💰 Мой пассивный доход за ноябрь

✅ Доход: +14 620 ₽ за месяц

🏹 Всего за 11 месяцев 2024 получено: +95 342 ₽. Цель на 2024 — 100.000 ₽ за год — выполнена на 95 %.

🥇Глобальная цель: 50.000₽ в месяц. Цель выполнена на 29 %

🔶Мои источники пассивного дохода:

🟠Купоны с облигаций — 6 817 ₽
🟠Краудлендинг — 895 ₽
🟠Проценты, кэшбеки — 1 818 ₽
🟠Доход с кредиток — 4 443 ₽
🟠Дивиденды — 647 ₽
🟠Стейкинг — 560 ₽

✔️Согласно плану за месяц мне удалось нарастить долю портфеля в облигациях, так как там довольно высокие доходности.

✔️Также, как и хотел, увеличил заработок с кредитных денег.

✅ До сих пор нахожусь в поиске интересных займов для бизнеса. Хотелось бы начать изучать эту нишу и искать интересные инвестиционные кейсы. Если у вас есть варианты, то прошу поделиться, если не сложно.

✍️ Что дальше по плану на декабрь?

1️⃣Открыть новый накопительный счёт в одном известном банке под 22% с ежедневным начислением процентов.

2️⃣Найти подходящий вариант для займа бизнесу под 25-35%.

3️⃣Подвести итоги года по пассивному доходу и поставить новые цели на 2025 год🎄

Продолжать выкладывать месячные итоги по пассивному доходу? — 👍

💬 Чат | Дзен | Пульс | Дать буст

🩺 Акции Мать и Дитя. Сможет ли компания вылечить инвесторов своими дивидендами и ростом акций?

Это разбор медицинской публичной компании «Мать и Дитя». Захотелось выяснить, интересна ли компания по текущей цене? Давайте начнём:

1️⃣Крупный игрок в секторе здравоохранения

Компания активно развивает свою деятельность и предлагает широкий спектр медицинских услуг. Занимает второе место среди частных медицинских центров по выручке, уступая лишь сети Медси.

2️⃣ Активное развитие бизнеса

«Мать и дитя» стремится формировать стабильный поток пациентов из клиник в госпитали. Компания фокусируется на расширении сети клиник, так как строительство госпиталей требует значительно больших инвестиций. Объем капитальных затрат за 9 месяцев 2024 составил 1,6 млрд. Все средства используются свои, долгов нет.

3️⃣ Отличные финансовые результаты

Операционные результаты за 9 месяцев 2024 года.

✔️ Выручка за 9 мес. = 24 млрд руб; (рост на +22,3% год к году)

✔️Количество амбулаторных посещений за 9 мес. = 610,3 тыс. (рост на +15,4%)

✔️Денежная позиция за 9 мес. = 3,6 млрд руб

4️⃣ Дивиденды

После недавней редомициляции на Кипре, компания выплатила накопленные дивиденды в размере 141 рубль за акцию, с доходностью 15% на момент отсечки. Также этой осенью компания заплатила два раза дивиденды в общей доходностью 5%. В следующем году тенденция продолжится, что не может не радовать инвесторов.

⚠️ Риски

⚫️Общий негативный фон на рынке может стать триггером к падению акций

⚫️Усиление конкуренции в секторе частной медицины

⚫️Риски снижения финансирования программы ОМС государством

✅ Перспективы

🔘Прогнозируемые темпы роста 15-20% на ближайшие годы. Компания транслирует инфляцию в рост доходов.

🔘Дивидендами планируют платить 60% прибыли от 2 раз в год. Ожидаемая дивидендная доходность около 10% в будущем

🔘Отсутствие долговой нагрузки очень на руку компании в текущий период высоких ставок.

🔘Риски не такие уж существенные, максимум при повышении ставки до 23%, акции могут упасть и это будет интересно для покупки

🔎 На основе описанных факторов:

🏳️Потенциал роста до 1200 ₽ (+42%)
🏳️Диапазон входа: 800-860 ₽
🏳️Срок: год +

⚡️Стоит ли сейчас покупать? Моё мнение:

Вылечить инвесторов дивидендами и ростом акций компания сможет. Мать и дитя — это отличная история для долгосрочного портфеля. Планирую взять к себе в #дивидендный_портфель

Держите акции компании Мать и Дитя? 🩺

Да — 🔥
Нет — ⚡️
Планирую взять — 👍

💬 Чат | Дзен | Пульс | Дать буст

💡Какую часть капитала держать в кэше? И для чего нужен кэш?

Это вопрос, которым задаются даже опытные инвесторы. Как ни крути, рынки не растут бесконечно, и рано или поздно мы все сталкиваемся с коррекцией. Сейчас как раз мы её и наблюдаем на нашем рынке. В такое время нужен кэш для покупок крепких компаний, которые недооценены. И на мой взгляд, нужно соблюдать одно простое (золотое) правило:

⚡️ Золотое правило — держать от 5% до 20% капитала в кэше.

📌 Это позволяет:

1️⃣Пережить турбулентность
Когда рынок падает, у тебя есть адекватного размера «подушка безопасности», чтобы не продавать активы по низким ценам.

2️⃣Скупать на дне
Данный процент кэша дает возможность зайти в лучшие активы, усреднить их хорошенько или купить, когда они упадут до привлекательных уровней. Тем самым, можно увеличить доли крутых активов в портфеле и заработать на них в долгосрочной перспективе.

3️⃣Психологическое спокойствие
Когда ты знаешь, что у тебя есть запас наличности, это помогает не паниковать и не совершать глупых действий.

❗️Но слишком много кэша — тоже плохо. Пока он лежит мертвым грузом, инфляция его медленно подъедает. Главное — иметь баланс и возможность быстро достать деньги, когда они срочно понадобятся. В этом плане хорошо подойдут фонды ликвидности, так называемые, фонды денежного рынка. Скоро будет пост про них.

✅ Вывод у меня такой: держите кэш, но не превращайте его в основную инвестицию. Каждый рубль должен работать и приносить какой-то доход. Посмотрите на свой счет прямо сейчас, может нужно что-то поправить или докупить?

Было полезно? — 👍

🪙 Обзор портфеля за месяц
#надежный_портфель

✅ Это мой долгосрочный консервативный портфель, нацеленный на приобретение облигаций, фондов и золота с максимальной диверсификацией и с целью защиты от инфляции

📈Изменение за месяц:
+ 1 935 ₽ или +1,2 %
📈Изменение за 14 месяцев:
+ 3 941 ₽ или +2,4 %

Доля активов:
🟢58,9 % Облигации с постоянным купоном
🟢26,8 % Облигации с переменным купоном (флоатеры)
🟢14,3 % Фонды Т-банка

💰Портфель принёс 4057 ₽ пассивного дохода за прошедший месяц. За предыдущий месяц было 1177 ₽ (х2,8). Такой результат обоснован полугодовой выплатой купонов ОФЗ 26241, по которым у меня большая позиция.

💰Пополняю счёт на 8 000 ₽ за ноябрь. Куда инвестирую?

1️⃣Решил полностью зафиксировать позицию в фонде Т-банка «Золото». За полгода инвестиция дала +27%, это супер результат. Также зафиксировал позицию в ВИМ-Ликвидности с итоговой годовой доходностью +18%. Эти деньги с продаж буду использовать для покупок облигаций, чтобы увеличить пассивный доход:

2️⃣В первую очередь я докупал просевшие в цене флоатеры: Балтийский лизинг БО-П10 и ЕвразХолдинг 003Р-01, сейчас они дают хороший дисконт, почему так происходит? — объяснял в посте.

3️⃣Не мог обойтись без докупок своих облигаций, усредняю:

🟪ОФЗ 26241
Рейтинг ААА. Доходность 17,7 %
Купоны раз в полгода (ставка на рост облигации)

🟪Фармфорвард БО-01
Рейтинг ВВ+. Доходность 34,5 %
Купоны ежемесячные (ставка на пассивный доход)

🟪Нафтатранс Плюс выпуск 5.
Рейтинг В+. Доходность 30 %
Купоны ежемесячные (ставка на пассивный доход)

✅ЕвроТранс БО-001Р-02
Рейтинг А-. Доходность 33 %
Купоны ежемесячные (ставка на пассивный доход)

🟪На сдачу докупаю фонд Т-банка «Пассивный доход»

✅ Выводы, основываясь на текущей ситуации на рынке:

🔘К сожалению, инфляция никак не реагирует на высокую ставку, она продолжает расти и обесценивать наши с вами деньги. Плюс к этому добавился проинфляционный фактор — рост доллара. Поэтому ставку почти гарантированно повысят до 23%, рынки акций и облигаций падают на этом фоне. Однако я продолжаю докупать активы с отличной доходностью для увеличения пассивного дохода.

🔘Портфель продолжает идти к цели — защита от инфляции (доходность 10% + годовых). Хотя в моменте это тяжело дается, но уверен, что со временем всё реализуется в лучшую сторону!

💵 Что покупаете сейчас?

Облигации — ❤️
Акции — 🔥
И то, и то — 👍
Ничего — ⚡️

💬 Чат | Дзен | Пульс | Дать буст

⚡️Пока российский рынок акций грустит и снижается, Биткоин бьёт рекорды, даже Трамп поздравляет держателей битка с преодолением отметки в 100к $.

Ещё раз, президент США поздравляет криптанов и пишет ради этого отдельный пост. Да уж, это сильно.

Видно, как приход Трампа положительно влияет на рынки. Такое было и в его первый срок. Сейчас он переключился на крипту, и там открывается огромное окно возможностей. С такой мировой (американской) поддержкой его ждут новые высоты. Лично я часть капитала держу в крипте, доволен ростом, жду выше.

Ну и так же мы все ждём, когда уже положительная очередь дойдет и до нашего рыночка :)

Пассивный доход от Т-банка 🏦
Почему фонд падает? Что делать?

На данный момент в моем портфеле фонд $TPAY просел на -4,8%, в то время как фонд ликвидности вырос на +4,8%. В голове складывается вопрос — а чего фонд падает то?

🔎 Я разобрался в ситуации и нашел несколько причин падения фонда:

1️⃣Так как фонд состоит сугубо из облигаций с плавающим купоном, то именно их цена является основой для расчета цены фонда.

И сейчас некоторые облигации из фонда упали в цене до -19%! И средний дисконт по всем облигациям как раз составляет около -4%, что частично отражено в цене пая.

Когда флоатеры будут возвращаться к номиналу, то это будет положительно отражаться и в цене пая фонда. А это будет на снижении ставки!

2️⃣ При покупки фонда вы ежемесячно получаете постоянный доход в виде дивидендов. Однако после заявленной даты отсечки по дивидендам на следующий день образовывается гэп, прямо как в акциях. Учитывая это, стоит понимать, что цена всегда падает при дивидендном гэпе раз в месяц. Также у держателей фонда может возникнуть вопрос на этой почве:

❓Почему ежемесячные выплаты приходят разной величины?

Здесь вся хитрость заключается в том, что величина данных дивидендов может быть снижена, как, например, было сделано в ноябре, потому что значительная часть облигаций имеет квартальные выплаты, а не ежемесячные и в ноябре по ним не было выплат, но будут в декабре и январе. Такая история будет повторяться каждый квартал. И наконец перейдем к третьей причины падения цены:

3️⃣ Фонд показывает среднюю купонную доходность 22,7%, хотя по факту нужно ещё вычесть комиссию за управление фонда 0,99% и так же не забывать про налог -13% с приходящих купонов. Это тоже своего рода влияет на доходность и цену пая.

✅ Вывод:
С одной стороны, это интересный новый фонд, который балует инвесторов ежемесячными выплатами; всего он собрал довольно большую сумму — 26 млрд рублей, что можно назвать успехом. Фонд будет расти на фоне возврата стоимости флоатеров к номиналу.

С другой стороны, продолжительное падение цены пугает держателей фонда. При этом забавно то, что некоторые флоатеры дают доходность от 23%, тогда как данный фонд предлагает доходность явно меньше 23%. На данный момент учитывая комиссию и налог это 20-21%. Выгоднее брать отдельно флоатеры тогда уж.

📍Инвестировать в него или нет — решать вам. Лично я покупаю его «на сдачу» от основных ежемесячных покупок в свой портфель.

Мои предыдущие обзоры этого инструмента:
👉 Честный обзор на фонд и расчёт доходности
👉 Первая выплата фонда

Было полезно? — 🔥

💬 Чат | Дзен | Пульс | Дать буст

✅ Друзья, делюсь подборкой статей от инвесторов и экспертов по финансам, фондовому рынку, налогам, малой недвижимости (мой пост здесь тоже есть)

⚡️ Источники пассивного дохода

⚡️Доходные кладовки. Сколько стоит ?

⚡️Акции, которые заплатят крупные дивиденды в 2025 году с доходностью более 15%

⚡️Стоит ли переходить на ИИС-3

⚡️Как купить участок за 40 тысяч рублей при его рыночной стоимости 500 тысяч рублей? 👉

⚡️Лайфхак для инвестора - уменьшаем налог !

⚡️ Зачем вести учет личных финансов?

⚡️ Как копить деньги даже при маленькой зарплате? Основано на личном опыте

⚡️ Все счастливые инвесторы счастливы одинаково

⚡️ Как заработать на земельном участке без вложений ?

✅ Подписаться на всех в один клик

🤝 По вопросам включения вашего канала в подборку «Инвестиции», писать @maksimgurl

⚡️РАЗБОР АКЦИЙ КРУПНОЙ КОМПАНИИ

🐾 Доброго времени суток, мои читатели! Что-то меняется, что-то остается прежним, а герой сегодняшнего обзора умудрился поменятся, оставаясь прежним! Речь пойдёт о практически крупнейшей публичной компании в РФ, вы все её знаете:

🏦 СБЕР 🏦

⚡️Сбер — старейший банк в нашей стране, история которого началась ещё в царской России в 19 веке, можно сказать, что будем разбирать мамонта, который превратился в красивого слона.

⚙️ Механизм бизнеса:

Если 5 лет назад все знали его как обычный банк, то сейчас все знают Сбер как экосистему, состоящую из большого количества сервисов, направленных на удовлетворение потребностей человека, начиная с доставки еды, заканчивая каршерингом. Если интересно, что там есть ещё у Сбера, то вот статья про экосистему. Также стоит отметить развитие направления ИИ, куда идут сейчас основные инвестиции Сбера.

🚮 Структура акционеров:

🟩50 % + 1 акция — Правительство России (ЦБ РФ)
🟩44,3 % — нерезиденты
🟩5,7 % — физ лица и российские компании

Как заявил недавно Греф: «У Сбера нет планов по выкупу своих акций у нерезидентов». В остальном же, главное то, что контроль осуществляется государством, здесь все стабильно и спокойно.


➕Плюсы компании

🟢Крупнейший банк, который имеет клиентов больше, чем у остальных банков вместе взятых.

🟢Для сравнения банков используют показатель — P/B (Цена/Балансовая стоимость). У Сбера этот показатель:

🟩P/B: 0,79

Он меньше единицы, а это значит, что компания недооценена, и её акции торгуются с дисконтом

🟢Мультипликатор P/B отражает текущее финансовое состояние банка, но не потенциал его роста. Поэтому, как правило, мультипликатор P/B используется вместе с показателем ROE, который означает рентабельность капитала (Чистая прибыль за год/Собственный капитал * 100%). У Сбера:

🟩ROE = 25%

Сбербанк имеет один из лучших показателей рентабельности на фоне конкурентов. И это с учётом, что Сбер – первый банк в стране, а значит, что темпы роста ограничены, но банк умело зарабатывает, развивая свою экосистему.

🟢Финансовые показатели в полном порядке, несмотря на высокую ставку. Исходя из последнего октябрьского отчета:

✔️Собственный капитал вырос на 10% год к году;

✔️Кэш на балансе увеличился на 9% до 3,831 трлн руб;

✔️Чистая прибыль за октябрь = 134,2 млрд руб. (всего за 10 месяцев = 1,327 трлн руб).

За весь 2024 Сбербанк установит рекорд по прибыли.

🟢Компания наращивает дивидендные выплаты, обеспечивая доходность в среднем около 10-12 %. На данный момент Сбер дает около 14,5% за 2024 год.

🟢Акции Сбера были и есть почти у каждого в портфеле. Если посмотреть на народный портфель, то на акции Сбера приходится более 35%. Народ любит Сбер, что уж тут сказать.


➖Минусы компании

🔴Сейчас наблюдаются рекордные ставки по вкладам, снижаются темпы кредитования из-за высокой ставки. Это негативно влияет на основной заработок компании. Сбер поддерживает высокую чистую прибыль только за счёт снижения резервирования, и, скорее всего, это будет продолжаться в следующие месяцы, пока ставка высокая. Пока что прогнозы на 2025 не утешительные, надеюсь, что что-то изменится.

🔴Несмотря на рекордный год по прибыли, в случае каких-либо экономических шоков или геополитической эскалации, ситуация может повернуться в обратную сторону, и тогда прибыль может начать снижаться. Сейчас это главная слабая точка Сбера, которая не позволяет рассматривать текущую прибыль, как устойчивую. Риски есть, но все отражено уже в цене акции .. или нет?

✅ На этом пока что всё! Постарался сделать для вас выжимку самого необходимого, что нужно знать про компанию на текущий момент! Если есть, что добавить — пишите в комменты!

✔️В следующем посте расскажу про дивиденды и объясню, стоит ли инвестировать в Сбер или нет 🏦

Набираем 30🔥, и пост выйдет очень скоро! #дивидендыч

💬 Чат | Дзен | Пульс | Дать буст

🏦 Акции ЭсЭфАй. Перспективны ли акции компании?

⚡️11 декабря собрание акционеров ПАО «ЭсЭфАй» утвердило выплату дивидендов по итогам 9 месяцев 2024 года в размере 227 рублей (16,1 %). Мне стало интересно, почему компания может позволить себе такую выплату, и я сделал разбор на компанию. Сегодня я отвечу на вопрос: «Почему я считаю акции привлекательными для инвестиций»?

1️⃣Активы растут, а акции нет

ЭсЭфАй — это диверсифицированный инвестиционный холдинг, владеющий:

🟡87% акций лизинговой компании Европлан
🟡49% страховой компании ВСК
🟡10% акций М.Видео

Активы холдинга за 11 месяцев 2024 г. выросли до 100 млрд ₽, а капитализация составляет всего 70 млрд ₽. Компания недооценена в 1,4 раза.

2️⃣Увеличение ценности акции

В 2024 году компания сократила количество акций с 111,6 млн до 50,2 млн. штук. Таким образом, каждый акционер фактически удвоил свою долю в компании. Нет, у нас не станет в 2 раза больше акций, тут скорее, ценность акций повышается, что обычно приводит к росту акций📈

3️⃣Потенциально высокая дивидендная доходность

Эсэфай попал в мой ТОП дивидендных историй на 2025 год. Напомню, что компания рекомендовала дивиденды за 1 полугодие:

■ Доходность: 16,1 %
■ Дивиденды: 227,6 рублей
■ Дата: 23 декабря

Во втором полугодии основной приток денег придёт от продажи доли Русснефти. К тому же Европлан и ВСК показали хорошие результаты в отчётах. Все это может вылиться в хорошую выплату от ЭсЭфАй и в 2025 году.

❗️Также стоит отметить, что компания имеет денежную подушку, которая покрывает текущий долг, что крайне важно в период высокой ставки

4️⃣Включение в Индекс Мосбиржи

Совсем недавно компанию добавили в лист ожидания на включение в Индекс Мосбиржи. В будущем это приведет к притоку инвестиций от крупных фондов и к большей огласки со стороны обычных инвесторов.

⚠️ Риски

⚫️Единственным серым пятном остается утопающий М.Видео, которого полностью хочет выкупить ЭсЭфАй (слухи). Лично я верю в М.Видео, уж слишком давний и народный бизнес России, вряд ли ему дадут умереть, хотя конкуренцию маркетплейсам он явно проиграл.

⚫️Пока данный холдинг не совершает сделок, его акции могут не расти, например, как это было с 2018 по 2023 год. Сейчас же ситуация поменялась, но неизвестно, что будет в будущем, хотелось бы новых инвестпокупок и вывода на IPO один из активов - ВСК.

🔎 На основе описанных факторов:

🏳️Точка входа: 1050-1400 ₽
🏳️Потенциал роста до 1600 ₽ (рост от 15-35%)
🏳️Срок: год+

➡️Стоит ли сейчас покупать?
Моё мнение:

Инвестиции в $SFIN могут стать интересным вариантом, учитывая недооценку по активам и повышенные шансы на получение хороших дивидендов. Лично я смотрю крайне позитивно на акции компании. Как раз купил 8 штук в #дивидендный_портфель чтобы попасть в реестр под дивы. Куплю также после дивидендного гэпа по 1100 ₽ где-то. Не рекомендация, а #инвест_идея

Держите ЭсЭфАй у себя?🏦

Да — 🔥
Нет — 👍
Присматриваюсь к покупке — 👀

🪙 Собираю портфель из каналов

С коллегами сделали для вас папку с интересными каналами на следующие тематики:

🟢маркетинг (чтобы научиться продавать и выстроить поток заявок на свои услуги)
🟢финансы (чтобы создать подушку безопасности и сформировать пассивный доход)
🟢здоровье (чтобы выработать полезные привычки без срывов и жестких ограничений)
🟢психология (узнать о техниках, как быстро и экологично справляться со стрессом и тревогой)

✅Папка действительно полезная, она у нас на все случаи жизни!

✅ Добавляйте папку к себе по ссылке:

👉 https://www.group-telegram.com/addlist/KGD9CichVfUyMzA6

Я уже добавил!