025 года 🟩