group-telegram.com/tplaw_protector_blog/472
Last Update:
Государство запускает масштабную реформу цифровой и финансовой безопасности. В центре — новая антифрод-система, ограничения на снятие наличных и усиление контроля за звонками и переводами для защиты граждан от мошенничества. Рассказываем, что и когда начнёт работать.
Изменения по № 41-ФЗ: что меняется в профильных законах
Вступает в силу с 1 июня 2025 года, технический запуск платформы — с 1 марта 2026 года
– Закон создаёт государственную информационную систему (ГИС) для борьбы с мошенничеством и правонарушениями в сфере ИКТ.
– В системе будет собираться информация о лицах, абонентских номерах и аккаунтах, использовавшихся для обмана.
– Цель — предупреждение и автоматическое выявление мошеннических схем до момента перевода денег.
Большинство норм вступают в силу с 1 сентября 2025 года
– Банки обязаны участвовать в системе ГИС, оценивать операции на предмет риска и блокировать подозрительные действия.
– Клиент сможет назначить доверенного представителя, через которого будут подтверждаться операции по переводу денежных средств и снятию наличных. Без подтверждения операция автоматически отклоняется через 12 часов.
– При наличии признаков давления или мошенничества — лимит до 50 000 ₽ в сутки на 48 часов.
– Если клиент уже ранее становился жертвой обмана — лимит до 100 000 ₽ в месяц, на основании сведений из базы ЦБ.
– Банк России утвердит перечень признаков и порядок выявления таких операций.
– Банки обязаны внедрить процедуры выявления подозрительных снятий.
Большинство норм вступают в силу с 1 сентября 2025 года
– Вводится обязательная маркировка телефонных вызовов: оператор связи должен указывать, кто звонит.
– Массовые вызовы и рассылки без согласия абонента запрещены.
– Операторы обязаны проверять достоверность данных об абонентах и не оказывать услуги при выявлении мошеннических номеров.
– Сообщение, направленное во время телефонного звонка, можно будет получить только после окончания разговора.
– Передать свою SIM-карту можно будет только близкому родственнику, или лицам из перечня, определенного Правительством.
Изменения по №88-ФЗ и №122-ФЗ в ФЗ о противодействии отмыванию доходов
С 30 мая 2025 года:
– Разовый размер денежных переводов по упрощённой идентификации для физлиц без открытия банковского счета ограничен 100 000 руб.
С 1 июня 2025 года:
– Росфинмониторинг получит право приостанавливать подозрительные операции до 10 дней (или до 30 – по международному запросу)
С 20 августа 2025 года:
– Операции с векселями и чеками исключены из-под контроля.
– Контролю теперь подлежат операции с драгоценными металлами и алмазами — как между физлицами и банками, так и с участием ИП и юрлиц.
Согласно статье 86 НК РФ, банки уже обязаны автоматически сообщать в ФНС об открытии/закрытии счетов и электронных средств, изменении их реквизитов.
По мотивированному запросу налоговая вправе получить:
– справки о наличии счетов и об остатках средств;
– выписки по операциям;
– копии паспортов, доверенностей и карточек с образами подписей.
Цифровая безопасность становится приоритетом. Предполагается, что ужесточение контроля за транзакциями позволит защитить граждан от цифровых преступлений.