Запуск виртуальных рабочих мест (VDI)

ГК Lime Credit Group запустила виртуальную инфраструктуру, которая позволяет создать сразу много «рабочих столов» на одном корпоративном сервисе и за каждую единицу времени суммарно предоставить бóльшему количеству пользователей бóльшее количество ресурсов, оценив в моменте загруженность и распределив мощность между подключенными виртуальными машинами.

Итоги ГК Lime Credit Group, и МФК «Лайм-Займ» в частности:

🟢 Экономия ресурсов. За 2024 год экономия составила до 50 % от расходов на персональные компьютеры.

🟢 Оперативность изменений в виртуальных машинах. Система позволила быстро вносить изменения сразу во все виртуальные машины, подключенные к VDI. В данный момент подобная инфраструктура обслуживает около 500 корпоративных пользователей.

🟢 Корпоративная безопасность. Сервисная инфраструктура VDI стала еще одним способом усиления уровня кибербезопасности. Это особенно актуально для бизнеса, который напрямую работает с чувствительными данными и заботится о конфиденциальности клиентов.

Как МФК «Лайм-Займ» адаптирует продукт под потребности молодежи

За последние несколько лет зумеры начали выходить на рынок платежеспособных граждан, формируя основную потребительскую силу. Получив возможность обращаться за дополнительными финансами, представители молодого поколения преимущественно начинают свой опыт получения денежных средств в МФО.

Общая доля зумеров среди заемщиков МФК «Лайм-Займ» в 2025 году составляет 39,8 %.

🟢 Опираясь на ценности молодого поколения, мы стремимся персонализировать предложения по займам — использовать систему персонального офферинга, когда срок выплаты, сумма и другие параметры займа формируются под конкретного заемщика и его потребности.

🟢 Открыто общаемся с клиентами через множество каналов. Помимо привычной голосовой поддержки, большое внимание компания уделяет развитию текстового аналога, который более комфортен и привычен для современного поколения. Также коммуникация с клиентами ведется в социальных сетях, на всех популярных ресурсах-отзовиках и геосервисах.

🟢 Для удобства выстраивания коммуникаций ведем социальные сети, наполняя их полезным, информативным и развлекательным контентом, в том числе используя формат видео, который привычен и понятен зумерам.

🟢 Стремимся сделать деятельность «Лайм-Займ» прозрачной: у клиента есть возможность детально изучить предложение, ответы на часто задаваемые вопросы и применить кредитный калькулятор для расчета ежемесячного платежа и других параметров на сайте компании.

🟢 Сохраняем высокие стандарты защиты конфиденциальных данных, что позволяет создать благоприятные условия для безопасного использования продукта, а также повысить уровень доверия.

🟢 Основываясь на своем опыте в финансовой отрасли, стремимся помочь молодому поколению повысить уровень знаний: совместно с Новосибирским домом финансового просвещения (НДФП) проводим лекции для студентов колледжей, а также посетителей центров занятости. А еще выпускаем информационные материалы в СМИ и социальных сетях.

Вопрос: В СМИ пишут о том, что банковские клиенты идут в МФО, можете ли вы подтвердить это?

Ответ: За последние несколько лет доверие к МФО выросло, и мы видим растущую долю обращений не только клиентов, привыкших пользоваться услугами микрофинансовых организаций, но и банковских клиентов, пользующихся рассрочкой и кредитными картами.

Например, если в 2023 году доля банковских клиентов в портфеле «Лайм-Займ» среди новых оценивалась в 5 %, то в 2024 году показатель вырос до 8 %.

В том числе рост интереса к МФО происходит за счет повышенного спроса на околобанковские продукты части заемщиков, которые столкнулись с отказами в банках из-за регуляторных ограничений или корректировки скоринговых политик.

При этом финансовое поведение заемщиков в обращении с продуктом осталось прежним — оформление суммы до ближайшей зарплаты и быстрое погашение, как при оформлении кредита в банке.

Для многих заемщиков МФО становятся альтернативным инструментом, помогающим быстро и удобно получить финансовую поддержку.

Уважаемые инвесторы,

сегодня, 28 июля, «Лайм-Займ» выплатил доход за 26-й купонный период третьего облигационного выпуска (001P-02).

✅ Доход на одну ценную бумагу – 8,14 ₽.
✅ Количество размещенных облигаций – 800 000 штук.
✅ Общий объем выплат по купонному доходу – 6 512 000 ₽.
✅ Ставка купона – 16,5% годовых.

Дата начала 26-го купонного периода – 27.06.2025, окончания – 27.07.2025.

МФК «Лайм-Займ» опубликовала финансовые результаты за первое полугодие 2025 года

Приводим несколько ключевых показателей:

🍋 88% – доля потребительских микрозаймов (IL) в общем портфеле выданных займов (по состоянию на 30.06.2025).
🍋 11,4 млрд рублей – общий портфель выданных микрозаймов до вычета резервов (+14% к показателю на 31.12.2024).
🍋 6,2 млрд рублей – объем выдач.
🍋 4,3 млрд рублей – объем выручки.
🍋 3,2 млрд рублей – капитал компании (+28% к показателю на 31.12.2024).
🍋 2,8 млрд рублей – объем чистого долга (на 31.12.2024 составлял 3,4 млрд рублей).
🍋 822 млн рублей – итоговая чистая прибыль.
🍋 1,8 млн рублей – чистые процентные доходы после создания резервов (аналогичный показатель 2024 года – 1,1 млн рублей).
🍋 36,1% – показатель рентабельности капитала (ROAE), рассчитанный за последние 12 месяцев (LTM).

Подробнее о том, как для компании прошло первое полугодие, – в новости на сайте для инвесторов. Ознакомиться с финансовой отчетностью можно по ссылке.

Уважаемые инвесторы,

🍋 «Лайм-Займ» выплатил купонный доход по второму выпуску облигаций (001P-01). Выплата состоялась сегодня, 29 июля.

✅ Доход на одну ценную бумагу – 8,22 ₽.
✅ Количество размещенных облигаций – 500 000 штук.
✅ Общий объем выплат по купонному доходу – 4 110 000 ₽.
✅ Ставка купона – 20% годовых.

Дата начала 34-го купонного периода – 29.06.2025, окончания – 29.07.2025.

Банк России опубликовал статистику по жалобам на финансовые организации за первое полугодие 2025 года

Коротко о ситуации с микрофинансовыми организациями:

🟢 Количество жалоб на МФО за первое полугодие 2025 года выросло незначительно - на 3,6% по сравнению с аналогичным периодом 2024 года, тогда как жалобы на банки выросли на 28,6%.
🟢 Увеличение связано с обращениями по возврату средств за дополнительные услуги и получению кредитных каникул.
🟢 Существенно сократилось количество жалоб на недостоверные данные в кредитных историях (до 7,4% против 9,4% в 2024 году).
🟢 Сократилось количество обращений по поводу навязывания допуслуг: с 4,7% в общем объеме жалоб в первом полугодии 2024 года до 3,7% в аналогичном периоде 2025 года.

«Статистика обращений, приведенная Банком России, говорит о том, что микрофинансовые организации слышат клиентов и стремятся перестроить бизнес-процессы, чтобы получение микрозаймов ассоциировалось не с дополнительными сложностями, а со скоростью, удобством и прозрачностью. Хотя наблюдается рост запросов касательно возврата денежных средств за допуслуги и предоставления кредитных каникул, это повышение носит скорее временный характер. Оно отражает некоторый временной лаг между изменениями в работе МФО, происходящими в жизни людей событиями и наступлением ситуации, которая соответствует теме обращения. Безусловно, повысилось качество работы по кредитным историям, что привело к снижению количества неточностей и ошибок и, соответственно, обращений заемщиков. В целом можно сказать, что, несмотря на небольшой прирост числа обращений в первом полугодии, тематическая структура подтверждает, что диалог между МФО, регулятором и клиентами есть и работа по улучшению рынка однозначно ведется», — прокомментировала управляющий директор ГК Lime Credit Group Олеся Киселева.

С полным документом можно ознакомиться по ссылке.

Июльский дайджест публикаций отрасли с комментариями экспертов МФК «Лайм-Займ»:

🟢 ПСБ.Блог: Финансы по совести: как исламский банкинг завоевывает Россию
🟢 Infopro54: Долги по кредитам меняют поведение заемщиков
🟢 МК в Пензе: Пензенская область находится в топе по уровню утилизации микрозаймов

А также делимся экспертными колонками представителей компании:
🟢 Почему МФО стремятся к формированию финтех-экосистем
🟢 Клиенты поколения Z: как адаптировать продукт под потребности молодежи
🟢 Досрочка больше не в моде? Эксперт Lime назвал две причины этого явления
🟢 Эксперт Lime рассказал об изменениях на рынке МФО в I полугодии 2025 года

Уважаемые инвесторы,

сегодня, 4 августа, «Лайм-Займ» выплатил купонный доход по пятому выпуску облигаций.

✅ Доход на одну ценную бумагу – 22,6 ₽.
✅ Количество размещенных облигаций – 400 000 штук.
✅ Общий объем выплат по купонному доходу – 9 040 000 ₽.
✅ Ставка купона – 27,5% годовых.

Дата начала 4-го купонного периода – 03.07.2025, окончания – 02.08.2025.

Уважаемые инвесторы,

🍋 «Лайм-Займ» выплатил купонный доход по четвертому выпуску облигаций (001P-03). Выплата состоялась сегодня, 6 августа.

✅ Доход на одну ценную бумагу – 10,36 ₽.
✅ Количество размещенных облигаций – 500 000 штук.
✅ Общий объем выплат по купонному доходу – 5 180 000 ₽.
✅ Ставка купона – 18 % годовых.

Дата начала 21-го купонного периода – 07.07.2025, окончания – 06.08.2025.

Уважаемые инвесторы!

С радостью представляем третий социальный годовой отчет МФК «Лайм-Займ» за 2024 год с финансовыми и операционными результатами деятельности.

Что нового в этом отчете?

✅ Впервые предоставляется исчерпывающая информация о причинах и первых результатах формирования группы компаний Lime Credit Group.
✅ Впервые в отчет вошла информация о бизнес-моделях двух дочерних компаний — МФК «Каранга» (ранее — МКК «Онлайнер») и ПКО «Интел Коллект», а также итоги 2024 года.
✅ Раскрыты подробности и детали создания MLOps-платформы и планы по ее развитию.
✅ Оцифрованы результаты в направлении ответственного производства и потребления (E).

Подробнее об отчете — в новости на нашем сайте. Сам отчет также размещен на сайте в разделе «Документы и отчетность».

МФК «Лайм-Займ» выдала POS-займов более чем на 100 млн рублей

В апреле 2025 года МФК «Лайм-Займ» запустила новый продукт — POS-займы. По истечении почти четырех месяцев специалисты компании проанализировали интерес клиентов к целевым займам и выяснили, что за этот период:

🟢 объем выдач составил более 2 000 займов на сумму более 100 млн ₽;
🟢 средний чек целевого займа в точках продаж достиг 48 679 ₽;
🟢 самым популярным месяцем с наибольшим объемом выдач стал май;
🟢 особой популярностью пользуются займы на телефоны, медицинские услуги, а также товары и услуги для дома.

Подробнее — в новости на нашем сайте.

Вопрос: Какие законодательные изменения появились в секторе МФО в 2025 году?

Ответ: За первые шесть месяцев 2025 года в силу вступило множество изменений и дополнений в уже действующие нормы права.

🟢 С 1 марта 2025 года действует закон о самозапрете на выдачу кредитов. Цивилизованные участники рынка микрофинансирования полностью разделяют мнение Банка России о пользе механизма самозапрета, так как это хороший инструмент для снижения количества фродовых займов и защиты персональных данных граждан от использования мошенниками.

🟢 Также с 1 марта 2025 года появились новые требования к оформлению рекламных материалов финансовых услуг. Теперь реклама займов должна содержать предупреждения: «Оценивайте финансовые возможности и риски» и «Изучите все условия займа» со ссылкой на раздел сайта кредитора с актуальной информацией об условиях оказания услуг. Эти изменения стимулируют игроков рынка становиться прозрачнее для клиентов, предоставляя наиболее полную информацию о своих продуктах.

🟢 В мае 2025 года стали актуальны новые размеры штрафов за утечку персональных данных. Теперь сумма штрафа может варьироваться в диапазоне от 3 млн до 15 млн ₽ в зависимости от объема данных. Данная инициатива также становится точкой роста для МФО в области безопасности и защиты персональных данных клиентов, сотрудников и партнеров компании.

🟢 В июне 2025 года некоторые участники рынка перенастроили каналы коммуникации с клиентом, так как в силу вступило изменение в закон № 126-ФЗ «О связи» — компаниям запретили использовать иностранные мессенджеры для информирования граждан РФ.

🟢 Отдельно стоит выделить внедрение макропруденциальных лимитов для залогового сектора рынка. МФО, специализирующиеся на займах под залог транспортных средств, адаптировали бизнес-процессы под нововведение.

МФК «Лайм-Займ» провела масштабную реорганизацию системы контроля качества, централизовав проверочные функции из разных департаментов, что позволило унифицировать подходы и повысить объективность проверок.

🟢 У нас функционирует система контроля качества, основанная на ключевых показателях эффективности (KPI). Она позволяет объективно оценивать три основных направления деятельности: андеррайтинг, клиентское обслуживание и взыскание задолженности.

🟢 Основная задача в оценке качества андеррайтинга состоит в обеспечении баланса между минимизацией рисков и сохранением клиентской базы. Для этого мы измеряем точность принятия решений, качество оценки рисков и среднее время рассмотрения заявки до выдачи как показатель оперативности обработки.

🟢 При оценке работы службы клиентской поддержки учитывается скорость реагирования (время ожидания ответа для клиента и среднее время обслуживания), эффективность решения вопросов (процент обращений, решенных при первом контакте), соблюдение стандартов (соответствие утвержденным регламентам и скриптам общения).

🟢 Для оценки эффективности работы с просроченной задолженностью применяются показатели возврата (объем и процент восстановленных платежей), а также соответствие законодательству (соблюдение требований 230-ФЗ при взаимодействии с клиентами).

Все перечисленные метрики позволяют оптимизировать финансовые показатели за счет снижения просроченных займов, повышать уровень клиентского сервиса, а также минимизировать регуляторные и репутационные риски.

Группа компаний Lime Credit Group — финтех-экосистема, ориентированная на комплексные решения для финансового рынка, — подвела итоги первого полугодия 2025 года и поделилась консолидированными финансовыми показателями. Они отражают синергетический эффект от деятельности группы и каждого бизнес-юнита в ее составе: платформы потребительского онлайн-кредитования МФК «Лайм-Займ», онлайн-сервиса автозаймов МФК «Каранга» (Caranga), профессиональной коллекторской организации «Интел Коллект», IT-компании Credit Data.

Приводим несколько ключевых показателей ГК:
🟢 8,75 млрд рублей - общие активы.
🟢 3,9 млрд рублей - общий капитал (2,7 млрд рублей на 30.06.24).
🟢 1,63 млрд рублей - операционная прибыль (585 млн рублей на 30.06.24).
🟢 950 млн рублей - чистая прибыль (354 млн рублей на 30.06.24)
🟢 45% - показатель рентабельности капитала группы (ROAE).

Подробнее — в новости на сайте группы компаний.

Отрасль МФО сохранила прибыль

«По итогам первого полугодия 2025 года микрофинансовые компании (МФК) смогли сохранить прибыль на уровне аналогичного периода прошлого года. Этого удалось добиться, несмотря на в разы опережающий рост операционных процентных расходов над доходами. В непростых условиях высокой ключевой процентной ставки участники рынка выбрали путь оптимизации — сократили расходы на персонал и рекламу», — пишет «КоммерсантЪ».

МФК «Лайм-Займ» при этом показывает положительную динамику. Олеся Киселева, главный управляющий директор ГК Lime Credit Group, прокомментировала ситуацию изданию:

«Итоговая чистая прибыль МФК “Лайм-Займ” за 6 месяцев 2025 года составила 822 млн рублей, что более чем в 2 раза превышает показатель чистой прибыли за весь 2024 год (350 млн рублей). Такой рывок обеспечен в первую очередь за счет отложенного эффекта мер, которые предприняла компания годом ранее, чтобы повысить операционную эффективность бизнеса и заблаговременно перестроить бизнес-модель с учетом ожидаемых регуляторных нововведений.

Во втором полугодии мы ставим целью сохранение динамики роста операционной и чистой прибыли как в первом полугодии. Готовимся к новому этапу изменений регуляторной среды и правил от Банка России в отношении рынка МФО. Планируем дополнительные инвестиции в автоматизацию процессов с учетом среднесрочной окупаемости, что может в моменте отразиться на доле прибыли в выручке, но показать отдачу уже в первом квартале 2026 года. Это уже подтверждено нашим опытом 2024-го и 2025-го годов».

Подробнее в материале «Ъ».

Как классические МФО наращивают долю в выдачах в условиях конкуренции с кэптивными

Кэптивные МФО, связанные с банками и маркетплейсами, показывают рост. Это преимущество обеспечивает доступ к дешевому фондированию и генерации трафика внутри экосистем. Однако эксперты прогнозируют, что регулятивные ограничения в скором времени нивелируют это превосходство.

Олеся Киселева, главный управляющий директор ГК Lime Credit Group прокомментировала ситуацию:

«Клиентские базы материнских организаций имеют несравнимо больший объем, чем базы классических МФО, и, конечно, переток клиентов из материнских компаний в дочерние обеспечивает последним серьезные приросты и объемов выдач, и портфеля. Однако необходимо понимать, что этот процесс конечен, и в дальнейшем все перешедшие клиенты будут перераспределяться уже между микрофинансовыми организациями. Здесь на развитие событий повлияет множество факторов: от регуляторных ограничений (значение макропруденциальных лимитов) до накопленной экспертизы в работе как с традиционным клиентом МФО, так и с новым сегментом пост-банковских клиентов.

Чтобы не уступать в конкурентной борьбе компаниям с материнской поддержкой, многие классические МФО уже несколько лет развивают и диверсифицируют продуктовую линейку за счет предложений, которые как раз понятны и интересны пост-банковскому сегменту и могут стать хорошей точкой входа: BNPL-сервисы, POS-кредитование, Instalment-займы. Поскольку наша компания фокусируется на более длинных потребительских займах с 2017 года, мы накопили достаточный опыт для выстраивания эффективной работы с новыми сегментами клиентской аудитории. Кроме того, мы выбрали стратегию работать не на количество клиентов, а на их качество и попадание в целевой портрет, что позволит нам в дальнейшей перспективе чувствовать себя на микрофинансовом рынке достаточно уверенно».

Подробнее читайте в «Ъ» и в «Ведомости».

Забота об экологии и следование принципам разумного потребления — часть культуры Lime Credit Group

ГК Lime Credit Group, в которую входит МФК «Лайм-Займ», этичный бизнес, который вкладывается в социально-экономическое развитие региона и страны.

Забота об экологии

🟢 Принцип ответственного производства и потребления. Организован сбор макулатуры, пластик заменяется на более органические материалы, полностью автоматизирован документооборот. Во всех офисах компании производится сбор вторсырья для экологичной переработки и утилизации — пластиковые крышечки и батарейки.
🟢 Сбережение энергоресурсов. Заменено освещение во всех офисах на светодиодные лампы.
🟢 Формирование осознанного потребления среди сотрудников. Запущен месяц экоиницитив, в рамках которого проводятся специализированные мероприятия, лекции и мастер-классы, тематические конкурсы; публикуются полезные материалы, образовательные лонгриды, чек-листы, тесты.
🟢 Группа компаний является генеральным спонсором масштабного экологического фестиваля на территории родного региона.

Социальная ответственность

🟢 Финансовое просвещение. Ежегодно проводятся образовательные лекции для студентов колледжей, техникумов и посетителей Центров занятости. Выпускаются полезные материалы в СМИ и социальных сетях. Компания несколько лет подряд является партнером, а сотрудники — членами жюри семейной онлайн-олимпиады по финансовой грамотности.
🟢 Благотворительность и поддержка сообщества. Регулярная финансовая помощь молодым спортсменам, детям с особенностями здоровья, детям, оставшимся без попечения родителей. Забота о животных в региональных приютах, сотрудничество с благотворительными фондами.

Корпоративное управление

🟢 Все бизнес-процессы выстроены в соответствии с международным стандартом СМК. Прозрачность, этические стандарты и положительная деловая репутация являются фундаментом для построения доверительных отношений с инвесторами, клиентами, партнерами и регулятором.
🟢 Постоянное совершенствование системы внутреннего контроля и процедур. Высокий уровень отчетности, строгое соблюдение законодательства и регуляторных требований. Членство в реестре Банка России и активное участие в СРО «МиР» подтверждают приверженность принципам ответственного ведения бизнеса и вносят вклад в развитие цивилизованного и прозрачного финансового рынка.
🟢 Развитая корпоративная культура, основанная на ценностях долгосрочного стратегического мышления, гибкости, ориентации на результат и экологичности взаимодействия. Руководство группы стремится создать безопасную и инклюзивную рабочую среду, инвестируя в развитие сотрудников и поддерживая принципы разнообразия и равенства, что способствует формированию ответственного подхода к работе на всех уровнях.

Это стратегические инвестиции в долгосрочную устойчивость и привлекательность бизнеса.

Уважаемые инвесторы,

сегодня, 26 августа, «Лайм-Займ» выплатил доход за 27-ой купонный период третьего облигационного выпуска (001P-02).

✅ Доход на одну ценную бумагу – 8,14 ₽.
✅ Количество размещенных облигаций – 800 000 штук.
✅ Общий объем выплат по купонному доходу – 6 512 000 ₽.
✅ Ставка купона – 16,5% годовых.

Дата начала 27-го купонного периода – 27.07.2025, окончания – 26.08.2025.

Итоги МФК «Лайм-Займ» за 1 полугодие 2025 года показывают рост количества заявок и средней суммы займа

Средняя сумма займа в 1 полугодии 2024 года составила 15 319 ₽, в 1 полугодии 2025 года — 17 544 ₽.

Также заметен рост обращений за займами. Их количество составило 1,5 млн. Если сравнивать со 2 полугодием 2024 года их число выросло на 14,1 %.

В первую очередь это связано с возрастающими запросами населения и перетоком банковских клиентов в сегмент МФО. Потому что МФО, учитывая сдерживающую политику регулятора, с целью доступности заемных средств работают над диверсификацией продуктовой линейки, которая понятна и интересна пост-банковскому сегменту: BNPL-сервисы и POS-кредитование, Instalment-займы (IL-займы).

Большей популярностью на сегодняшний день пользуются IL-займы, которые можно оформить на более длительный срок и на большую сумму, к которым привыкли банковские клиенты.