Всем доброго рабочего дня ☀️

Позавчера у нас прошла консультация с молодой парой из Москвы

запрос изначальный был стандартный: хотим оформить семейную ипотеку и купить новостройку в области без первоначального взноса.

💡В голове у ребят был уже достаточно четкий план действий: у супруга “белый” доход, нормальная кредитная история и оформление ипотеки планировалось на него.

❗️Но в ходе анализа выясняем- у супруга есть кредит и действующие кредитные карты, которые также идут в расчет ежемесячных платежей по действующим кредитам и несколько недавних заявок на кредиты с полученными отказами.

Да и “белого” дохода на будущую ипотеку и действующие обязательства при расчете предельно долговой нагрузки просто не хватает.

Анализируем вводные данные супруги- мама в декрете, идеальная кредитная история, две действующие кредитные карты именно в том банке, в котором нам нужно и никаких заявок и отказов на кредитование за последнее время.

Решили подавать заявку на супругу, что очень удивило ребят, так как они видели для себя другой план действий.

Ну а мы с ребятами подписали договор на сотрудничество и будем одобрять ипотеку и покупать новостройку.

К чему этот рассказ:

🟡Во-первых, при принятии решения о ЛЮБОМ виде кредитования нужно начинать с анализа кредитной истории.
🟡Во-вторых, не подавайте никаких заявок на кредиты если не уверены в 100% одобрении банка.
🟡В-третьих, лучше проконсультируйтесь со специалистом прежде чем начинать действовать.

🏡 Ипотека и кредитная история: как решает банк?

Когда вы подаёте заявку на ипотеку, банк в первую очередь смотрит на вашу кредитную историю. Это ваш финансовый «паспорт» — и именно он определяет, дадут ли ипотеку и под какой процент.

Важные моменты:

🔴 Просрочки — даже по мелкому кредиту могут испортить картину.

🟢 Регулярные выплаты — дисциплина повышает доверие банка.

Кредитная нагрузка — если половина дохода уходит на кредиты, ипотеку вряд ли одобрят.

Опыт заемщика — лучше 1–2 аккуратно закрытых кредита, чем «пустая» история.

❗️Совет-памятка:

-Запросите свою кредитную историю (бесплатно 2 раза в год).
-Проверьте, нет ли ошибок.
-Постарайтесь закрыть мелкие кредиты до подачи заявки.
-Если были просрочки или вы не знаете, как разобраться с КИ — обратитесь к ипотечному брокеру. Он поможет подготовить документы и повысить шансы на одобрение.

💡 Что делать, если кредитная история не идеальна?

Мы знаем, как исправить кредитную историю и подготовить её к подаче заявки на ипотеку.

Анализируем вашу ситуацию, проверяем ошибки в отчётах и помогаем выстроить стратегию.

Если у вас были просрочки или вы не понимаете, как оценить свою КИ — приходите к нам на личную консультацию.
Мы разберём всё до деталей и подскажем, как повысить шансы на одобрение ипотеки.

Запись на личную консультацию @ipoteka_vkabanova

Ипотека с Кабановыми

Напомним условия оформления льготной программы - семейная ипотека

❓Кто может получить семейную ипотеку?

Так как вопросы на эту тему поступают ежедневно, то давайте подробно расскажем еще раз про семейную ипотеку

✅Семья - родитель и ребенок.

🔜Семьи с детьми могут получить ипотеку по ставке 6% на приобретение или строительство жилья. А также рефинансировать действующий ипотечный кредит.

❗️Независимо от возраста родителей, в браке или нет, главное наличие в семье несовершеннолетних детей

Программой Семейная ипотека могут воспользоваться семьи в которых есть ребёнок до 6 лет (до 6 лет и 11 мес включительно), двое несовершеннолетних детей или ребёнок с инвалидностью.

Кредит можно получить на следующих условиях:

🔘ставка – до 6%

🔘первоначальный взнос – от 20% от стоимости жилья

🔘максимальная сумм🔘 кредита на льготных условиях – 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных регионов
программа действует до 2030 года

📎Лимиты по программе можно расширить до 15 млн рублей (30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области).

Дополнительная сумму можно получить на рыночных условиях или в рамках одной из региональных ипотечных программ.( 6 или 12 млн под 6% остальные по рыночной ставке по итогу получается средневзвешенная ставка)

❗️С 23 декабря 2023 года кредит по Семейной ипотеке можно оформить только если ранее гражданин не пользовался другими федеральными программами (Льготной ипотекой, ИТ-ипотекой, Сельской ипотекой, Дальневосточной и Арктической ипотекой).

🟣Кредиты полученные до 23 декабря не учитываются.
Также не учитываются полностью погашенные кредиты, если с момента их оформления в семье родился еще один ребенок, а новый кредит будет получен на приобретение жилья большей площадью.

#семейнаяипотека

Ипотека с Кабановыми

Друзья, у нас к Вам вопрос:

На какую тему хотите провести для Вас прямой эфир ?

Какой вопрос хотите обсудить ?

Напиши пожалуйста ваши пожелания в комментариях к этому посту ⬇️⬇️⬇️

🌍У нас сейчас в работе очень большая география сделок:

🟣Брянская область - участник СВО покупает вторичное жилье в ипотеку

🟣Московская область - покупаем новостройку без первого взноса, покупаем вторичное жилье в ипотеку без первого взноса

🟣Москва - продаем квартиру на вторичном рынке, которая в ипотеке, покупаем вторичное жилье в ипотеку без первого взноса

🟣Красноярск - продаем квартиру на вторичном рынке, которая в ипотеке

🟣Тольятти- покупаем вторичное жилье в ипотеку

🟣Крым- оформляем семейную ипотеку на строительство дома

🟣Нижний Новгород - покупаем квартиру на вторичном рынке в ипотеку без первого взноса

🟣Санкт- Петербург - покупаем вторичное жилье в ипотеку.

Всем доброго субботнего утра

По традиции сегодня выход рубрики:

«С Вас вопрос, с нас ответ»

Оставляйте Ваши вопросы в комментариях к этому посту ⬇️⬇️⬇️

Всем доброго дня
❗️Все знают, что ипотечное страхование нужно продлевать ежегодно.

❓А как экономить на страховании, ведь зачастую суммы премий страховым компаниям за оформление полисов кусаются?

Все достаточно просто, оформите продление страхования с Нами!

Ежедневно мы помогаем людям продлить полисы страхования бесплатно по всей стране.

Мы партнеры более 20 ти страховых компаний и можем предложить клиентам самые выгодные условия при продлении ипотечного страхования

❗️Исключение- оформленная ипотека в зеленом банке начиная с 2023 года с подключенной опцией домклик плюс.
Дело в том, что зеленый банк вносит своим заемщикам информацию о подключении опции в кредитную документацию, тем самым не оставляя выбора заемщику по смене страховой компании.

😰Как одной покупкой испортить кредитную историю...

Последнее время, при анализе отчётов из бюро кредитных историй клиентов выявляются микрозаймы и кредитные карты, о которых клиенты даже не догадываются.

❗️Почему так происходит?

Разберём пару примеров:

👉Вы оформили дебетовую карту одного из банков с очень выгодными условиями.
А банк оказался не порядочный и выдал вам КРЕДИТНУЮ карту с лимитом 1 рубль!

👉Вы часточасто пользуетесь интернет магазинами и маркетплейсами. на каком-то этапе, площадка предлагает Вам оформить их банковский продукт, который дает вам дополнительную скидку на товары или рассрочку на пару месяцев

После оформления такого продукта площадке, в вашей кредитной истории появляется МИКРОЗАЙМ от микрофинансовой организации со всеми вытекающими обстоятельствами.

Всем доброго рабочего дня ☀️

Сейчас у нас в работе сделка по покупке новостройки от застройщика в Московской области по семейной ипотеке без первоначального взноса и естественно мы не можем с Вами не поделиться очень выгодным вариантом.⬇️

📥Закладная — это особый вид ценной бумаги.

▪️Он подтверждает, что имущество, которое куплено в ипотеку, передается в качестве залога.

▪️И если заемщик не сможет рассчитаться с долгом, банк имеет право продать имущество, чтобы вернуть свои деньги.

Это необязательный документ, но многие банки настаивают на его оформлении.
Закладная регистрируется в Росреестре. В ней указывают паспортные данные заемщика, реквизиты банка, подробную информацию о залоге, в том числе оценочную стоимость, сведения об обременениях в пользу третьих лиц, условия выдачи ипотеки.

❗️Для заемщика не имеет значения, оформлена ли закладная. Если погашение кредита пойдет не по плану, банк в любом случае сможет продать залоговую квартиру и вернуть свои средства — хоть с закладной, хоть без.

Просто во втором случае ему придется собрать пакет документов, подтверждающих его права на недвижимость. Таким образом, закладную можно не оформлять — но решает это не заемщик, а банк.

#полезнаяинформация

❓Что банк может сделать с закладной

📌Закладная — это ценная бумага, которой банк может распорядиться по своему усмотрению.

В ст. 48 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» прописано, что кредитор вправе передать права на закладную любым третьим лицам. А надписи на закладной, запрещающие ее последующую передачу другим лицам, ничтожны.

📌Так, банк может продать другой организации закладную за денежные средства

В случае с одной закладной выручка небольшая, но когда их тысячи — преимущества понятны.

В случае продажи закладной:

➡️Заемщик продолжает платить кредит по старым реквизитам, а банк сам перечисляет деньги на другой счет.

Что мы делаем, в том случае, если нашему клиенту в последний момент приходит отказ по ипотечному кредиту?

✅Первое, самое главное:
Выясняем причину отказа (почти во всех банках , мы можем узнать почему так вышло).

✅Второе, если дело в банке:
Всегда! Предлагаем клиентам одобрить ипотечный кредит в другом банке или подождать какое-то время и снова подаем заявку в этот же банк.

✅Третье, если причина в клиенте:
Ждем пока клиент оплатит штрафы, ФССП, налоги и так далее. И заново подаем заявку на ипотечное кредитование.

✅Четвертое: если клиент за время действия положительного решения по ипотечному кредиту подавал заявки на потребительское кредитование, сам подавал заявки на ипотеку, не оплачивал действующие кредитные обязательства (допускал просрочки). То тут вопрос будет обсуждаться индивидуально.
Так как нужно очень ответственно подходить к ипотечному кредитованию всем сторонам участвующим в процессе оформления сделки.

✔️Резюмируем: в любых ситуациях, мы пытаемся довести начатое дело до логичного финала.

Как мы работаем , рассказываем все этапы сотрудничества:

❤️Первое действие - заказ клиентом отчетов из бюро кредитных историй из всех бюро кредитных историй и отправка всех отчетов в личные сообщения или на электронную почту, кому как удобно.

❤️Если с кредитной историей все хорошо, то клиент записывается на личную консультацию, на которой анализируем индивидуально ситуацию каждого, вырабатываем стратегию всех действий, делаем расчеты и проговариваем расходы, которые возникнут у клиента в процессе согласования сделки.

❤️Если с кредитной историей не все хорошо, то поясняем почему нет возможности оформить ипотечный кредит и если клиенту необходимо, то он также записывается на личную консультацию.

❤️Подписываем с клиентом договор о сотрудничестве в рамках которого прописаны:

сумма кредита, программа ипотечного кредитования и стоимость нашего вознаграждения.

❤️Клиент отправляет свои личные документы

❤️Мы подаем заявку на ипотечный кредит для клиента, после получения положительного решения клиент оплачивает 50% от стоимости услуг прописанных в договоре.

❤️Поиск объекта для приобретения в ипотеку клиентом.

❤️Клиент либо самостоятельно ищет недвижимость, либо с нашим сотрудником: объясняя, что хочет купить или просто отправляя ссылки с досок объявлений на примерный желаемый объект. Если поиск объекта идет с нашим сотрудником, то все коммуникации с собственниками, запрос в дальнейшем документов и переговоры полностью на нашем сотруднике, клиенту всего лишь навсего нужно физически посмотреть тот или иной объект недвижимости.

❤️Мы полностью согласовываем все документы по недвижимости с банком, ведем все переговоры с банком и параллельно с собственниками недвижимости.

❤️Клиент подписывает документы о приобретению недвижимости и кредитную документацию с банком выдающим ипотечный кредит либо лично в отделении банка либо посредствам: видео конференц связи.

❤️Оплата второй половины стоимости наших услуг по договору.

❤️Если разобраться, то мы работаем без предоплат, доводим клиенто полностью, за ручку до завершения сделки.

❤️В большинстве случаев никто из клиентов не хочет оформить ипотеку- практически все клиенты хотят приобрести недвижимость, а ипотека лишь инструмент для достижения этой цели.