Для расширения семейной ипотеки сейчас нет оснований, заявил «Известиям» замглавы Минфина Иван Чебесков. Этот вопрос появился в публичном обсуждении в конце февраля — тогда вице-премьер Александр Новак поручил Минстрою и Минфину рассмотреть возможность допуска к семейной ипотеке пар с одним ребенком до 18 лет.

Условия по семейной ипотеке ужесточили не так давно. С июля 2024 года претендовать на ссуду под 6% могут только семьи, где есть хотя бы один ребенок до 6 лет. До этого ее могли взять семьи с двумя детьми до 18 лет.

В последнем квартале 2024 года возможности получения семейной ипотеки действительно ухудшились. В конце прошлого года стоимость фондирования для банков резко выросла — тогда средний уровень ставок по вкладам достигал 22%, а иногда встречали предложения с доходностью 25% годовых. Дорогие депозиты делали выдачи новых ссуд более затратными для банков, в итоге кредитные организации стали приостанавливать выдачу льготных программ, пояснил Иван Чебесков.

Поэтому правительство уже пошло на уступки и увеличило размеры субсидий банкам за выдачу семейных кредитов. В итоге выдачи семейной ипотеки в феврале серьезно растут, что позитивно сказывается на продажах жилья, резюмировал Чебесков. Данные оператора госпрограмм «Дом.РФ» подтверждают эту тенденцию: по сравнению с прошлым годом объем выдач ипотеки для семей с детьми вырос на 60% и достиг ₽181 млрд.

Кроме того, в марте власти сделали еще одно послабление: теперь семьи, в которых есть двое несовершеннолетних детей до 18 лет, могут воспользоваться программой даже на вторичное жилье (до этого можно было только на первичный рынок) — но только в 35 регионах или в малых городах с населением до 50 тыс. человек.

По оценкам Frank RG, на программы для семей с детьми сейчас приходится более 80% выдач всех жилищных кредитов в стране. Это означает, что за большую часть выдаваемых ссуд государство платит вместе с заемщиками. При этом разница между льготными и рыночными ставками достигает 18,5% — значит, основное долговое бремя по жилищным кредитам в РФ сейчас несет именно Минфин.

Высокие траты бюджета на льготную ипотеку волнуют и Счетную палату. 20 марта на заседании в Госдуме глава контрольного ведомства Борис Ковальчук подчеркнул, что власти планируют потратить на поддержку рынка жилья крупную сумму. Согласно бюджету на 2025–2027 годы, на субсидии по семейной ипотеке заложено ₽1,4 трлн, в частности, в 2025-м предусмотрены 637 млрд. Это сопоставимо с ожидаемыми тратами на повышение страховых выплат пожилым гражданам (₽700 млрд).

При расширении условий семейной ипотеки Минфин принял бы на себя дополнительную нагрузку, из-за чего дефицит казны, уже составил ₽1,7 трлн в январе, только усилился бы. Изменения могли бы сделать программу еще более массовой, что привело бы к росту спроса на недвижимость и позволило застройщикам вновь перейти к наращиванию цен на жилье, отмечают эксперты.

При этом, по их словам, семейная ипотека — единственный более-менее стабильный источник для рынка. Эта программа остается самым доступным и по сути единственным вариантом покупки жилья для многих россиян. Рыночные ставки находятся на заградительном уровне — по последним подсчетам «Известий», у ключевых игроков рынка они составляют 29,6%. Переплата по такому кредиту на среднем для ипотеки сроке в 25 лет будет более чем семикратной.

Другие госпрограммы менее доступны для россиян. Дальневосточная ипотека привязана к конкретному региону и недоступна для жителей западных и центральных субъектов РФ, а IT-ипотека с июля 2024 года не выдается на недвижимость в крупнейших городах — Москве и Санкт-Петербурге.

Ранее эксперты однозначно высказались против смягчения условия по семейной ипотеке — по их мнению, это может привести к росту цен на недвижимость на 15–20%.

В то же время с идей ввести льготную ипотеку для высококвалифицированных авиационных кадров выступил гендиректор авиакомпании «Победа» Дмитрий Тыщук. По его словам, это позволит удержать российских пилотов и штурманов от перехода в иностранные к иностранным авиаперевозчикам.