Telegram Group & Telegram Channel
Новая методичка от ЦБ касается установления банками лимита по дроповским картам.

Банк России свидетельствует о распространении схемы совершения операций в противоправных целях с платежных карт физических лиц на платежные карты, оформленные на юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), имеющих признаки «технических» компаний.

Для этого предлагается:

1️⃣ Распространить практику выявления сомнительных платежей у ФЛ на корпоративные карты ЮЛ и ИП.

2️⃣ В режиме, приближенном к реальному времени (с учетом технических возможностей банков), осуществлять мониторинг совершаемых клиентами операций, направленный на анализ параметров их транзакционного профиля.

3️⃣ Учитывать информацию о наличии среди контрагентов анализируемых клиентов лиц, ранее осуществлявших переводы денежных средств (электронных денежных средств) в противоправных целях.

4️⃣ По результатам анализа транзакционного профиля клиентов рассматривать вопрос об установлении ограничений (в том числе во внерабочее время), если такая возможность предусмотрена договором, на количество и сумму поступающих в пользу клиентов, имеющих признаки «дропов» или «технических» компаний, переводов денежных средств (электронных денежных средств) от плательщиков – физических лиц (за исключением переводов самому себе), а также ограничений на операции по внесению наличных денежных средств на счета указанных клиентов.


Последний пункт самый важный здесь. ЦБ предлагает банкам самим устанавливать лимиты на входящие платежи или внесения наличных для клиентов, которых они посчитали дропами или техническими ЮЛ/ИП.
Не отказывать в операции официально по Закону 115-ФЗ, а отказывать в зачислении на основании правил, которые банк сам придумает для себя и пропишет в договоре.

В письме не указано, что оно согласовано с Росфинмониторингом.
А ведь именно Росфин будет главным пострадавшим от такой методики. При отказе в операции по Закону 115-ФЗ банк обязан информировать об этом Росфинмониторинг, а при отказе по своим собственным правилам банк не обязан сообщать об этом в фин разведку.

Получается, что Росфинмониторинг не будет получать важных сведений об отказе в сомнительной операции.

Одновременно, пострадают и добросовестные клиенты. Они лишаются права на реабилитацию по Закону 115-ФЗ и смогут оспорить такие отказы банков только в судебном порядке, что гораздо дороже и дольше, чем процедура по тому самому 115-ФЗ.

@tot115fz
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
49👍5



group-telegram.com/tot115fz/2017
Create:
Last Update:

Новая методичка от ЦБ касается установления банками лимита по дроповским картам.

Банк России свидетельствует о распространении схемы совершения операций в противоправных целях с платежных карт физических лиц на платежные карты, оформленные на юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), имеющих признаки «технических» компаний.

Для этого предлагается:

1️⃣ Распространить практику выявления сомнительных платежей у ФЛ на корпоративные карты ЮЛ и ИП.

2️⃣ В режиме, приближенном к реальному времени (с учетом технических возможностей банков), осуществлять мониторинг совершаемых клиентами операций, направленный на анализ параметров их транзакционного профиля.

3️⃣ Учитывать информацию о наличии среди контрагентов анализируемых клиентов лиц, ранее осуществлявших переводы денежных средств (электронных денежных средств) в противоправных целях.

4️⃣ По результатам анализа транзакционного профиля клиентов рассматривать вопрос об установлении ограничений (в том числе во внерабочее время), если такая возможность предусмотрена договором, на количество и сумму поступающих в пользу клиентов, имеющих признаки «дропов» или «технических» компаний, переводов денежных средств (электронных денежных средств) от плательщиков – физических лиц (за исключением переводов самому себе), а также ограничений на операции по внесению наличных денежных средств на счета указанных клиентов.


Последний пункт самый важный здесь. ЦБ предлагает банкам самим устанавливать лимиты на входящие платежи или внесения наличных для клиентов, которых они посчитали дропами или техническими ЮЛ/ИП.
Не отказывать в операции официально по Закону 115-ФЗ, а отказывать в зачислении на основании правил, которые банк сам придумает для себя и пропишет в договоре.

В письме не указано, что оно согласовано с Росфинмониторингом.
А ведь именно Росфин будет главным пострадавшим от такой методики. При отказе в операции по Закону 115-ФЗ банк обязан информировать об этом Росфинмониторинг, а при отказе по своим собственным правилам банк не обязан сообщать об этом в фин разведку.

Получается, что Росфинмониторинг не будет получать важных сведений об отказе в сомнительной операции.

Одновременно, пострадают и добросовестные клиенты. Они лишаются права на реабилитацию по Закону 115-ФЗ и смогут оспорить такие отказы банков только в судебном порядке, что гораздо дороже и дольше, чем процедура по тому самому 115-ФЗ.

@tot115fz

BY Тот самый 115-ФЗ






Share with your friend now:
group-telegram.com/tot115fz/2017

View MORE
Open in Telegram


Telegram | DID YOU KNOW?

Date: |

The account, "War on Fakes," was created on February 24, the same day Russian President Vladimir Putin announced a "special military operation" and troops began invading Ukraine. The page is rife with disinformation, according to The Atlantic Council's Digital Forensic Research Lab, which studies digital extremism and published a report examining the channel. After fleeing Russia, the brothers founded Telegram as a way to communicate outside the Kremlin's orbit. They now run it from Dubai, and Pavel Durov says it has more than 500 million monthly active users. Elsewhere, version 8.6 of Telegram integrates the in-app camera option into the gallery, while a new navigation bar gives quick access to photos, files, location sharing, and more. WhatsApp, a rival messaging platform, introduced some measures to counter disinformation when Covid-19 was first sweeping the world. Telegram has become more interventionist over time, and has steadily increased its efforts to shut down these accounts. But this has also meant that the company has also engaged with lawmakers more generally, although it maintains that it doesn’t do so willingly. For instance, in September 2021, Telegram reportedly blocked a chat bot in support of (Putin critic) Alexei Navalny during Russia’s most recent parliamentary elections. Pavel Durov was quoted at the time saying that the company was obliged to follow a “legitimate” law of the land. He added that as Apple and Google both follow the law, to violate it would give both platforms a reason to boot the messenger from its stores.
from us


Telegram Тот самый 115-ФЗ
FROM American