БАНКОМАТ

Что такое ИИС

В 2015 г. российские инвесторы впервые получили возможность открыть индивидуальный инвестиционный счет. Это отдельный брокерский счет или счет доверительного управления. С 2024 г. появился еще и отдельный вид ПИФ-ИИС, в рамках которого инвестиции имеют налоговые льготы, если вы владеете счетом в течение установленного минимального срока. Расторгнуть досрочно ИИС можно, но тогда инвестиции на нем будут облагаться налогом как на обычном брокерском счете, никаких налоговых льгот не будет, а полученные вычеты придется вернуть.

У ИИС как такового нет риска. Какие инвестиционные инструменты будут использоваться внутри вашего ИИС — такой и будет риск. Если на ИИС купить короткие по сроку погашения облигации надежных эмитентов, то у счета будет низкий риск, а если на все средства купить акции — высокий.

На ИИС можно купить только инвестиционные инструменты, доступные на российском рынке. Причем с 2024 г. на ИИС нельзя покупать иностранные ценные бумаги. Налогообложение по ИИС происходит в конце его срока, когда вы его закрываете. Вносить на индивидуальный инвестиционный счет можно только рубли и только со своего личного счета.

Как правильно конвертировать старый ИИС в новый

Прежде всего вам нужно обратиться к вашему брокеру или УК с заявлением о конвертации прежнего ИИС в новый ИИС-3. Процедура обычно выполняется через приложение либо через вашего менеджера.

Затем потребуется отдельно уведомить об этом Федеральную налоговую службу. Вы можете сделать это самостоятельно. В будущем это сможет делать за вас брокер или УК, но сейчас такая процедура только прорабатывается.

Чтобы не лишиться налоговых льгот по старому ИИС и по новому после преобразования, также нужно будет по итогам года подать заявление на получение вычетов: по старому ИИС — вычета по ст. 219.1 Налогового кодекса РФ, а по новому — вычета на долгосрочные сбережения граждан, согласно ст. 219.2. НК алогового кодекса РФ.

☄️Если у вас пока нет никакого ИИС, то рассмотреть вариант открытия ИИС-3 точно имеет смысл. Ведь ИИС-3 совмещает в себе сразу две налоговые льготы: в размере взноса и в размере финансового результата, нет лимита на пополнение счета, да и срок в 5 лет вполне комфортный. Сейчас как никогда интересна стратегия покупки облигаций на ИИС, чтобы зафиксировать высокий доход и получить дополнительную прибыль от роста цен на облигации со снижением ставки, которое в значимом размере ожидается в 2026 г.

ИИС защитит вас от налога с купонов и прироста, каким бы ни был ваш взнос на счет. Это сделает такие инвестиции интереснее, чем вклад, где налог с процентного дохода, превышающего лимит, все же придется платить.

Please open Telegram to view this post

VIEW IN TELEGRAM

👍35❤3🔥3🙏3✍1

www.group-telegram.com/sg/BANKOMATSC.com/4959

3.77K viewsOct 7 at 10:11

Что такое ИИС

В 2015 г. российские инвесторы впервые получили возможность открыть индивидуальный инвестиционный счет. Это отдельный брокерский счет или счет доверительного управления. С 2024 г. появился еще и отдельный вид ПИФ-ИИС, в рамках которого инвестиции имеют налоговые льготы, если вы владеете счетом в течение установленного минимального срока. Расторгнуть досрочно ИИС можно, но тогда инвестиции на нем будут облагаться налогом как на обычном брокерском счете, никаких налоговых льгот не будет, а полученные вычеты придется вернуть.

У ИИС как такового нет риска. Какие инвестиционные инструменты будут использоваться внутри вашего ИИС — такой и будет риск. Если на ИИС купить короткие по сроку погашения облигации надежных эмитентов, то у счета будет низкий риск, а если на все средства купить акции — высокий.

На ИИС можно купить только инвестиционные инструменты, доступные на российском рынке. Причем с 2024 г. на ИИС нельзя покупать иностранные ценные бумаги. Налогообложение по ИИС происходит в конце его срока, когда вы его закрываете. Вносить на индивидуальный инвестиционный счет можно только рубли и только со своего личного счета.

Как правильно конвертировать старый ИИС в новый

Прежде всего вам нужно обратиться к вашему брокеру или УК с заявлением о конвертации прежнего ИИС в новый ИИС-3. Процедура обычно выполняется через приложение либо через вашего менеджера.

Затем потребуется отдельно уведомить об этом Федеральную налоговую службу. Вы можете сделать это самостоятельно. В будущем это сможет делать за вас брокер или УК, но сейчас такая процедура только прорабатывается.

Чтобы не лишиться налоговых льгот по старому ИИС и по новому после преобразования, также нужно будет по итогам года подать заявление на получение вычетов: по старому ИИС — вычета по ст. 219.1 Налогового кодекса РФ, а по новому — вычета на долгосрочные сбережения граждан, согласно ст. 219.2. НК алогового кодекса РФ.

☄️Если у вас пока нет никакого ИИС, то рассмотреть вариант открытия ИИС-3 точно имеет смысл. Ведь ИИС-3 совмещает в себе сразу две налоговые льготы: в размере взноса и в размере финансового результата, нет лимита на пополнение счета, да и срок в 5 лет вполне комфортный. Сейчас как никогда интересна стратегия покупки облигаций на ИИС, чтобы зафиксировать высокий доход и получить дополнительную прибыль от роста цен на облигации со снижением ставки, которое в значимом размере ожидается в 2026 г.

ИИС защитит вас от налога с купонов и прироста, каким бы ни был ваш взнос на счет. Это сделает такие инвестиции интереснее, чем вклад, где налог с процентного дохода, превышающего лимит, все же придется платить.