Росфинмониторинг выступил за ограничение срока действия карт для иностранных граждан, рассказал РБК замглавы ведомства Герман Негляд. Сейчас эта инициатива обсуждается в ЦБ, сообщил представитель Банка России.

«Мы бы дополнительно предложили также обсудить сокращение срока действия карты, например, для иностранных граждан, которые активнее сейчас к таким схемам [с участием дропперов] стали привлекаться. Чтобы каждый раз [для продления срока действия карты] было личное присутствие такого клиента и, следовательно, новое решение о предоставлении средства платежа», — сказал Негляд, комментируя предложение Банка России ограничить число карт на одного клиента.

Дропами называют людей, которые предоставляют свои карты мошенникам для вывода украденных средств. После получения денег на карты дропов злоумышленники за секунды выводят похищенные средства дальше по цепочке, что усложняет их поиск или делает его и вовсе невозможным. Дропом можно стать по собственному желанию, продав данные карты, либо по незнанию под воздействием мошенников.

«Инициатива [о сокращении срока действия карт для иностранцев] в настоящее время обсуждается в Банке России и с Росфинмониторингом, она требует дополнительной проработки. Подобный опыт есть у наших коллег в Казахстане. Такие меры, как и ограничения на количество карт для одного гражданина и иностранца, введены, чтобы бороться с дропами», — сказал представитель ЦБ.

По данным ЦБ, в 2024 году мошенники украли у россиян путем совершения денежных переводов ₽27,5 млрд. При этом банки вернули клиентам только ₽2,7 млрд, что составляет 9,9% от общего объема украденных средств.

С начала 2024 года проявилась тенденция массовой регистрации дропперских карт на приезжих из стран СНГ. По оценкам экспертов, использование карт иностранных граждан в дропперских целях составляет около 25% от общего числа дропперских карт.

По данным ЦБ, ежемесячно дропперами становятся около 80 тыс. россиян и иностранцев.

«Их в буквальном смысле слова привозят автобусами к отделениям банков. Выстраиваются две очереди, одна на получение банковской карты, а вторая уже на закрытие счета и вывод заблокированных банками средств. И масштаб этой проблемы, конечно, нас очень сильно беспокоит», — рассказывала зампред Банка России Ольга Полякова.

Иностранцы становятся удобными дропами, потому что часто не до конца осведомлены о российском законодательстве и юридических рисках, часть из них приезжают в Россию на время и находятся в уязвимом финансовом положении, поэтому легко соглашаются на предложения заработать. У правоохранительных органов и банков возникают сложности с розыском и привлечением таких лиц к ответственности.

Пока дропы могут перевыпускать карты, это лишь добавляет им забот, связанных с оформлением, но не меняет общую картину, считают эксперты. По их словам, сейчас средний срок действия карты участника мошеннической схемы составляет несколько дней. Один дроп может оформить на себя десятки карт, включая зарплатные проекты в фиктивных компаниях. Само по себе ограничение срока лишь уменьшит «жизненный цикл» карты, однако не предотвратит ее выдачу дропу и последующее использование в схеме, считают эксперты. По их словам, проблема не будет полностью решена и мошенники продолжат использовать дропперские карты, однако в меньших объемах, а их стоимость на черном рынке может возрасти.

Оптимальным сроком действия карт для иностранцев может быть 6–12 месяцев, что позволит регулярно проверять актуальность данных владельца, пересматривать риски и отсекать аномальные схемы, считают эксперты.

Ранее стало известно, что в 2024 году стоимость дропперских карт, которые оформляются на подставных лиц или продаются мошенникам либо теневому бизнесу на черном рынке, достигла ₽30-40 тыс.