The Гращенков

2-3% граждан могут взять ипотеку? Рынок ипотеки рушится. Чиновники докладывают о сокращении числа сделок и общим падении ипотечного рынка. К концу года лишь 40% квартир приобретается за счет заемных средств, тогда как 60% - за счет наличных. Еще в начале года отношение было обратным, 70% к 30%. При том, что за последние несколько лет, из-за роста ключевой ставки, от ипотеки отказалась большая часть из числа тех, кто рассматривал такую возможность.

Сейчас ипотечный кредит в банке составляет 30-35% годовых, хотя еще месяц назад можно было взять ипотеку под 20-21%. Таким образом, чтобы оформить кредит по рыночной ставке, в столице потребуется доход от 500-600 тыс. рублей в месяц, в регионах эта сумма вдвое ниже — 250-350 тыс. рублей. Однако по оценке Минфина, зарплату выше 200 тыс. руб. в стране имеют только 3,6% работников. Получается, что коммерческая ипотека теперь доступна примерно 2-3% граждан.

Общая тенденция ясна: повышая ипотечные ставки, государство автоматически снижает доступность жилья. А это в свою очередь рождает целую цепочку иных побочных эффектов, например, застройщики уже тревожатся, ожидая значимого падения спроса из-за отмены льготных ипотечных программ. В общем, строительный сектор будет вынужден снижать долю объектов в массовом сегменте. Это может повлечь за собой эффект домино, последствия которого еще только предстоит оценить. Например, сейчас цена метра в новостройках падает (так как падает спрос), но если число объектов на рынке также снизится (перестанут строить), тогда и метры вновь вырастут.

Хотя есть мнение, что при высокой инфляции, даже кредиты по 20-30% - отбивают вложения. Скажем, если год назад квартира стоила 10 млн руб., а через год уже 15 млн., то даже при ставке в 30% заемщик будет в выигрыше. Проблема только в том, где достать деньги. Кстати, у многих они может быть и есть, но условия получения кредита столь сложные, что даже те, кто имеет необходимый доход (или просто сумму на руках), не всегда может получить ипотеку. Для этого нужно быть слишком «белым», а это не всегда могут себе позволить даже госчиновники.

К тому же из-за возросших ставок появляются и другие проблемы. Например, пенсионеры-ипотечники, о которых я ранее писал. В России появятся миллионы пенсионеров с ипотекой. Сегодня уже подсчитано, что каждый второй заемщик рискует вернуть свой долг за жилье не раньше чем в 65 лет. Логично, что в обозримой перспективе не исключены любые форс-мажоры, в том числе такие, как передача непогашенной ипотеки в наследство будущим поколениям. Более того, ипотека автоматически становится даже более эффективным способом отложить выход на заслуженный пенсионный отдых, нежели само повышение пенсионного возраста. Потому как не секрет, что сегодня окончательный выход на пенсию означает резкий обвал уровня жизни.

На Западе ипотека в десятки раз меньше, чем в РФ. Так, в странах ЕС она в среднем находится на уровне 1-2% (в Германии) и 5% - максимум в Хорватии. В США – около 3%, а вот Южной Америке повезло меньше. Страны Латинской Америки имеют совершенно иные показатели по кредитованию. Так, в Бразилии процентная ставка начинается от 58,46%, а ранее была и того выше. В Венесуэле процентная ставка начинается от 21%. Еще более высокий процент на жилищные займы предоставляют банки в Аргентине: там он составляет 28%. В общем в странах БРИКС показатели ближе к российским и в среднем составляют 15-20%.

www.group-telegram.com/us/thegraschenkov.com/5065

58.7K viewsNov 19, 2024 at 09:33

2-3% граждан могут взять ипотеку? Рынок ипотеки рушится. Чиновники докладывают о сокращении числа сделок и общим падении ипотечного рынка. К концу года лишь 40% квартир приобретается за счет заемных средств, тогда как 60% - за счет наличных. Еще в начале года отношение было обратным, 70% к 30%. При том, что за последние несколько лет, из-за роста ключевой ставки, от ипотеки отказалась большая часть из числа тех, кто рассматривал такую возможность.

Сейчас ипотечный кредит в банке составляет 30-35% годовых, хотя еще месяц назад можно было взять ипотеку под 20-21%. Таким образом, чтобы оформить кредит по рыночной ставке, в столице потребуется доход от 500-600 тыс. рублей в месяц, в регионах эта сумма вдвое ниже — 250-350 тыс. рублей. Однако по оценке Минфина, зарплату выше 200 тыс. руб. в стране имеют только 3,6% работников. Получается, что коммерческая ипотека теперь доступна примерно 2-3% граждан.

Общая тенденция ясна: повышая ипотечные ставки, государство автоматически снижает доступность жилья. А это в свою очередь рождает целую цепочку иных побочных эффектов, например, застройщики уже тревожатся, ожидая значимого падения спроса из-за отмены льготных ипотечных программ. В общем, строительный сектор будет вынужден снижать долю объектов в массовом сегменте. Это может повлечь за собой эффект домино, последствия которого еще только предстоит оценить. Например, сейчас цена метра в новостройках падает (так как падает спрос), но если число объектов на рынке также снизится (перестанут строить), тогда и метры вновь вырастут.

Хотя есть мнение, что при высокой инфляции, даже кредиты по 20-30% - отбивают вложения. Скажем, если год назад квартира стоила 10 млн руб., а через год уже 15 млн., то даже при ставке в 30% заемщик будет в выигрыше. Проблема только в том, где достать деньги. Кстати, у многих они может быть и есть, но условия получения кредита столь сложные, что даже те, кто имеет необходимый доход (или просто сумму на руках), не всегда может получить ипотеку. Для этого нужно быть слишком «белым», а это не всегда могут себе позволить даже госчиновники.

К тому же из-за возросших ставок появляются и другие проблемы. Например, пенсионеры-ипотечники, о которых я ранее писал. В России появятся миллионы пенсионеров с ипотекой. Сегодня уже подсчитано, что каждый второй заемщик рискует вернуть свой долг за жилье не раньше чем в 65 лет. Логично, что в обозримой перспективе не исключены любые форс-мажоры, в том числе такие, как передача непогашенной ипотеки в наследство будущим поколениям. Более того, ипотека автоматически становится даже более эффективным способом отложить выход на заслуженный пенсионный отдых, нежели само повышение пенсионного возраста. Потому как не секрет, что сегодня окончательный выход на пенсию означает резкий обвал уровня жизни.

На Западе ипотека в десятки раз меньше, чем в РФ. Так, в странах ЕС она в среднем находится на уровне 1-2% (в Германии) и 5% - максимум в Хорватии. В США – около 3%, а вот Южной Америке повезло меньше. Страны Латинской Америки имеют совершенно иные показатели по кредитованию. Так, в Бразилии процентная ставка начинается от 58,46%, а ранее была и того выше. В Венесуэле процентная ставка начинается от 21%. Еще более высокий процент на жилищные займы предоставляют банки в Аргентине: там он составляет 28%. В общем в странах БРИКС показатели ближе к российским и в среднем составляют 15-20%.

BY The Гращенков